一線(xiàn)調(diào)研丨“蜀”寫(xiě)新篇——四川金融業(yè)做好“五篇大文章”，推動(dòng)建設(shè)多層次金融支持科創(chuàng)體系

每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 馬子卿    

科技創(chuàng)新離不開(kāi)金融的支撐。去年10月，中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，將“科技金融”放在首要位置。

今年4月，四川省委金融工作會(huì)議提到，將大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求做好全方位服務(wù)，強(qiáng)化科技研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)應(yīng)用全鏈條金融支撐，形成科技與金融互促互融的良性發(fā)展格局。

在政策推動(dòng)下，四川金融系統(tǒng)不斷提升金融對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度，創(chuàng)新機(jī)制破解企業(yè)難題，推動(dòng)建設(shè)多層次金融支持科創(chuàng)體系，引導(dǎo)更多金融資源投向科技創(chuàng)新關(guān)鍵領(lǐng)域。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者跟隨國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局指導(dǎo)的“蜀”寫(xiě)新篇——四川金融業(yè)做好“五篇大文章”專(zhuān)題調(diào)研組，共同深入成都、德陽(yáng)、綿陽(yáng)、自貢、涼山多地開(kāi)展實(shí)地調(diào)研，走田間、進(jìn)工廠(chǎng)，挖掘四川金融業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好金融“五篇大文章”，走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，以高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的一系列探索與實(shí)踐。

四川省金融機(jī)構(gòu)大力支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域

科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。?dāng)前，我國(guó)已步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，亟需構(gòu)建以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。因此，利用金融手段實(shí)現(xiàn)資源的跨期、跨部門(mén)配置是助力科技創(chuàng)新發(fā)展的必然舉措。

書(shū)寫(xiě)科技金融大文章，做科創(chuàng)企業(yè)的耐心資本，對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，存在的難點(diǎn)和重點(diǎn)各有不同。

在成都市，成都九天畫(huà)芯科技有限公司的樣板工廠(chǎng)內(nèi)，工作人員正在緊鑼密鼓地生產(chǎn)。公司董事長(zhǎng)張錦感慨，此前他們歷經(jīng)4年研發(fā)出新型投影顯示技術(shù)，但由于投資款落地滯后等問(wèn)題，研發(fā)和生產(chǎn)一度停滯。“還好中國(guó)建設(shè)銀行成都新鴻支行提供資金支持，幫助我們解決了問(wèn)題。”

成都九天畫(huà)芯科技有限公司負(fù)責(zé)人正在講解投影成像技術(shù)

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

在綿陽(yáng)市，擁有60多年歷史的四川華豐科技股份有限公司正煥發(fā)新的生機(jī)。忙碌的生產(chǎn)線(xiàn)上，各種不同規(guī)格型號(hào)的高速背板連接器及組件不間斷組裝生產(chǎn)，快速流轉(zhuǎn)運(yùn)往全國(guó)各地。“這些產(chǎn)品應(yīng)用于中國(guó)載人航天工程、5G通信等領(lǐng)域。”該公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周明丹說(shuō)，得益于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行四川省分行研發(fā)貸等金融產(chǎn)品，企業(yè)可以專(zhuān)注于核心技術(shù)攻關(guān)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

金融“活水”激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，讓老企業(yè)煥發(fā)生機(jī)，讓新技術(shù)得以發(fā)展。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，四川省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年累計(jì)為1.9萬(wàn)戶(hù)高新技術(shù)企業(yè)、1.6萬(wàn)戶(hù)科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款余額同比分別增長(zhǎng)48.7%、16.1%。

四川金融機(jī)構(gòu)紛紛建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)新機(jī)制。工商銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，早在2020年，工商銀行成都分行就成立了科技金融中心，圍繞“擴(kuò)面、增量、提質(zhì)”等三個(gè)方面拓展科創(chuàng)市場(chǎng)，目前已經(jīng)形成“1家科技金融中心+4家科技支行+40個(gè)頭雁網(wǎng)點(diǎn)”的服務(wù)體系。

