超短期理財品叫停 銀行存款年關(guān)難過

每經(jīng)記者  裴文斐  李靜瑕發(fā)自上海  北京

    最新消息稱，銀監(jiān)會召開閉門會議，要求銀行原則上暫停發(fā)行1個月內(nèi)期限的理財產(chǎn)品。昨日，某銀行理財業(yè)務(wù)人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者證實，銀監(jiān)會確實已叫停發(fā)行一個月及其以下期限的理財產(chǎn)品。

    不過，民生銀行零售銀行部、財富管理中心總經(jīng)理崔利竹昨日在一個會議間隙對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，監(jiān)管并沒有明確說，銀行不能夠發(fā)一個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品，而是阻止銀行在月末或者季末等重點時間點，發(fā)行幾天期限有較高收益率的產(chǎn)品。

    某國有大行客戶經(jīng)理向記者透露，他所在的支行只完成了80%的存款指標(biāo)，在新規(guī)下，要在剩余的一個多月內(nèi)完成20%已是奢望。

規(guī)范銀行“沖時點”理財市場

    按照慣例，12月份銀行體系流動性會較為緊張，銀行為了使年報數(shù)據(jù)好看，往往會通過一些“特殊手段”粉飾報表。近年來，銀行依賴短期理財產(chǎn)品“突擊攬存”，完成存款指標(biāo)已成了業(yè)內(nèi)公開的秘密。

    “現(xiàn)實來講，對于銀行目前的存款一個原則，因為短期的理財產(chǎn)品對銀行都會形成存款沉淀，所以這樣的政策對銀行確實是有影響的。”崔利竹在接受記者提問時表示，銀監(jiān)會上述政策，對銀行的吸存會有一定的影響。

    在中信銀行總行私人銀行中心產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)部總經(jīng)理秦莉看來，規(guī)范這種在月末發(fā)行較高收益率的超短期理財產(chǎn)品的規(guī)范，是有必要的。“不同的機構(gòu)對于高收益率都有不同的目的。規(guī)則的制定，讓所有的銀行都比較公平。”她告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

    今年以來，銀監(jiān)會屢次對銀行發(fā)行超短期理財產(chǎn)品進(jìn)行警示。尚福林新任銀監(jiān)會主席，在首次召開2011年第四次經(jīng)濟金融形勢通報分析會上，他就強調(diào)，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求，嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲、規(guī)避監(jiān)管要求的行為。

    招商銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)劉建軍表示，前一段時間超短期理財產(chǎn)品發(fā)行太多了，各家銀行之間通過短期高收益的理財產(chǎn)品來爭搶資金，提高自己的存款，從而壓低自己的存貸比。

    “這有點像變相的高息，已經(jīng)有違了理財?shù)谋举|(zhì)了。我想（政策的出臺）主要是監(jiān)管部門防止銀行之間通過這種理財進(jìn)行惡性的競爭。”劉建軍表示。

    中國工商銀行個人金融業(yè)務(wù)總監(jiān)李衛(wèi)平也表示，要求銀行停發(fā)超短期理財產(chǎn)品，并不是對銀行和投資者更多地傷害，應(yīng)該是保護(hù)投資人，避免短期的投機化行為。

    根據(jù)銀率網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，10月份短期理財產(chǎn)品  （投資期限為1～6個月）發(fā)行1791款，環(huán)比下降13.3%，其中1個月以內(nèi)產(chǎn)品發(fā)行601款，占全部理財產(chǎn)品的比為31.2%，環(huán)比下降27.0%。

    “監(jiān)管層要求理財產(chǎn)品要明確成本，要對原來的資產(chǎn)池有一定的清理，會有一定的影響。”崔利竹對記者稱，不是完全的暫停，政策上還是有一定的創(chuàng)新空間，這樣的政策會促進(jìn)未來的良性的競爭，會促使未來更好地發(fā)展。

銀行存款壓力很大

    東方證券昨日發(fā)布的研究報告稱：雖然3季度人民幣貸款投放了1.51萬億元，但存款增量僅有7668億元。10月份，人民幣存款繼續(xù)環(huán)比下降2010億元，其中不包括財政存款的一般性存款環(huán)比減少6200億元。

    該報告稱，3季度上市銀行整體存款近乎零增長，16家上市銀行單季度存款增量只有區(qū)區(qū)674.17億元，若扣除深發(fā)展并表了平安銀行，甚至為-1362.59億元，這在歷史上從未發(fā)生過?？紤]到當(dāng)季信貸投放了9082.43億元，情況則更加蹊蹺。

    建行某支行客戶經(jīng)理向記者透露，他所在的支行年初存款指標(biāo)為150億元，現(xiàn)在只完成了124億元，近20%的指標(biāo)可能無法完成。

    國信證券銀行業(yè)分析師邱志承認(rèn)為，銀行可能把相關(guān)存款表外化。“估計目前理財產(chǎn)品所吸引的資金已經(jīng)達(dá)到4萬億元左右，其中大部分為非保本型產(chǎn)品，因此相關(guān)存款表外化。”邱志承說道。

    東方證券研究報告中認(rèn)為，主要原因在于不可解釋的存款少增規(guī)模在近期顯著加大。

    “一般來說，存款的增長主要依賴于財政存款的下降會推動一般性存款增長、貸款投放的直接派生、外匯占款項下的貨幣投放、同業(yè)存款與存款的互相轉(zhuǎn)化以及其他，例如人民幣國際化導(dǎo)致一部分人民幣存款從境內(nèi)存款的統(tǒng)計口徑中流出，并包括誤差與遺漏，或其他不能解釋項目。”該報告作者金麟告訴記者。

    金麟繼續(xù)說道：“由于前三項有官方數(shù)據(jù)可以度量的，同業(yè)存款與存款的互相轉(zhuǎn)化以及其他沒有相關(guān)統(tǒng)計披露。我們將后兩者合并，計算當(dāng)月存款新增量中，不能用財政存款減少、貸款投放以及外匯占款投放所解釋的部分。”

    “我們發(fā)現(xiàn)，計算出來的結(jié)果顯示，今年以來該“無法解釋”項目出現(xiàn)了非常明顯的加速負(fù)增長跡象。其中，我們覺得，存款轉(zhuǎn)化為第三方存管資金無法提供合理的解釋，因為股市的表現(xiàn)有目共睹。”金麟說道。

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