專訪農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理胡紅兵：普惠金融服務(wù)正從“有沒有”向“好不好”轉(zhuǎn)變

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“三農(nóng)”普惠戰(zhàn)略，是農(nóng)業(yè)銀行三大戰(zhàn)略之首。農(nóng)業(yè)銀行深入推進(jìn)普惠金融服務(wù)供給側(cè)改革，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。

近日，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理胡紅兵接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱“NBD”）專訪。他指出，經(jīng)過持續(xù)高速發(fā)展，普惠金融服務(wù)正在從“有沒有”向“好不好”轉(zhuǎn)變，要更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化金融需求。他還指出，農(nóng)業(yè)銀行已組建四級(jí)工作專班，加快推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的落地實(shí)施。近期，農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)專班已經(jīng)積極行動(dòng)起來，開展“千企萬戶大走訪”。

農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理 胡紅兵 圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行

不斷提升普惠金融服務(wù)的可得性和覆蓋面

NBD：在推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)上，農(nóng)業(yè)銀行著力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。請(qǐng)問其中農(nóng)業(yè)銀行如何構(gòu)建和完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制？

胡紅兵：近年來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大普惠信貸投放力度，著力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，打造普惠貸款“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，提升全行發(fā)展普惠金融的能力和可持續(xù)性，實(shí)現(xiàn)了普惠金融業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

一是推動(dòng)科技賦能，提升“會(huì)貸”水平。深入運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)對(duì)小微企業(yè)實(shí)施多維度、多場(chǎng)景“精準(zhǔn)”畫像，擴(kuò)展拓客渠道；豐富信用類“微捷貸”、抵質(zhì)押擔(dān)保類“快捷貸”、產(chǎn)業(yè)鏈類“鏈捷貸”三大數(shù)字化產(chǎn)品線，有效滿足各類市場(chǎng)主體融資需求；積極參與“信易貸”體系建設(shè)，創(chuàng)新運(yùn)用數(shù)字化手段，持續(xù)提高普惠業(yè)務(wù)辦理效率。

二是做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ)。將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)，科學(xué)制定年度小微信貸計(jì)劃，加強(qiáng)首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放；開展網(wǎng)點(diǎn)普惠服務(wù)能力提升工程，分層分類將小微金融業(yè)務(wù)權(quán)限下放全部2.2萬個(gè)基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，讓包括縣域地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的小微企業(yè)能夠通過農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)，獲得全面、豐富的金融服務(wù)。

三是強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)“愿貸”動(dòng)力。按年制定普惠金融信貸政策指引，出臺(tái)差異化政策；實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本占用和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，完善貸款利率形成機(jī)制；為普惠和“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用，穿透兌現(xiàn)至網(wǎng)點(diǎn)，激發(fā)基層發(fā)展動(dòng)力。

四是實(shí)施盡職免責(zé)，增強(qiáng)“敢貸”信心。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門普惠信貸盡職免責(zé)政策，先后出臺(tái)農(nóng)業(yè)銀行盡職免責(zé)十四條規(guī)定、小微信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法、小額信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則、農(nóng)戶小額貸款盡職免責(zé)制度，細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)普惠貸款責(zé)任追究應(yīng)免盡免，打消基層顧慮。

NBD：請(qǐng)問農(nóng)業(yè)銀行普惠金融當(dāng)前取得哪些成效？

胡紅兵：今年前三季度，農(nóng)業(yè)銀行積極踐行金融工作政治性、人民性，繼續(xù)加大普惠信貸投放力度，惠及更多市場(chǎng)主體，不斷提升普惠金融服務(wù)的可得性和覆蓋面。截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3.17萬億元，較上年末增加7149億元，增長(zhǎng)29.08%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶455萬戶，比年初增長(zhǎng)102萬戶，突破百萬大關(guān)。

NBD：在實(shí)現(xiàn)敢貸能貸的同時(shí)，請(qǐng)問農(nóng)業(yè)銀行如何構(gòu)造相適應(yīng)的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系？

胡紅兵：一是建設(shè)智能風(fēng)控體系。將數(shù)字化風(fēng)控嵌入貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)，打造“集約化監(jiān)控+集中化作業(yè)+條線專業(yè)化管控”線上線下一體化的智能風(fēng)控體系，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性、精準(zhǔn)性、協(xié)同性，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

二是不斷提高處置能力。持續(xù)完善普惠不良貸款快速處置機(jī)制，分類采取核銷、資產(chǎn)證券化等措施，提高小微企業(yè)不良貸款處置質(zhì)效，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

三是堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展。深入推進(jìn)合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化負(fù)責(zé)任金融理念，切實(shí)保護(hù)普惠金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

切切實(shí)實(shí)打通金融惠企利民“最后一公里”

NBD：農(nóng)業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)取得快速健康發(fā)展，請(qǐng)問可以總結(jié)提煉出哪些好的做法？