中國(guó)建設(shè)銀行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，近年來(lái)，建行四川省分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)等列為優(yōu)先支持服務(wù)對(duì)象，不僅積極參與四川省“天府科創(chuàng)貸”和成都“科創(chuàng)貸”等科技貸款支持項(xiàng)目，還打造科技企業(yè)全生命周期專(zhuān)屬融資方案“科技研發(fā)貸”“股債聯(lián)動(dòng)貸”“科技易融”“成果易貸”“人才易貸”等特色產(chǎn)品。

四川省綿陽(yáng)市編織“政府+銀行”“政府+銀行+擔(dān)保”風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)

“2021年，長(zhǎng)虹能源計(jì)劃收購(gòu)長(zhǎng)虹三杰新能源公司部分股權(quán)，并計(jì)劃投資設(shè)立子公司（長(zhǎng)虹杰創(chuàng)）進(jìn)行鋰電池研發(fā)生產(chǎn)，在這關(guān)鍵時(shí)刻，多虧了綿陽(yáng)市商業(yè)銀行，第一時(shí)間對(duì)接長(zhǎng)虹能源，以最快效率為其申請(qǐng)、審批并發(fā)放4000萬(wàn)元并購(gòu)貸款，幫助其順利完成股權(quán)收購(gòu)。”四川長(zhǎng)虹杰創(chuàng)鋰電科技有限公司常務(wù)副總彭燚道出這段發(fā)展關(guān)鍵期背后的金融助力。

綿陽(yáng)直擊科技金融關(guān)鍵堵點(diǎn)，多維度完善政策體系。扎實(shí)落地“金融十條”，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)巧設(shè)差異化規(guī)則，喚醒服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力；推行科創(chuàng)企業(yè)“白名單”，335家優(yōu)質(zhì)企業(yè)攬獲217億元信貸支持。同時(shí)，撬動(dòng)2.99億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，編織“政府+銀行”“政府+銀行+擔(dān)保”風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。

四川長(zhǎng)虹杰創(chuàng)鋰電科技有限公司相關(guān)產(chǎn)品

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

2023年，在長(zhǎng)虹杰創(chuàng)全面實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)后，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行還給予其授信——銀承敞口額度6000萬(wàn)元，用于支持日常結(jié)算使用，全力促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，助力企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

四川作為國(guó)家八大創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)，擁有豐富的教育資源和強(qiáng)大的科研實(shí)力，包括多所高校、國(guó)家大科學(xué)裝置、工程研究中心及重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室等，同時(shí)還是重要的動(dòng)力設(shè)備和電子信息產(chǎn)業(yè)基地，創(chuàng)新氛圍濃郁。

農(nóng)行四川省分行積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，聚焦西部金融中心建設(shè)，將科技金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。為此，該行優(yōu)化了科技金融服務(wù)組織架構(gòu)，增加科技金融服務(wù)中心試點(diǎn)區(qū)域范圍，創(chuàng)新推出專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)享產(chǎn)品等“七專(zhuān)模式”舉措，在轄屬成都、綿陽(yáng)建設(shè)3家專(zhuān)營(yíng)支行，打造上下聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)同精準(zhǔn)服務(wù)體系。明確7個(gè)重點(diǎn)區(qū)域和5大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建結(jié)算產(chǎn)品、信貸融資產(chǎn)品、債務(wù)融資產(chǎn)品、個(gè)貸產(chǎn)品等多個(gè)產(chǎn)品體系。該行強(qiáng)化與地方引導(dǎo)基金、孵化基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等聯(lián)動(dòng)，因地制宜開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)。

據(jù)農(nóng)行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至8月末，農(nóng)行四川省分行科技型企業(yè)貸款余額近500億元，有貸客戶(hù)超2300戶(hù)，均較年初增加近50%。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)行四川省分行將繼續(xù)深化科技金融領(lǐng)域探索，進(jìn)一步支持四川省科技發(fā)展。

全省首創(chuàng)“綿州農(nóng)房增信貸”，繪就鄉(xiāng)村振興新圖景

在推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村地區(qū)存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需資金，但農(nóng)房屬于宅基地不能抵押，導(dǎo)致其金融屬性無(wú)法得到釋放，由于缺乏抵押物使得部分農(nóng)民貸款中存在“抵押難、擔(dān)保難、貸款難”等情況。

