平安銀行2024年年報：夯實基礎(chǔ)固本培元 整體經(jīng)營保持穩(wěn)健

平安銀行（000001.SZ）今日向深圳證券交易所提交了2024年年度業(yè)績報告。平安銀行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年。我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進。銀行業(yè)經(jīng)營持續(xù)保持穩(wěn)健，但也面臨優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、盈利能力下降、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等挑戰(zhàn)。平安銀行積極主動作為，堅持金融工作的政治性、人民性，做好金融“五篇大文章”，全力服務(wù)實體經(jīng)濟，全面強化風(fēng)險防控，整體經(jīng)營保持穩(wěn)健，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有進。

2024年，平安銀行受市場變化、主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，營業(yè)收入、凈利潤同比有所下降，全年實現(xiàn)凈利潤445.08億元，同比下降4.2%。2024年末，資產(chǎn)總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；不良貸款率1.06%，與上年末持平。平安銀行通過固本培元、夯實基礎(chǔ)，鍛造價值成長內(nèi)核，整體改革進展符合預(yù)期，在堅定推進戰(zhàn)略改革主線工作的同時，緊盯基礎(chǔ)管理不放松，不斷夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

經(jīng)營業(yè)績主要表現(xiàn)：

??業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2024年，受市場變化、主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素的影響，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,466.95億元，同比下降10.9%。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營降本增效，業(yè)務(wù)及管理費405.82億元，同比下降11.7%；加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，信用及其他資產(chǎn)減值損失494.28億元，同比下降16.4%；整體業(yè)務(wù)規(guī)模保持平穩(wěn)，資產(chǎn)總額57,692.70億元，較上年末增長3.3%；主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，個人貸款余額較上年末下降10.6%；企業(yè)貸款余額較上年末增長12.4%。

??強化全面風(fēng)險管理，風(fēng)險抵補能力保持良好。平安銀行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，加強風(fēng)險管控，主動優(yōu)化資產(chǎn)和客群結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2024年末，不良貸款率1.06%，與上年末持平；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.80和0.63；撥備覆蓋率250.71%，風(fēng)險抵補能力保持良好。

??踐行資本精細化管理，資本充足率保持穩(wěn)定。平安銀行持續(xù)強化資本內(nèi)生積累能力，提升資本精細化管理水平，兼顧股東回報與資本需求，2024年末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.12%、10.69%、13.11%。

經(jīng)營策略轉(zhuǎn)型進階 三大板塊協(xié)同發(fā)展

（一）零售業(yè)務(wù)

平安銀行堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，并順應(yīng)市場環(huán)境變化，以客戶為中心，推動零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。一方面，深化零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，聚焦隊伍、產(chǎn)品、客戶等戰(zhàn)略要素升級，打造差異化競爭優(yōu)勢。另一方面，強化核心業(yè)務(wù)能力，圍繞業(yè)務(wù)板塊、平臺基礎(chǔ)、發(fā)展保障貫徹經(jīng)營策略，推動零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展、量增質(zhì)優(yōu)。2024年末，平安銀行零售客戶數(shù)12,553.79萬戶，較上年末增長0.1%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,940.74億元，較上年末增長4.0%。

貸款業(yè)務(wù)：平安銀行順應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境變化，主動優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為中長期業(yè)務(wù)健康發(fā)展筑牢基本盤；持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)組合策略，主動壓降高風(fēng)險資產(chǎn)，提升住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶占比，并加大重點產(chǎn)品投放力度，帶動客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，高風(fēng)險貸款顯著下降。2024年末，個人貸款余額17,671.68億元，抵押類貸款占比較上年末提升4.0個百分點至62.8%；住房按揭貸款余額3,260.98億元，較上年末上升7.4%；強化信用卡業(yè)務(wù)品質(zhì)客戶選擇，全年信用卡總消費金額23,205.10億元，其中線上消費占比同比提升5.0個百分點；汽車金融貸款余額2,937.95億元，全年個人新能源汽車貸款新發(fā)放637.68億元，同比增長73.3%。

存款和財富管理業(yè)務(wù)：平安銀行持續(xù)推進零售存款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，圍繞投資理財、代發(fā)工資、支付結(jié)算等核心業(yè)務(wù)拓展低成本存款，帶動規(guī)模穩(wěn)健增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2024年末，個人存款余額12,871.80億元，較上年末增長6.6%；全年個人存款日均余額12,631.50億元，較去年同期增長10.1%。財富客戶145.62萬戶，較上年末增長5.7%，私行客戶AUM余額19,754.71億元，較上年末增長3.1%。

數(shù)字化平臺和綜合金融平臺：平安銀行持續(xù)迭代數(shù)字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務(wù)范圍，提供多場景、多生態(tài)的綜合經(jīng)營服務(wù)模式，不斷優(yōu)化客戶體驗。2024年末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)17,403.96萬戶，較上年末增長4.8%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,351.63萬戶。2024年，綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數(shù)占比39.2%、管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）凈增額占比60.2%、汽車金融貸款發(fā)放額占比12.3%、信用卡新增戶數(shù)占比7.5%。

（二）對公業(yè)務(wù)

平安銀行從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經(jīng)營，培育并做強一批戰(zhàn)略客群，夯實對公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。2024年末，企業(yè)貸款余額16,069.35億元，較上年末增長12.4%；企業(yè)存款余額22,464.98億元，較上年末增長2.1%。對公業(yè)務(wù)聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

做精行業(yè)：一方面，穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長，2024年，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放4,424.56億元，同比增長35.4%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，2024年，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放2,159.88億元，同比增長41.9%。

