交通銀行2024年營收凈利潤雙增！高管層回應(yīng)凈息差、現(xiàn)金分紅等熱點問題

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

3月21日，交通銀行披露了國有大行首份2024年年報。去年交行集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）935.86億元，營業(yè)收入2598.26億元，均實現(xiàn)正增長。截至2024年末，集團資產(chǎn)總額達到14.90萬億元，較上年末增長5.98%。

在同日召開的業(yè)績說明會上，交行行長張寶江表示，2024年交行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利能力保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，資本市場對交行的發(fā)展成效給予了積極肯定，全年A股和H股股價的漲幅均超過了40%。

就投資者普遍關(guān)注的分紅情況來看，交行同步披露了2024年度利潤分配方案，加上今年1月已派發(fā)的2024年半年度的股息，交行2024年度全年現(xiàn)金分紅比例為32.68%。

“算上這一次分紅，交行的現(xiàn)金分紅率已連續(xù)13年保持在30%以上。”交行董秘何兆斌回答每經(jīng)記者提問時表示，按照21日收盤價，交行A股的股息率在5.26%左右，H股股息率是5.8%，交行股票具有很好的投資價值。未來的交行將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性。此外，交行管理層還就息差展望、信貸投放等熱點話題予以回應(yīng)。

圖片來源：每經(jīng)記者 李玉雯 攝

現(xiàn)金分紅率連續(xù)13年保持在30%以上

分紅是眾多投資者頗為關(guān)注的話題，去年A股銀行板塊領(lǐng)漲眾多行業(yè)板塊，核心支撐因素之一便是以真金白銀回饋投資者。

何兆斌在回答每經(jīng)記者關(guān)于分紅的提問時表示，2024年度交行擬每股分配現(xiàn)金股利0.197元，共分配現(xiàn)金股利146億元。加上今年1月份派發(fā)的2024年半年度股息（每股分配現(xiàn)金股利0.182元，共分配現(xiàn)金股利135.16億元），交行2024年度全年每股分配現(xiàn)金股利0.379元，共分配現(xiàn)金股利281.46億元，占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的32.68%。

“算上這一次分紅，交行的現(xiàn)金分紅率已經(jīng)連續(xù)13年保持在30%以上。”何兆斌對每經(jīng)記者表示，交行高度重視股東回報，積極落實監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)分紅政策的要求，保持分紅政策的長期穩(wěn)定。13年來，交行有明確的分紅預(yù)期，有穩(wěn)定的分紅比例，而且從去年開始也增加了分紅的次數(shù)，有效提升了股東的獲得感，向投資者傳達了交行長期發(fā)展的信心。

“按照今天（21日）的收盤價，交行A股的股息率在5.26%左右，H股股息率是5.8%，交行股票具有很好的投資價值。未來的交行將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，我們有信心延續(xù)穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的經(jīng)營態(tài)勢，不斷提升盈利能力，以良好的業(yè)績和穩(wěn)定的分紅與股東的持續(xù)分享交行經(jīng)營發(fā)展的成果。”何兆斌表示。

息差短期內(nèi)仍存下行壓力，但今年情況將有所好轉(zhuǎn)

在行業(yè)凈息差普遍承壓的背景下，交行去年凈息差為1.27%，同比微降1個基點。交行副行長周萬阜表示，“近幾年銀行業(yè)息差收窄壓力較大，去年交行的息差保持了基本穩(wěn)定，為此我們做出了很大努力，應(yīng)該說取得了不錯的效果。”

展望2025年，周萬阜表示，息差在短期內(nèi)仍面臨一定下行壓力。資產(chǎn)端，受LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整等政策性因素的持續(xù)影響，疊加有效需求偏弱背景下，行業(yè)競爭加劇，資產(chǎn)收益率仍面臨下行壓力；負債端，受外部環(huán)境變化及客戶偏好等因素共同影響，當前存款結(jié)構(gòu)依然延續(xù)了定期化、長期化趨勢，一定程度上延緩了整體存款平均成本率下行。

