嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)繞信貸 2012年監(jiān)管或再加碼

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

“銀監(jiān)會(huì)對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，今年勢必會(huì)逐步細(xì)化監(jiān)管細(xì)則。”某股份制銀行地方分行負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

今年年初，在銀監(jiān)會(huì)2012年監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林就指出今年要全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，著力減小風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性。日前，有消息稱，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)了通知稱，利用表外業(yè)務(wù)違規(guī)放貸的行為將被嚴(yán)懲。據(jù)了解，其中涉及到的表外業(yè)務(wù)包括理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)代付、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)業(yè)務(wù)等可以繞開信貸規(guī)模的業(yè)務(wù)，同時(shí)也有如挪用信貸資金發(fā)放委托貸款等行為。

某銀行高管對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在信貸規(guī)模緊張的時(shí)候，銀行可以通過一些表外業(yè)務(wù)來給企業(yè)融資，而表外業(yè)務(wù)不進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表，因此沒有風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備，如果規(guī)模膨脹將帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，可能主要還是控制“規(guī)模”。

同業(yè)代付高速增長

“我們銀行現(xiàn)在力推的就是同業(yè)代付業(yè)務(wù)，這個(gè)市場需求較大。”某銀行內(nèi)部人士告訴記者。

同業(yè)代付業(yè)務(wù)，并不被市場所熟知。在去年信貸規(guī)模收緊，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一再被監(jiān)管層提示而利率高企的背景之下，同業(yè)代付業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一個(gè)高速增長的過程。

所謂同業(yè)代付業(yè)務(wù)，即一家銀行的客戶申請融資時(shí)，該行以自己的名義委托其他銀行為該客戶提供融資，在融資到期之后，委托銀行歸還代付款項(xiàng)的本息。這一項(xiàng)看起來有銀行同業(yè)之間進(jìn)行融資性質(zhì)的業(yè)務(wù)，對于委托銀行而言，是表外業(yè)務(wù)，而對于出資行而言，一般會(huì)列入存放同業(yè)科目。

據(jù)上述銀行人士介紹，在國內(nèi)的同業(yè)代付，一般大部分都是體現(xiàn)在信用證業(yè)務(wù)上，信用證剛開始是在國際上用的，后來銀行在國內(nèi)也開展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。除了信用證外，也有部分保理和部分票據(jù)業(yè)務(wù)。在委托行與出資行都不列入表內(nèi)而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的融資項(xiàng)目，存在總體上增加了信貸規(guī)模的實(shí)質(zhì)。

“把銀行不用的資金拿出去，也不用占用信貸規(guī)模，所以現(xiàn)在很多銀行都在推這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”該人士稱。

根據(jù)高華證券的研究報(bào)告預(yù)測，2011年銀行同業(yè)代付的規(guī)模約有1萬億元，占到銀行貸款的2%左右。近期增速較快，特別是2011年第四季度，預(yù)計(jì)增加了4000億～5000億元的規(guī)模。

高華證券分析認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施可能會(huì)出現(xiàn)兩種，一方面是要求代付行和委托行合理提取資本金和撥備，這可能會(huì)增加銀行信貸成本4個(gè)基點(diǎn)；另外一種措施則可能是要求銀行將這些資產(chǎn)計(jì)入正常貸款并納入到貸款額度管理，這可能會(huì)出現(xiàn)信貸收縮，企業(yè)短期流動(dòng)性受限。

“我們認(rèn)為對同業(yè)代付的審查是2012年銀監(jiān)會(huì)密切關(guān)注表外業(yè)務(wù)相關(guān)（包括理財(cái)產(chǎn)品）風(fēng)險(xiǎn)的努力之一。”上述報(bào)告稱。

文章提及的某銀行高管對此表示，監(jiān)管提出要自查，銀行還是要自查風(fēng)險(xiǎn)，以確保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，但是同業(yè)代付屬于銀行的正常業(yè)務(wù)，也不會(huì)“一刀切”。

全面控制票據(jù)繞信貸

在去年曾多次被冠以 “繞信貸規(guī)模”之名的銀行承兌匯票，今年以來依然備受監(jiān)管層的關(guān)注。據(jù)了解，對于票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管層將進(jìn)行全面監(jiān)控。

“現(xiàn)在銀監(jiān)局對票據(jù)這一塊，有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，應(yīng)該說政策方面是沒有放松的。”某城商行票據(jù)部門負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年未貼現(xiàn)的承兌匯票增加1.03萬億元，同比少增1.31萬億元。今年1月，票據(jù)融資增加了80億元。

近日票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的連續(xù)急跌，讓上述銀行部門負(fù)責(zé)人憂慮。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，昨日（2月13日），票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率延續(xù)上周跌勢，1個(gè)月期票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率下跌2.8個(gè)基點(diǎn)。

該部門負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，監(jiān)管并沒有放松相反有趨嚴(yán)的趨勢，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率應(yīng)該往上漲才對，下跌只能夠說明目前市場信貸資金比較充足。如果監(jiān)管層再加大監(jiān)管，該負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，對銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)是有比較大的影響，銀行做票據(jù)業(yè)務(wù)難度會(huì)增大。

表外業(yè)務(wù)監(jiān)管或再加碼

表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，自2010年以來已經(jīng)出臺(tái)了不少的規(guī)定，例如對銀信合作的規(guī)定，要求對存量表外轉(zhuǎn)表內(nèi)等。

2012年監(jiān)管層對于信貸規(guī)模的嚴(yán)格控制料不會(huì)放松。文章開頭提及的銀行某分行負(fù)責(zé)人對記者表示，監(jiān)控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也是從宏觀層面上來嚴(yán)控信貸的過程，信貸并不言放松，表外業(yè)務(wù)積壓的風(fēng)險(xiǎn)也值得關(guān)注。

“從目前來看，監(jiān)管層主要還是注重對規(guī)模的監(jiān)管。如果某項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模太大，肯定是要進(jìn)入監(jiān)管的范疇。”上述某銀行高管告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，以前銀行可能對表外業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)并不全面，現(xiàn)在監(jiān)管層要求全面的統(tǒng)計(jì)，在總體上也能夠?qū)@些表外業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控。