“蜀”寫新篇——四川金融業(yè)做好“五篇大文章”，推動建設多層次金融支持科創(chuàng)體系

每經記者 劉嘉魁    每經編輯 馬子卿 韓瑞蕓 宋戈    

科技創(chuàng)新離不開金融的支撐。去年10月，中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”，將“科技金融”放在首要位置。

今年4月，四川省委金融工作會議提到，將大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求做好全方位服務，強化科技研發(fā)、技術轉移、產業(yè)應用全鏈條金融支撐，形成科技與金融互促互融的良性發(fā)展格局。

在政策推動下，四川金融系統(tǒng)不斷提升金融對科技創(chuàng)新的支持力度，創(chuàng)新機制破解企業(yè)難題，推動建設多層次金融支持科創(chuàng)體系，引導更多金融資源投向科技創(chuàng)新關鍵領域。

近日，《每日經濟新聞》記者跟隨國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局指導的“蜀”寫新篇——四川金融業(yè)做好“五篇大文章”專題調研組，共同深入成都、德陽、綿陽、自貢、涼山多地開展實地調研，走田間、進工廠，挖掘四川金融業(yè)在支持實體經濟，做好金融“五篇大文章”，走好中國特色金融發(fā)展之路，以高質量發(fā)展推進金融強國建設的一系列探索與實踐。

四川省金融機構大力支持科技創(chuàng)新領域

科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新是促進國民經濟增長的重要動力。當前，我國已步入高質量發(fā)展的新階段，亟需構建以創(chuàng)新驅動的經濟增長模式。因此，利用金融手段實現資源的跨期、跨部門配置是助力科技創(chuàng)新發(fā)展的必然舉措。

書寫科技金融大文章，做科創(chuàng)企業(yè)的耐心資本，對于不同的金融機構來說，存在的難點和重點各有不同。

在成都市，成都九天畫芯科技有限公司的樣板工廠內，工作人員正在緊鑼密鼓地生產。公司董事長張錦感慨，此前他們歷經4年研發(fā)出新型投影顯示技術，但由于投資款落地滯后等問題，研發(fā)和生產一度停滯。“還好中國建設銀行成都新鴻支行提供資金支持，幫助我們解決了問題。”

成都九天畫芯科技有限公司負責人正在講解投影成像技術

圖片來源：每經記者 劉嘉魁 攝

在綿陽市，擁有60多年歷史的四川華豐科技股份有限公司正煥發(fā)新的生機。忙碌的生產線上，各種不同規(guī)格型號的高速背板連接器及組件不間斷組裝生產，快速流轉運往全國各地。“這些產品應用于中國載人航天工程、5G通信等領域。”該公司財務總監(jiān)周明丹說，得益于國家開發(fā)銀行四川省分行研發(fā)貸等金融產品，企業(yè)可以專注于核心技術攻關，提升產品競爭力。

金融“活水”激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，讓老企業(yè)煥發(fā)生機，讓新技術得以發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局提供的數據顯示，截至9月末，四川省銀行業(yè)金融機構當年累計為1.9萬戶高新技術企業(yè)、1.6萬戶科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款余額同比分別增長48.7%、16.1%。

四川金融機構紛紛建立專門服務科創(chuàng)企業(yè)新機制。工商銀行成都分行相關負責人介紹，早在2020年，工商銀行成都分行就成立了科技金融中心，圍繞“擴面、增量、提質”等三個方面拓展科創(chuàng)市場，目前已經形成“1家科技金融中心+4家科技支行+40個頭雁網點”的服務體系。

中國建設銀行四川省分行相關負責人提到，近年來，建行四川省分行將戰(zhàn)略性新興產業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)等列為優(yōu)先支持服務對象，不僅積極參與四川省“天府科創(chuàng)貸”和成都“科創(chuàng)貸”等科技貸款支持項目，還打造科技企業(yè)全生命周期專屬融資方案“科技研發(fā)貸”“股債聯動貸”“科技易融”“成果易貸”“人才易貸”等特色產品。

四川省綿陽市編織“政府+銀行”“政府+銀行+擔保”風險防護網

“2021年，長虹能源計劃收購長虹三杰新能源公司部分股權，并計劃投資設立子公司（長虹杰創(chuàng)）進行鋰電池研發(fā)生產，在這關鍵時刻，多虧了綿陽市商業(yè)銀行，第一時間對接長虹能源，以最快效率為其申請、審批并發(fā)放4000萬元并購貸款，幫助其順利完成股權收購。”四川長虹杰創(chuàng)鋰電科技有限公司常務副總彭燚道出這段發(fā)展關鍵期背后的金融助力。

綿陽直擊科技金融關鍵堵點，多維度完善政策體系。扎實落地“金融十條”，督導銀行機構巧設差異化規(guī)則，喚醒服務科創(chuàng)企業(yè)的內生動力；推行科創(chuàng)企業(yè)“白名單”，335家優(yōu)質企業(yè)攬獲217億元信貸支持。同時，撬動2.99億元風險補償基金，編織“政府+銀行”“政府+銀行+擔保”風險防護網。

四川長虹杰創(chuàng)鋰電科技有限公司相關產品

圖片來源：每經記者 劉嘉魁 攝

2023年，在長虹杰創(chuàng)全面實現投產后，綿陽市商業(yè)銀行還給予其授信——銀承敞口額度6000萬元，用于支持日常結算，全力促進科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)，助力企業(yè)技術創(chuàng)新，推動產業(yè)轉型升級。