胡紅兵：一是明確“三農(nóng)”普惠戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)銀行將“三農(nóng)”普惠戰(zhàn)略列為全行三大戰(zhàn)略之首，建立橫跨城鄉(xiāng)、獨(dú)具特色的“三農(nóng)金融事業(yè)部+普惠金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)的普惠金融服務(wù)體系，深入推進(jìn)普惠金融服務(wù)供給側(cè)改革；每年召開全行普惠金融工作會(huì)議，落實(shí)中央部署，凝聚發(fā)展共識(shí)，在年度經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)等方面做出專門安排，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。

二是用好數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵一招?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，是推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展、改變市場(chǎng)格局的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的要素作用，不斷提升“用數(shù)”能力，持續(xù)推進(jìn)普惠金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完成數(shù)字普惠金融1.0建設(shè)，開啟數(shù)字普惠金融2.0進(jìn)程，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深度重構(gòu)和全面再造，推動(dòng)普惠金融向線上化、自動(dòng)化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)，有效破解了“信息不對(duì)稱”難題，以可負(fù)擔(dān)的成本實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)、精準(zhǔn)風(fēng)控。

三是不斷完善普惠金融體制機(jī)制。近年來，農(nóng)業(yè)銀行不斷健全普惠金融組織體制，為普惠金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在董事會(huì)和高管層設(shè)立專門的普惠金融委員會(huì)，在總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部以及對(duì)應(yīng)中后臺(tái)“八中心”，在一級(jí)分行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，在二級(jí)分行由普惠部或?qū)Ｈ藢徹?fù)責(zé)普惠業(yè)務(wù)，全面推進(jìn)小微業(yè)務(wù)下沉，打造了一支甘于奉獻(xiàn)、不畏艱辛、責(zé)任心強(qiáng)、能力過硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。同時(shí)，不斷完善普惠金融“五專機(jī)制”，在信貸政策、資本管理、資源配置、激勵(lì)約束、盡職免責(zé)等方面給予政策資源傾斜，構(gòu)建了一整套有別于大中型客戶的政策制度、業(yè)務(wù)流程與經(jīng)營(yíng)模式，有效激發(fā)普惠金融發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

NBD：請(qǐng)問進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融還面臨哪些待突破點(diǎn)？

胡紅兵：當(dāng)前，經(jīng)過持續(xù)高速發(fā)展，普惠金融服務(wù)正在從“有沒有”向“好不好”轉(zhuǎn)變，要更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化金融需求。

一是持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力足、回旋余地大、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒有變，市場(chǎng)主體總量超過1.8億戶，新市場(chǎng)主體、新業(yè)務(wù)場(chǎng)景、新金融需求不斷涌現(xiàn)，普惠金融發(fā)展仍有很大空間，要進(jìn)一步提高小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體的融資便利度和可得性。

二是支持普惠客戶多元化金融需求。完善符合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和發(fā)展需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，把更多金融資源用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展、養(yǎng)老領(lǐng)域小微企業(yè)。提升綜合金融服務(wù)能力和水平，不斷滿足普惠群體日益增長(zhǎng)的多元金融服務(wù)需要。

NBD：為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)小微企業(yè)，近期，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放款難的問題。請(qǐng)問農(nóng)業(yè)銀行如何加快推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地實(shí)施？

胡紅兵：農(nóng)業(yè)銀行高度重視支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的落地實(shí)施，加強(qiáng)統(tǒng)籌部署和組織協(xié)調(diào)，東西南北中，全行總動(dòng)員，高效聯(lián)動(dòng)各級(jí)政府相應(yīng)工作機(jī)制，及時(shí)、精準(zhǔn)對(duì)接符合條件的小微企業(yè)，推動(dòng)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜，唱響“三字經(jīng)”：

一是“快”。農(nóng)業(yè)銀行第一時(shí)間組建了四級(jí)工作專班，建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制；召開全行動(dòng)員部署會(huì)議，迅速啟動(dòng)各項(xiàng)工作；各級(jí)行專班積極融入當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)工作機(jī)制，及時(shí)對(duì)接“兩張清單”，提升辦貸效率。

二是“實(shí)”。農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)專班已經(jīng)積極行動(dòng)起來，開展“千企萬戶大走訪”。總行領(lǐng)導(dǎo)帶頭赴各地宣講相關(guān)政策，了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求；各行加快推進(jìn)服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“魯科e貸”“冀群貸”“箱包貸”等區(qū)域特色產(chǎn)品，靈活滿足客戶需求，切切實(shí)實(shí)打通金融惠企利民的“最后一公里”。

三是“好”。農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)專班由行長(zhǎng)掛帥，統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)全行資源，形成工作合力；組建小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制黨員服務(wù)隊(duì)，進(jìn)園區(qū)、進(jìn)廠區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直達(dá)小微企業(yè)，加強(qiáng)服務(wù)對(duì)接。農(nóng)業(yè)銀行工作得到各級(jí)政府、企業(yè)和基層的廣泛好評(píng)。

封面圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行