節(jié)前多地加大反詐知識普及力度 從“事前提醒”到“事中攔截”，看金融機構(gòu)如何見招拆招，守護你的“錢袋子”

每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

臨近春節(jié)假期，多地紛紛加大反詐知識普及力度。

快手聯(lián)合昆明市反詐中心走進昆明市新西南技工學(xué)校和云南中醫(yī)藥大學(xué)，開展反詐公益活動，期間昆明市反詐中心副大隊長林瓊向?qū)W生們展示機票退改簽類詐騙行為的特點與防范方法，以及節(jié)假日期間學(xué)生高發(fā)的網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類騙局等其他電信詐騙手法，提醒廣大學(xué)生需對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提高警惕。

與此同時，南京、廊坊等多地也舉行不同形式的反詐知識普及活動。

一位助貸平臺人士向記者透露，每逢春節(jié)假期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件往往高發(fā)。究其原因，一是詐騙分子盯上不少民眾的一整年辛苦工作收入，巧立名目實施詐騙；二是返鄉(xiāng)過年人群增多，令機票退改簽騙局與電商退貨騙局“有機可乘”。

在他看來，在春節(jié)假期來臨前，若能提前做好反詐知識普及工作，可以有效提升民眾對各類電信網(wǎng)絡(luò)騙局的識別能力，顯著降低電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為的成功率。

“去年底我們開展反詐知識普及活動期間，除了向民眾解讀最新電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的實施套路與識別技巧，還重點提醒民眾不要隨意將閑置的手機卡、銀行卡出售給陌生人，不小心淪為詐騙不法分子的幫兇并面臨相應(yīng)的處罰。”這位助貸平臺人士向記者指出。

去年12月實施的公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為的單位、個人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年。

節(jié)前加大反詐科普力度 提升民眾風險識別能力

91科技集團董事長許澤瑋接受記者采訪表示，春節(jié)之所以屬于電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙高發(fā)期，一個重要原因是民眾會存在大量資金流動，比如年終獎發(fā)放等，與此同時春節(jié)期間人們往往心情放松、警惕性降低，更容易受到詐騙分子的誘導(dǎo)與欺騙。因此，金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門與社會各界需攜手合作，通過增強技術(shù)監(jiān)測、完善管理機制、加強教育培訓(xùn)、廣泛宣傳反詐知識等措施，共同降低春節(jié)期間民眾遭遇詐騙的風險，有效保護民眾財產(chǎn)安全。

元旦前后，多地紛紛開展一系列形式多樣的反詐知識普及活動，讓民眾早早掌握這些騙局的識別技巧，令春節(jié)期間各類詐騙行為難有“施展空間”。

一位數(shù)禾科技人士向記者表示，通過聯(lián)動重慶市渝北區(qū)公安分局、渝北區(qū)防范和打擊非法金融活動專項工作機制辦公室、數(shù)禾科技正廣泛投放反詐公益海報視頻與持續(xù)開展線下反詐知識宣講活動，提醒民眾在歡歡喜喜過年同時，務(wù)必對潛在的電信網(wǎng)絡(luò)騙局保持警惕。

在他看來，要做好“事前”防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險，民眾仍需做好“三個不”，即不輕信陌生人的花言巧語，不泄露自己的銀行卡賬號密碼等個人隱私信息，不轉(zhuǎn)賬操作。一旦民眾做好“三個不”，即便電信詐騙分子巧舌如簧，也難以成功讓民眾受騙上當并遭遇財產(chǎn)損失。

記者了解到，為了增強反詐知識普及效果，多地警方一方面積極走進社區(qū)，向民眾介紹近年發(fā)生的典型電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案例，圍繞刷單類、投資理財類、冒充公檢法與領(lǐng)導(dǎo)熟人、電商物流客服類、辦理貸款類等詐騙案件的作案手法和特點，講解不法分子常用的詐騙手段以及識別電話詐騙的方法，防范和補救等措施，提醒民眾嚴守個人信息安全，時刻提高防范意識，共同筑反詐安全防線，另一方面與金融機構(gòu)開展合作，通過互聯(lián)網(wǎng)短視頻傳播+線下活動等形式進一步擴大反詐知識普及覆蓋面，讓更多民眾了解電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的套路與危害。