四川作為國家八大創(chuàng)新改革試驗區(qū)，擁有豐富的教育資源和強大的科研實力，包括多所高校、國家大科學裝置、工程研究中心及重點實驗室等，同時還是重要的動力設備和電子信息產業(yè)基地，創(chuàng)新氛圍濃郁。

農行四川省分行積極響應國家戰(zhàn)略，聚焦西部金融中心建設，將科技金融作為服務實體經濟的關鍵。為此，該行優(yōu)化了科技金融服務組織架構，擴大了科技金融服務中心試點區(qū)域范圍，創(chuàng)新推出專業(yè)機構、專業(yè)團隊、專享產品等“七專模式”舉措，在轄屬成都、綿陽建設3家專營支行，打造上下聯動、橫向協同精準服務體系。明確7個重點區(qū)域和5大重點產業(yè)，構建結算產品、信貸融資產品、債務融資產品、個貸產品等多個產品體系。該行強化與地方引導基金、孵化基金、股權投資機構等聯動，因地制宜開展科技金融業(yè)務。

據農行四川省分行相關負責人介紹，截至8月末，農行四川省分行科技型企業(yè)貸款余額近500億元，有貸客戶超2300戶，均較年初增加近50%。在此基礎上，農行四川省分行將繼續(xù)深化科技金融領域探索，進一步支持四川省科技發(fā)展。

全省首創(chuàng)“綿州農房增信貸”，繪就鄉(xiāng)村振興新圖景

在推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展進程中，農村地區(qū)存在產業(yè)發(fā)展急需資金，但農房屬于宅基地不能抵押，導致其金融屬性無法得到釋放，由于缺乏抵押物使得部分農民貸款中存在“抵押難、擔保難、貸款難”等情況。

2023年9月，農行綿陽分行創(chuàng)新推出全省首個農房財產權增信信貸產品“綿州農房增信貸”，推動農戶“閑資產”變“活資金”，于2024年成功入選“四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”，并獲評“四川銀行業(yè)2024年十佳品牌傳播案例”。該產品入選四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。

“綿州農房增信貸”利用農戶的確權農房作為貸款增信的依據，向取得農房確權的農戶進行綜合建檔，采取“信用+承諾+增信”方式，通過科學的價值評估和嚴格的風險控制為農戶提供純信用貸款，有效解決農戶融資缺乏抵押物的難題，進一步推動農業(yè)產業(yè)升級和鄉(xiāng)村經濟發(fā)展。

農行綿陽分行相關負責人介紹道：“該產品貸款額度最高可提升至200萬元，貸款期限最長可達10年，并開通了線上辦貸、隨借隨還等便捷功能，以額度高、門檻低、利率優(yōu)等特點深受廣大農戶的一致好評。”截至9月末，農行綿陽分行已累計授信農戶1.1萬戶，授信額度32.9億元，用信農戶4168戶，用信金額10.7億元。

“85后”的陳遠航在四川易園園林集團工作，從事景區(qū)設計、開發(fā)工作。拿著令人羨慕的薪水，過著大城市繁華的生活，都市給了像他這樣的85后的年輕人很多機會。但自從有了兒子，每次回到家鄉(xiāng)，帶著兒子下河捉魚，上山挖筍子，春天摘野花，秋天吃野泡兒，仿佛自己回到了兒時，那揮之不去的記憶，歷歷在目，對家鄉(xiāng)的無比思念，魂牽夢縈。

在“農房增信貸”支持下，陳遠航放棄高薪，回家開民宿，逐步調查整個村子的旅游資源，并策劃定位、規(guī)劃設計、招商引資，最終選定在一個交通便利、依山傍水的地方修建一家民宿。

“農房增信貸”支持的民宿項目——安州翎谷蔓草度假酒店

圖片來源：每經記者 劉嘉魁 攝

民宿2024年5月建成以來，接待游客超過5000人，營業(yè)額逾100萬元，尤其假日期間，其附近民宿村日接待游客也近2000人。創(chuàng)新鄉(xiāng)村旅游貸款場景也帶動了當地“民宿熱”。

“綿州農房增信貸”能如此深受農民的歡迎，不僅得益于其創(chuàng)新模式和產品優(yōu)勢，也得益于綿陽當地政府部門與農行綿陽分行的政銀協作、“雙向奔赴”。

綿陽市農業(yè)農村局有關負責人表示，“綿州農房增信貸”的全面推廣，是綿陽農村金融改革的重大舉措，能幫助農民盤活資產、創(chuàng)業(yè)增收。

據了解，農行綿陽分行與地方各級政府建立了緊密的合作機制，雙方通過信息共享、農房價值評估以及農戶建檔等方式，不斷完善和豐富農房增信的數據庫。同時，雙方共同組建近百支“三農”服務隊，銀行客戶經理和村鎮(zhèn)干部一起進村入戶實地走訪農戶，宣講產品政策、評估經營情況、受理貸款業(yè)務，讓農戶在家就能辦理業(yè)務，實現了轄內各鎮(zhèn)村的金融服務全覆蓋，并帶動全市農房頒證達49.3萬戶，頒證率提升至63.8%。