做精客戶：建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系，推動客戶做精。2024年末，對公客戶數(shù)85.33萬戶，較上年末增加9.93萬戶，增幅13.2%；總行級戰(zhàn)略客戶數(shù)220戶，總行級戰(zhàn)略客戶貸款余額3,080.57億元，較上年末增長20.1%；總行級戰(zhàn)略客戶存款余額3,726.17億元，較上年末增長8.5%；已累計獲取財稅、公積金、維修金等業(yè)務(wù)資格超千項，機構(gòu)客戶存款余額4,119.95億元，較上年末增長8.2%；科技企業(yè)客戶數(shù)26,573戶，較上年末增長11.8%；科技企業(yè)貸款余額1,488.51億元，較上年末增長24.6%。

做精產(chǎn)品：圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運用“金融+科技”能力，做強行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務(wù)體驗，提升客戶綜合服務(wù)能力。2024年末，數(shù)字財資平臺簽約集團客戶數(shù)2,975戶，較上年末增長209.3%。2024年，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額15,983.12億元，同比增長19.9%；跨境貿(mào)易融資發(fā)生額2,505.08億元，同比增長44.0%。2024年末，平安銀行已與超200家上市公司就股票回購增持貸款建立了合作意向，并有股票回購增持業(yè)務(wù)成功落地，精準服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。

（三）資金同業(yè)業(yè)務(wù)

2024年，平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)積極應(yīng)對政策、市場、環(huán)境變化，通過“投資交易+客戶業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，不斷精進投資交易能力，持續(xù)豐富客戶服務(wù)。

投資交易方面，平安銀行密切關(guān)注國內(nèi)外市場形勢變化，持續(xù)加強宏觀分析研判，持續(xù)優(yōu)化交易策略，合理配置持倉組合，保持穩(wěn)健投資。2024年，債券交易量的市場份額為4.4%，同比上升1.2個百分點。

客戶業(yè)務(wù)方面，平安銀行圍繞國家活躍資本市場、金融服務(wù)實體相關(guān)戰(zhàn)略部署，在做市服務(wù)、機構(gòu)銷售、資產(chǎn)托管、企業(yè)避險等多領(lǐng)域積極發(fā)力，踐行服務(wù)金融市場、服務(wù)實體企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當，助力金融市場高質(zhì)量發(fā)展。2024年末，同業(yè)機構(gòu)價值客戶數(shù)達1,559戶，較上年末增長14.6%。平安銀行持續(xù)擴大做市券種的覆蓋范圍，率先在境內(nèi)債券市場開展熊貓債做市。同時，持續(xù)加大可持續(xù)發(fā)展類債券做市力度，提升二級市場交易活躍度，降低債券流動性溢價和發(fā)行成本；2024年，綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量1,212.50億元，同比增長40.7%；境內(nèi)外機構(gòu)交易活躍客戶達683家，境內(nèi)外機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量4.54萬億元，同比增長46.0%；2024年末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,725戶，通過“行e通”平臺銷售的資管產(chǎn)品保有規(guī)模2,667.05億元，較上年末增長33.2%。2024年末，托管凈值規(guī)模9.10萬億元，較上年末增長4.6%；2024年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務(wù)的客戶達14,987戶，同比增長16.5%。

扎實做好金融“五篇大文章”  全力助推高質(zhì)量發(fā)展

平安銀行緊跟國家戰(zhàn)略，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，加大資源支持，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為實體經(jīng)濟提供全方位、多層次支持。

健全經(jīng)營體系，踐行科技金融。構(gòu)建“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”經(jīng)營體系，完善產(chǎn)品體系，優(yōu)化風(fēng)險政策，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。2024年末，科技企業(yè)貸款余額1,488.51億元，較上年末增長24.6%。

深耕產(chǎn)業(yè)鏈條，踐行綠色金融。深耕綠色產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，完善風(fēng)險政策，創(chuàng)新多層次產(chǎn)品和服務(wù)，落實碳減排支持工具，助力綠色轉(zhuǎn)型。2024年末，綠色貸款余額1,577.62億元，較上年末增長13.0%。

深化場景經(jīng)營，升級普惠金融。深耕“圈、鏈、平臺”場景，打造場景化、批量化服務(wù)模式，助力解決小微企業(yè)融資難題，持續(xù)支持鄉(xiāng)村振興。2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)78.20萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款余額4,957.06億元，累計投入鄉(xiāng)村振興支持資金1,522.47億元。

健全服務(wù)體系，落實養(yǎng)老金融。健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系，發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品引進和供應(yīng)，加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持，推進金融服務(wù)適老化改造，提升客戶的獲得感、滿足感。2024年末，提供養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金三大品類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的數(shù)量達165只。

推進“三數(shù)”工程，深化數(shù)字金融。深入推進數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化運營“三數(shù)”工程，對內(nèi)降低運營成本，對外提升客戶體驗。加強數(shù)字創(chuàng)新相關(guān)產(chǎn)業(yè)金融支持，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。加強信息安全管理，提高金融服務(wù)運營穩(wěn)定性。2024年，成本收入比27.66%，同比下降0.24個百分點。

平安銀行表示，將緊盯基礎(chǔ)管理不放松，有效推進財資管理、風(fēng)險管理、合規(guī)消保、從嚴治行、隊伍建設(shè)、文化建設(shè)、網(wǎng)點管理、科技賦能、公司治理、安保安防“十件事”，持續(xù)提升經(jīng)營管理水平。同時，不忘初心、牢記使命，積極將自身轉(zhuǎn)型發(fā)展融入國家全面深化改革大局，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，強化金融風(fēng)險防控，提升經(jīng)營管理效益，踐行高質(zhì)量發(fā)展，努力為國家、社會、股東、客戶和員工貢獻更大價值。