2023年9月，農(nóng)行綿陽(yáng)分行創(chuàng)新推出全省首個(gè)農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)增信信貸產(chǎn)品“綿州農(nóng)房增信貸”，推動(dòng)農(nóng)戶(hù)“閑資產(chǎn)”變“活資金”，于2024年成功入選“四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”，并獲評(píng)“四川銀行業(yè)2024年十佳品牌傳播案例”。該產(chǎn)品入選四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。

“綿州農(nóng)房增信貸”利用農(nóng)戶(hù)的確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信的依據(jù)，向取得農(nóng)房確權(quán)的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行綜合建檔，采取“信用+承諾+增信”方式，通過(guò)科學(xué)的價(jià)值評(píng)估和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制為農(nóng)戶(hù)提供純信用貸款，有效解決農(nóng)戶(hù)融資缺乏抵押物的難題，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

農(nóng)行綿陽(yáng)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道：“該產(chǎn)品貸款額度最高可提升至200萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年，并開(kāi)通了線(xiàn)上辦貸、隨借隨還等便捷功能，以額度高、門(mén)檻低、利率優(yōu)等特點(diǎn)深受廣大農(nóng)戶(hù)的一致好評(píng)。”截至9月末，農(nóng)行綿陽(yáng)分行已累計(jì)授信農(nóng)戶(hù)1.1萬(wàn)戶(hù)，授信額度32.9億元，用信農(nóng)戶(hù)4168戶(hù)，用信金額10.7億元。

“85”后的陳遠(yuǎn)航在四川易園園林集團(tuán)工作，從事景區(qū)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)工作。拿著令人羨慕的薪水，過(guò)著大城市繁華的生活，都市給了像他這樣的85后的年輕人很多機(jī)會(huì)。但自從有了兒子，每次回到家鄉(xiāng)，帶著兒子下河捉魚(yú)，上山挖筍子，春天摘野花，秋天吃野泡兒，仿佛自己回到了兒時(shí)，那揮之不去的記憶，歷歷在目，對(duì)家鄉(xiāng)的無(wú)比思念，魂?duì)繅?mèng)縈。

在“農(nóng)房增信貸”支持下，陳遠(yuǎn)航放棄高薪，回家開(kāi)民宿，逐步調(diào)查整個(gè)村子的旅游資源，并策劃定位、規(guī)劃設(shè)計(jì)、招商引資，最終選定在一個(gè)交通便利、依山傍水的地方修建一家民宿。

“農(nóng)房增信貸”支持的民宿項(xiàng)目——安州翎谷蔓草度假酒店

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

民宿2024年5月建成以來(lái)，接待游客超過(guò)5000人，營(yíng)業(yè)額逾100萬(wàn)元，尤其假日期間，其附近民宿日村接待游客也近2000人。創(chuàng)新鄉(xiāng)村旅游貸款場(chǎng)景也帶動(dòng)了當(dāng)?shù)?ldquo;民宿熱”。

“綿州農(nóng)房增信貸”能如此深受農(nóng)民的歡迎，不僅得益于其創(chuàng)新模式和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，也得益于綿陽(yáng)當(dāng)?shù)卣块T(mén)與農(nóng)行綿陽(yáng)分行的政銀協(xié)作、“雙向奔赴”。

綿陽(yáng)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“綿州農(nóng)房增信貸”的全面推廣，是綿陽(yáng)農(nóng)村金融改革的重大舉措，能幫助農(nóng)民盤(pán)活資產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)增收。

據(jù)了解，農(nóng)行綿陽(yáng)分行與地方各級(jí)政府建立了緊密的合作機(jī)制，雙方通過(guò)信息共享、農(nóng)房?jī)r(jià)值評(píng)估以及農(nóng)戶(hù)建檔等方式，不斷完善和豐富農(nóng)房增信的數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)，雙方共同組建近百支“三農(nóng)”服務(wù)隊(duì)，銀行客戶(hù)經(jīng)理和村鎮(zhèn)干部一起進(jìn)村入戶(hù)實(shí)地走訪(fǎng)農(nóng)戶(hù)，宣講產(chǎn)品政策、評(píng)估經(jīng)營(yíng)情況、受理貸款業(yè)務(wù)，讓農(nóng)戶(hù)在家就能辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了轄內(nèi)各鎮(zhèn)村的金融服務(wù)全覆蓋，并帶動(dòng)全市農(nóng)房頒證達(dá)49.3萬(wàn)戶(hù)，頒證率提升至63.8%。