華僑銀行中國首席執(zhí)行官洪湧翔：中國廣闊市場為外資銀行提供發(fā)展契機

每經(jīng)記者 張祎 李玉雯    每經(jīng)編輯 張益銘    

隨著中國與東盟國家貿(mào)易關(guān)系持續(xù)強化，越來越多的中國企業(yè)將“出?！钡哪抗馔断驏|盟地區(qū)。

海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國與東盟貿(mào)易規(guī)模達6.41萬億元，占中國外貿(mào)總值的15.4%，連續(xù)4年保持中國第一大貿(mào)易伙伴地位。今年前三季度，中國與東盟貿(mào)易總額達到5.09萬億元，同比增長9.4%，較全國整體水平高出4.1個百分點。

龐大的貿(mào)易流和資金流，為金融業(yè)帶來了巨大機遇。身為東南亞第二大金融服務(wù)集團及新加坡歷史最為悠久的本地銀行，華僑銀行集團正憑借其在大中華和東盟地區(qū)的廣泛網(wǎng)絡(luò)，把握貿(mào)易與投資雙向流動所帶來的發(fā)展機會，積極實施“大中華——東盟地區(qū)戰(zhàn)略”。

作為華僑銀行集團在中國的全資附屬公司，華僑銀行中國自然成為這一戰(zhàn)略的中堅力量。2023年底，華僑銀行中國表示，將致力于支持大中華區(qū)與東盟貿(mào)易和投資雙向流動，并提出在2026年實現(xiàn)跨境協(xié)作收入達到人民幣10億元的目標。

站在外資銀行的視角，如何看待中國與東盟的經(jīng)貿(mào)合作前景？中國通過高水平開放推動RCEP（《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》）區(qū)域經(jīng)濟增長，將為外資銀行帶來哪些新的機遇？綠色轉(zhuǎn)型的時代浪潮中，銀行如何將可持續(xù)經(jīng)營理念內(nèi)化為戰(zhàn)略和目標？

2024年，《每日經(jīng)濟新聞》在創(chuàng)刊20周年之際，特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。作為該系列訪談的一部分，華僑銀行中國首席執(zhí)行官洪湧翔接受了《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪，圍繞上述一系列問題，暢談了他在中國工作近10年來的觀察和思考。

“東盟與大中華地區(qū)的貿(mào)易和投資流為我們提供了巨大的機遇，捕捉這些資金流帶來的機會是我們企業(yè)戰(zhàn)略的重要支柱之一?！焙闇ハ杞榻B，華僑銀行中國正通過集團旗下各附屬機構(gòu)“一體化”的通力協(xié)作，全力支持客戶把握日益增加的大中華-東盟地區(qū)貿(mào)易和資金流動中涌現(xiàn)的商機。

展望未來，洪湧翔認為，中國與東盟的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系將有望繼續(xù)保持強勁的發(fā)展勢頭。他也堅信，以華僑銀行中國為代表的外資銀行們能夠借助中國良好的營商環(huán)境，以金融助力實體經(jīng)濟發(fā)展，進一步支持生產(chǎn)力和經(jīng)濟增長的再度提升。

貿(mào)易合作帶來巨大機遇

談及集團戰(zhàn)略，洪湧翔說，東盟已連續(xù)4年成為中國第一大貿(mào)易伙伴，“我們看到，好多中資企業(yè)往海外發(fā)展，首選地就是東盟。”

這對于同時在多個東盟國家運營的華僑銀行集團而言，無疑迎來了展現(xiàn)其業(yè)務(wù)實力的絕佳機遇。目前，華僑銀行集團已在全球19個國家和地區(qū)擁有近420家分行及代表處，新加坡、馬來西亞、印度尼西亞以及大中華區(qū)正是其四大核心市場。

“東盟與大中華地區(qū)的貿(mào)易和投資流為我們提供了巨大的機遇，捕捉這些資金流帶來的機會是我們企業(yè)戰(zhàn)略的重要支柱之一。”洪湧翔預(yù)判，今年東盟也極可能繼續(xù)第五年蟬聯(lián)中國第一大貿(mào)易伙伴，中國同樣也會為東盟國家?guī)ゾ蘖客顿Y，“在這樣的互動下，我們看到了非常多的機會?！?/p>

首先，華僑銀行集團同時在多個東盟國家運營，已打造出“集團一體”的服務(wù)模式。當(dāng)中國企業(yè)需要同時在東盟多地發(fā)展業(yè)務(wù)時，華僑銀行集團可以通過旗下各附屬機構(gòu)跨業(yè)務(wù)、跨地域的團隊合作，充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為客戶打通不同國家間的壁壘，及時滿足客戶業(yè)務(wù)需求。

其次，從服務(wù)內(nèi)容看，華僑銀行集團也具有“本土優(yōu)勢”。例如，自1917年起，華僑銀行集團就開啟了在馬來西亞的運營，如今在當(dāng)?shù)匾褤碛薪?0家分行。“對于出海的中國企業(yè)客戶而言，華僑銀行集團在東盟地區(qū)是一家本地銀行。”他指出，華僑銀行集團擁有廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、完善的貨幣和支付系統(tǒng)，不但對當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅倪\營規(guī)則、監(jiān)管規(guī)則及各項政策了解深入，而且擁有語言和文化優(yōu)勢，這些都能夠更好地支持客戶的業(yè)務(wù)需求。