“不過，今年息差水平預(yù)計要比前兩年好一些，因為我們已經(jīng)看到了一些對穩(wěn)定息差有利的因素。”周萬阜同時說道，主要原因在于，資產(chǎn)端，隨著一攬子增量政策效果逐步顯現(xiàn)，支持經(jīng)濟回升向好的積極因素也在增多，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件；負債端，適度寬松的貨幣政策有利于優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、降低負債成本，多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具也為銀行業(yè)加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費以及民營小微等重點領(lǐng)域的信貸支持，獲得低成本的資金來源。

此外，利率自律機制作用越來越強，這對于規(guī)范存貸款市場競爭秩序、穩(wěn)定資產(chǎn)收益等方面提供了有利條件。

2025年對公信貸投放計劃增量4800億元

截至2024年末，交行客戶貸款余額8.56萬億元，同比增長7.52%。在此基礎(chǔ)上，交行今年確定了“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)”的信貸增長計劃和目標。

據(jù)周萬阜介紹，“總量增”就是全年的貸款增長總量要高于去年，“結(jié)構(gòu)優(yōu)”就是要提高“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域貸款占比，同時提升零售貸款的占比，“節(jié)奏穩(wěn)”就是按照人民銀行關(guān)于貸款均衡投放的政策導向要求，大致按照上半年60%、下半年40%的節(jié)奏進行投放。

具體到對公信貸來看，2024年全年交行人民幣對公實質(zhì)性貸款增長4363億元，增幅9.54%，增幅較高。關(guān)于2025年一季度的信貸投放情況，交行副行長殷久勇表示，“截至2月末，全行人民幣對公貸款實現(xiàn)了同比多增。一季度對公信貸需求也是比較好的，預(yù)計總體將保持平穩(wěn)增長的態(tài)勢。”

他同時提到，今年以來交行在長三角、粵港澳以及經(jīng)濟大省重點區(qū)域分行的對公貸款增長的情況都比較好，這些地區(qū)增幅高于全行的平均水平。

展望2025年全年，殷久勇表示，交行將持續(xù)加大服務(wù)實體經(jīng)濟的支持力度，推動對公信貸投放的總量平穩(wěn)增長。2025年對公信貸投放的計劃全年安排的增量是4800億元，投放領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)圍繞“五篇大文章”以及國家級、省市級重大項目，制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略新興等重點領(lǐng)域。

信用卡業(yè)務(wù)改革為分行屬地經(jīng)營

截至2024年末，交行個人貸款余額2.75萬億元，較上年末增長11.29%。其中，個人消費貸款、信用卡貸款余額分別較上年末增長90.44%和9.94%。

周萬阜表示，今年交行的零售貸款增量要高于去年，零售貸款占比還要進一步提升。

對于年初以來的零售信貸需求情況，周萬阜從四方面進行介紹。房貸方面，隨著促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的一系列政策落地，房地產(chǎn)市場復蘇向好，居民消費信心也在逐步恢復，交行個人住房貸款同比提升。消費貸方面，交行今年仍保持較高速的增長。經(jīng)營貸方面，由于受到春節(jié)前個人經(jīng)營貸業(yè)主資金回籠，以及春節(jié)長假等因素影響，一季度個人經(jīng)營貸的融資需求有所下降，貸款增長有所放緩。信用卡方面，隨著提振消費政策的逐步見效，預(yù)計情況會逐步好轉(zhuǎn)。

對于年初以來陸續(xù)關(guān)閉三家異地信用卡分中心，周萬阜回應(yīng)稱，這是交行信用卡業(yè)務(wù)改革的一部分，過去交行信用卡業(yè)務(wù)采用的是信用卡中心集中、直接經(jīng)營模式，在過去業(yè)務(wù)快速發(fā)展的階段該模式有著獨特優(yōu)勢。隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展到新階段，該模式的局限性有所顯現(xiàn)。

因此，出于更好滿足客戶需求以及適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展新階段，交行改革信用卡業(yè)務(wù)模式，由過去的集中、直接經(jīng)營改為分行屬地經(jīng)營，即由分行為屬地客戶提供一站式、綜合化的金融服務(wù)，將信用卡業(yè)務(wù)納入手機零售業(yè)務(wù)中統(tǒng)一經(jīng)營。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