上述助貸平臺人士指出，春節(jié)前夕加大反詐知識普及傳播力度，有助于讓更多民眾對新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為提高警惕心與增強識別能力，令春節(jié)期間詐騙分子得逞率進一步下降，民眾的錢袋子得到更好的保護。

強化事中勸阻攔截與打擊“兩卡”買賣 遏制電信金融詐騙生存空間

面對春節(jié)期間電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險“高發(fā)”，金融機構(gòu)在積極加大反詐知識普及、幫助民眾提升事前風險防范與識別能力之際，還需增強事中環(huán)節(jié)的勸阻與攔截力度。

上述數(shù)禾科技人士向記者透露，面對刻不容緩的金融反詐嚴峻狀況，數(shù)禾科技基于自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)領(lǐng)域的實踐，積極自研建設(shè)反欺詐風控體系，切實保障用戶的金融安全，截至目前，數(shù)禾科技旗下的“數(shù)盾計劃”累計提供逾20萬人次的反詐溫馨提醒，有效識別并警示逾3萬名存在受騙風險的用戶。

快手相關(guān)負責人指出，依托人工智能AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)，快手自研并運行120余個反詐風控模型，自動識別并攔截96.5%詐騙引流行為。基于易受騙人群的涉詐異常行為識別技術(shù)，快手日均主動觸達提醒潛在受害人1.5萬余人次。

許澤瑋表示，金融機構(gòu)還可以通過大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段建立完善的反詐系統(tǒng)，對各類欺詐行為特征進行深度挖掘分析，能夠識別出異?；蚩梢傻慕灰啄Ｊ剑皶r觸發(fā)預(yù)警機制，并可以通過先進的智能攔截技術(shù)，如通過智能語音交互、問卷答題、交易彈窗、資金延遲到賬以及人工核實等多種手段，對可疑交易進行多節(jié)點、全流程的勸阻攔截。

在前述助貸平臺人士看來，事中勸阻與攔截，是金融機構(gòu)有效防范民眾掉入各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙騙局蒙受財產(chǎn)損失的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為了實現(xiàn)詐騙金額“最大化”，詐騙不法分子往往會誘騙教唆受害者前往多個互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺申請貸款，因此金融機構(gòu)若能在貸款審批放款環(huán)節(jié)及時洞察民眾是否遭遇電信網(wǎng)絡(luò)騙局并給出快速勸阻，將阻止后者蒙受更大的財產(chǎn)損失。此外，通過適度的延時放款與短信反復(fù)提示詐騙風險等攔截舉措，金融機構(gòu)也讓民眾擁有更多時間清醒過來，主動避免自己繼續(xù)掉入騙局陷阱。

他指出，在加大事中勸阻攔截同時，金融機構(gòu)也在積極搜集電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的犯罪線索并匯報給警方，便于后者加強打擊力度。但在實際操作環(huán)節(jié)，由于不少涉及電信詐騙的銀行卡與手機卡來自民間銀行卡手機卡買賣行為，導(dǎo)致他們發(fā)現(xiàn)采集詐騙不法分子犯罪線索的難度加大。

值得注意的是，在《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》施行后，多地電信服務(wù)商紛紛加大對買賣手機卡等行為的打擊與預(yù)防力度。

某地電信分支機構(gòu)相關(guān)負責人表示，現(xiàn)在他們的反詐技術(shù)平臺已具備源頭開卡管控的能力，通過涉案兩卡黑名單、風險停機、頻繁銷戶、異常入網(wǎng)等規(guī)則的智能入網(wǎng)管控手段和風險預(yù)警，有效從源頭降低涉詐風險。

許澤瑋認為，金融機構(gòu)應(yīng)加強與警方的協(xié)作和信息共享。通過警企聯(lián)動，雙方可以共享信息資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，提高打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的效率和準確性。

在業(yè)內(nèi)人士看來，反詐既是一場持久戰(zhàn)，也是一場技術(shù)與智慧的博弈。未來政府部門、金融機構(gòu)、電信服務(wù)商等需加快推進警銀、警信協(xié)同場景建設(shè)，健全完善科技手段，實現(xiàn)對詐騙風險的提前發(fā)現(xiàn)處置，同時通過防范機制、治理體系的完善，高標準開展反詐工作。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