每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-12-09 08:12:48
12月1日,中國(guó)領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信宣布,旗下分期樂普惠啟動(dòng)“相信微小夢(mèng)想”普惠金融百億支持計(jì)劃。這一計(jì)劃是樂信4月推出的“相信鋒芒·助力拼搏”計(jì)劃的延續(xù),旨在通過普惠金融服務(wù),鏈接超百億資金,助力更多下沉市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)帶上的小微、小小微企業(yè)拼搏向前,實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。目前,該計(jì)劃已在廣東、浙江、陜西、河北等省份深度落地,助力揭陽玉石、邯鄲童車、嘉興羽絨服等多個(gè)產(chǎn)業(yè)集群中的小微企業(yè)發(fā)展。
普惠金融:惠及千萬微小夢(mèng)想的變革
2025
年,是普惠金融提出的二十周年,這一概念最早出現(xiàn)在聯(lián)合國(guó)“2005國(guó)際小額信貸年”中。聯(lián)合國(guó)將普惠金融定義為能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。近些年,中國(guó)金融科技的發(fā)展極大提高了金融服務(wù)的可得性和便利性,使得更多群體可以享受數(shù)字金融帶來的便利。作為中央金融工作會(huì)議明確的“五篇大文章”之一,普惠金融是政策取向和金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)發(fā)力方向。
“Made in China”背后,是服裝鞋包、家紡家飾、食品飲料、汽車用品等上千個(gè)大大小小、遍布全國(guó)各區(qū)域的特色產(chǎn)業(yè)帶。在產(chǎn)業(yè)帶的宏觀分布中,廣東和浙江構(gòu)成“兩核”,東部沿海、長(zhǎng)江中下游和黃河中下游構(gòu)成“三域”,北方和中部地區(qū)構(gòu)成零散分布的“多點(diǎn)式”。大眾的注意力往往被經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市、大中型企業(yè)構(gòu)成的一個(gè)個(gè)百億產(chǎn)業(yè)帶所吸引。
從微觀上看,中小微企業(yè)組成的下沉市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)帶是中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可或缺的先鋒力量,是持續(xù)發(fā)展的剛性和韌性之所在,是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。小小的玉石店、樸素的童車加工廠,又或是傳統(tǒng)的羊毛衫加工作坊……無數(shù)小微、小小微、個(gè)體工商戶,組成了產(chǎn)值幾十億、數(shù)百億元的地方支柱產(chǎn)業(yè)。正是這一個(gè)個(gè)看似微不足道的“星星”,構(gòu)成了一片片縣域產(chǎn)業(yè)集群的“星河”。
近些年,國(guó)家發(fā)布一系列政策和指導(dǎo)意見,積極推進(jìn)普惠金融的發(fā)展,小型企業(yè)和微型企業(yè)有了較大的發(fā)展,但長(zhǎng)期以來,因?yàn)榧彝プ鞣皇狡髽I(yè)、個(gè)體工商戶分布區(qū)域下沉、分散,需求各異,普遍存在資產(chǎn)規(guī)模小、微利生存、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特征,很難獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持,生長(zhǎng)艱難。研究表明,66%小微企業(yè)有貸款需求,但僅有21%的小微企業(yè)最終獲銀行小微貸款支持,供給和需求失衡問題表現(xiàn)尤為突出。
扎根沃土:用科技溫暖小微企業(yè)的成長(zhǎng)
作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司,樂信旗下分期樂普惠充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù),結(jié)合強(qiáng)大的線上風(fēng)控能力和線下本地化團(tuán)隊(duì),著力聚焦城市產(chǎn)業(yè)帶,堅(jiān)持科技創(chuàng)新,持續(xù)升級(jí)業(yè)務(wù)模式,服務(wù)小微、個(gè)體工商戶等客群,加快提升普惠金融的覆蓋率、金融服務(wù)可獲得性以及金融服務(wù)質(zhì)量。經(jīng)過多年探索,分期樂普惠依托“2+2”的能力和核心優(yōu)勢(shì),逐步探索出“服務(wù)易得,風(fēng)險(xiǎn)可控,商業(yè)可持續(xù)”的“樂信經(jīng)驗(yàn)”,重點(diǎn)解決四大金融排斥難題,從而實(shí)現(xiàn)從“人找資金”到“資金找人”的模式轉(zhuǎn)換,打通小微普惠金融的“最后一百米”。