在集團的“大中華－東盟地區(qū)戰(zhàn)略”中，華僑銀行中國也有著清晰的定位。在洪湧翔的構(gòu)想中，該行是一座連接大中華區(qū)和東盟的“橋梁”——既能積極支持中國企業(yè)“出?！睎|盟，也能為東盟企業(yè)投資大中華區(qū)提供助力。

在這樣的定位下，過去一年，華僑銀行中國在跨境業(yè)務(wù)協(xié)作上動作不斷。比如，與集團協(xié)作推出首個由新加坡發(fā)行人發(fā)行的自貿(mào)區(qū)離岸債券，幫助客戶實現(xiàn)了更大的財務(wù)靈活性和更低的融資成本。又比如，成功搭建上海自貿(mào)區(qū)全功能型跨境雙向人民幣資金池，幫助集團客戶解決了對境內(nèi)外集團成員間財務(wù)管理和流動性管理的需求。

“在中國，我們扮演著全球‘客戶經(jīng)理’的角色?！焙闇ハ璞硎荆撔蟹e極支持客戶在東盟地區(qū)建立司庫，并提供現(xiàn)金管理、貸款服務(wù)等支持。同時，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型更有效地滿足東盟地區(qū)客戶的需求，確保他們與在中國的總部進行良好對接。在他看來，未來中國與東盟的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系將有望繼續(xù)保持強勁的發(fā)展勢頭，帶來更多的合作機遇和發(fā)展空間。

對中國經(jīng)濟非常有信心

目前，已有超過50個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了分支機構(gòu)。其中，華僑銀行集團與中國更是淵源深厚。自1925年在廈門設(shè)立第一家分行起，華僑銀行集團一直保持著在中國的持續(xù)經(jīng)營，近100年來從未間斷過。

2023年上半年，隨著武漢分行正式開業(yè)，華僑銀行中國在中國內(nèi)地的布局再下一城。至此，華僑銀行中國以上海為總部，在上海、蘇州、紹興、深圳、廣州、佛山、廈門、珠海、重慶、成都、武漢、北京、天津、青島這14座城市開設(shè)了15家分支機構(gòu)。

作為華僑銀行集團在中國的一項重要戰(zhàn)略性部署，武漢分行將立足武漢，覆蓋湖北，輻射華中地區(qū)。對于再次設(shè)立新分行，洪湧翔直言：“我們對中國整體經(jīng)濟發(fā)展，特別是中長期發(fā)展，抱有相當(dāng)大的信心?！?/p>

他介紹，在設(shè)立武漢分行之前，華僑銀行中國在華東、華南、華西、華北等地已有全面布局，而在華中地區(qū)，該行也接觸到了許多需要去到東盟的優(yōu)質(zhì)客戶?，F(xiàn)將武漢作為華中地區(qū)總部，有助于充分發(fā)揮“集團一體”優(yōu)勢，為更多優(yōu)質(zhì)的中資企業(yè)和外商投資企業(yè)“走出去”和“引進來”提供一攬子銀行金融服務(wù)，滿足企業(yè)跨境投融資等多元化需求。

值得一提的是，華僑銀行中國武漢分行不但是該行在中部地區(qū)設(shè)立的首家分行，也是湖北省近3年來新批設(shè)的唯一一家外資銀行地區(qū)總部。自武漢分行籌備設(shè)立起，當(dāng)?shù)卣诨I備申報、選址裝修、政策獎勵等多個方面給予了積極協(xié)助。

“中國在營造公平、公正、開放、便利的營商環(huán)境方面所取得的成績有目共睹，我們見證和積極參與了中國金融市場的開放歷程?！焙闇ハ璞硎荆陙恚袊鹑跇I(yè)開放有序推進，取得積極進展，廣闊的市場為外資銀行提供了發(fā)展契機，很多變化也更有利于外資銀行在中國發(fā)展。

洪湧翔說，華僑銀行集團所在地新加坡的營商環(huán)境在世界名列前茅，有長期的愿景、積極主動的行動計劃、系統(tǒng)的成果跟蹤、宣傳所取得的成就以及與私營部門的廣泛接觸，是新加坡營商環(huán)境的主要特征?！爸袊邆渌羞@些重要特點，我們對中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展非常有信心?！彼麖娬{(diào)。

當(dāng)然，信心也源于其強勁的財務(wù)表現(xiàn)。財報顯示，2023年，華僑銀行中國凈利潤達5.4億元人民幣，同比增長35%，創(chuàng)歷史新高。2024年前三季度，華僑銀行集團取得了59億新幣（新加坡元，下同）的凈利潤，再創(chuàng)新高，其中有19%的營業(yè)利潤來自于大中華地區(qū)。