具體來說,分期樂普惠將長(zhǎng)尾客戶群體納入金融服務(wù)范疇,提升金融服務(wù)觸達(dá)能力和公平性,“扎根本地的屬地化團(tuán)隊(duì)”已覆蓋全國(guó)30個(gè)省、直轄市、自治區(qū),擁有2000多名本地化服務(wù)人員。提供一對(duì)一上門服務(wù),為每個(gè)需要資金周轉(zhuǎn)的小微解決資金饑渴難題。從遠(yuǎn)離市中心的郊區(qū)到城市化進(jìn)程之外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)古村,從少有金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的家庭式作坊到個(gè)體工商戶,從外地打拼苦于資金周轉(zhuǎn)難題的創(chuàng)業(yè)者到苦于資金難題無法進(jìn)一步發(fā)展的小老板,服務(wù)區(qū)域向?qū)挾群蛷V度持續(xù)垂直縱深,深度服務(wù)那些被人所忽略的龐大需求人群,解決資金“地理排斥”難題。
分期樂普惠“精準(zhǔn)的風(fēng)控識(shí)別”能力,在識(shí)別、需求匹配等方面,通過數(shù)據(jù)建模和自動(dòng)化操作,結(jié)合線下更具透明度和信息交流準(zhǔn)確性的非結(jié)構(gòu)化信息,精準(zhǔn)定位到有急需資金且符合風(fēng)控資質(zhì)的群體,提供多樣化、個(gè)性化、更具成本效能的普惠金融服務(wù),真正將更多的資金需求人群納入到評(píng)估體系之內(nèi),解決小微企業(yè)面臨金融機(jī)構(gòu)的“評(píng)估排斥”難題。
小微企業(yè)在獲取金融產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)遇到戶籍、資產(chǎn)擔(dān)保等各種條件排斥難題,資金需求在周期內(nèi)得不到有效的支持。分期樂普惠突破傳統(tǒng)金融服務(wù)、突破地域和時(shí)間上的限制,憑借數(shù)字賦能和平臺(tái)服務(wù),構(gòu)建了一站式、高匹配的綜合服務(wù),其兩大核心優(yōu)勢(shì)之一的“放款快”能夠?yàn)榭蛻籼峁┘皶r(shí)有效的金融服務(wù)。在普惠人員的指導(dǎo)下,按照合規(guī)要求,結(jié)合信貸資質(zhì),真正做到申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單,最快十分鐘放款到賬。
曾經(jīng),小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)打交道,可能產(chǎn)生抵觸情緒,不愿去借款,認(rèn)為通過率低,不被納入在金融體系之內(nèi),最終只愿意通過熟人朋友周轉(zhuǎn),反復(fù)搭上人情。分期樂普惠兩大核心優(yōu)勢(shì)之一的“服務(wù)好”,能夠做到二十四小時(shí)內(nèi)“事事有回應(yīng),人人有回應(yīng)”,從咨詢到放款到售后消保,做到一體化服務(wù)資金需求人群,能夠讓小微人群以合理的價(jià)格,方便又有尊嚴(yán)地獲取全面、高質(zhì)量的金融服務(wù)。通過持續(xù)性優(yōu)化用戶體驗(yàn),為用戶創(chuàng)造更多接觸金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。
星火成光:百億資金點(diǎn)亮產(chǎn)業(yè)帶新希望
揭陽玉石城的“小微們”,希望能拿到更好料,打磨出更好的中高端玉石,擺上全國(guó)各地的玉石展臺(tái);邯鄲童車加工廠的“小微們”,希望能有更多的童車需求,組合無數(shù)個(gè)零部件為孩子的童車留下記憶……他們是因籌集資金陷入困境的創(chuàng)業(yè)者,是資金周轉(zhuǎn)急需過橋的小老板,是資金儲(chǔ)備用于度過寒冬的個(gè)體戶。樂信相信,每一個(gè)小微企業(yè)都有自己微小的夢(mèng)想,勇于拼搏、奮力生長(zhǎng)的小微企業(yè),是中國(guó)社會(huì)的中堅(jiān)與希望,每一份微小的夢(mèng)想,成就中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來的偉大夢(mèng)想。
樂信方面表示,分期樂普惠將依托“2+2”的能力和核心優(yōu)勢(shì),持續(xù)加大在小微企業(yè)、個(gè)體工商戶端的資金投入,深度助力小微企業(yè)健康發(fā)展。截至2023年底,普惠業(yè)務(wù)已累計(jì)為超過400萬小微、個(gè)體工商戶提供金融服務(wù),交易額超過350億元;2024年已經(jīng)通過百億計(jì)劃繼續(xù)為地方特色產(chǎn)業(yè)鏈的小微、小小微企業(yè)鏈接資金,發(fā)現(xiàn)小微用資困境,助力微小夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)。文/梓隆
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