展望未來，洪湧翔對中國金融業(yè)進一步開放抱有積極預(yù)期，“我堅信以華僑銀行中國為代表的外資銀行們能夠借助這個良好的營商環(huán)境，以金融助力實體經(jīng)濟發(fā)展，進一步支持生產(chǎn)力和經(jīng)濟增長的再度提升。”

在未來業(yè)務(wù)布局上，他表示，華僑銀行中國將不斷推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，借助集團私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品、渠道及經(jīng)驗優(yōu)勢，拓展本地私人銀行業(yè)務(wù)，加強與本地金融同業(yè)的合作，特別是拓展與非銀行金融機構(gòu)的合作廣度和深度等各項舉措，推動銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

將更加支持綠色產(chǎn)業(yè)

2023年，華僑銀行中國迎來在推進ESG進程中的一座新里程碑：首次在本地成功實現(xiàn)銀行運營排放碳中和目標，并獲得了上海環(huán)境與能源交易所頒發(fā)的“碳中和”證書。

“這離不開我們?nèi)w員工的努力。”洪湧翔介紹，在自身經(jīng)營活動中，華僑銀行中國會有意識地減少碳足跡，并不斷通過數(shù)字化創(chuàng)新以實現(xiàn)節(jié)能減排最大化，“比如，我們在全行范圍內(nèi)推行無紙化辦公，去年一年的印刷用紙相比前一年減少了34%?！?/p>

除此之外，華僑銀行中國還貫徹執(zhí)行了一系列減少碳足跡的措施，包括將公務(wù)用車逐步升級換代成電動車，辦公場所和網(wǎng)點采用LED照明和帶有起泡器的節(jié)水型水龍頭等。洪湧翔特別提到：“我們也會做一系列的培訓(xùn)，更好地去向同事們傳遞節(jié)能環(huán)保的理念，無論在工作中還是在家庭里，大家都能夠去運用起來?！?/p>

實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的未來，這與集團的戰(zhàn)略和目標一脈相承。2022年，華僑銀行集團宣布加入由聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動機構(gòu)發(fā)起的“凈零銀行聯(lián)盟”，致力于到2050年實現(xiàn)凈零排放，并設(shè)定了到2030年的中期目標。

華僑銀行集團承諾，不僅在運營中要實現(xiàn)凈零排放，而且貸款和投資所涉及的業(yè)務(wù)也要實現(xiàn)凈零排放，并提出“在2025年之前將可持續(xù)融資額提升至500億新幣”的目標。2023年，集團發(fā)布《華僑銀行凈零排放目標》，公布了包括石油與天然氣、電力、房地產(chǎn)、鋼鐵、航空和航運業(yè)等六大重點行業(yè)在內(nèi)的脫碳路徑和目標。

洪湧翔介紹，目前，國際認可的脫碳途徑目標是，到2050年，將全球變暖控制在1.5攝氏度，“我們集團就設(shè)計了一個符合1.5攝氏度目標標準的貸款。客戶獲得貸款，承諾通過不同舉措降低碳排放，從而達到不超過1.5攝氏度的升溫目標。如果客戶達到目標，我們將會降低其貸款利率。”

實際上，作為集團在中國的全資附屬機構(gòu)，華僑銀行中國早在2021年就開啟了減碳環(huán)保之旅，將綠色金融作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點。其成立的可持續(xù)發(fā)展委員會特別工作組由洪湧翔親自掛帥，負責(zé)推進集團的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略在中國的落地執(zhí)行，并根據(jù)國際綠色金融政策方面的要求及時地調(diào)整和本地化。

除了可持續(xù)發(fā)展工作組，華僑銀行中國還專門設(shè)立了可持續(xù)發(fā)展融資部和新能源行業(yè)組，持續(xù)為客戶提供量身定制的可持續(xù)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)品及方案，目前已成功落地綠色貸款、綠色貿(mào)易融資、自貿(mào)區(qū)離岸綠色債券（境內(nèi)外聯(lián)動）、可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團及雙邊貸款、企業(yè)社會責(zé)任貸款（境內(nèi)外聯(lián)動）、可持續(xù)發(fā)展存款等綠色產(chǎn)品。

2022年，華僑銀行中國在中國境內(nèi)發(fā)行外資銀行首單綠色金融債券，并于2023年完成第二期綠色金融債券的發(fā)行，募集資金專項用于符合條件的綠色信貸項目。截至2024年上半年，該行可持續(xù)融資規(guī)模已經(jīng)達到總貸款授信的15%。

“我們發(fā)現(xiàn)，越來越多的中資企業(yè)在重視ESG，許多企業(yè)甚至?xí)鲃诱业轿覀儯Ｍ麑咐徒?jīng)驗與他們分享，我覺得這可能將是接下來幾年里比較大的一個趨勢?！焙闇ハ璞硎?。

在洪湧翔看來，隨著全球?qū)夂蜃兓娜找嬷匾?，綠色金融市場迅速擴大，未來金融資源的配置也將更加傾向于支持綠色產(chǎn)業(yè)，“作為金融中介機構(gòu)，銀行在助力綠色轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，我們也將堅持可持續(xù)發(fā)展目標，拓展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供境內(nèi)外綠色金融解決方案，以金融力量助力實現(xiàn)‘雙碳’目標。”