責(zé)任金融如何發(fā)力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何突圍，利率下行如何應(yīng)對(duì)??這場(chǎng)金融年會(huì)給出了答案

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

11月19日，2024金融發(fā)展年會(huì)在北京舉行。年會(huì)由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦，學(xué)術(shù)支持機(jī)構(gòu)為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所、中財(cái)龍馬學(xué)院，支持機(jī)構(gòu)為歐科云鏈、寧波銀行。

本次年會(huì)以“彰顯使命擔(dān)當(dāng) 責(zé)任金融再出發(fā)”為主題，設(shè)置一個(gè)主會(huì)場(chǎng)、兩場(chǎng)閉門會(huì)，邀請(qǐng)行業(yè)協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)代表、專家學(xué)者等重磅嘉賓參與，通過(guò)“金融+社會(huì)”的雙重視角，圍繞金融機(jī)構(gòu)踐行“五篇大文章”，深刻探討如何打造產(chǎn)融生態(tài)圈和社會(huì)責(zé)任共同體，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

五位大咖共論責(zé)任金融

主論壇上，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)胡曉煉作主題演講。她表示，面對(duì)百年未有之大變局，我們既要堅(jiān)定不移擴(kuò)大開放，加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融合作，推進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和跨境投資自由化便利化，又要適應(yīng)新形勢(shì)，積極穩(wěn)妥、突出重點(diǎn)地扎實(shí)推進(jìn)金融改革開放。

胡曉煉指出，我國(guó)企業(yè)走出去、拓展國(guó)際貿(mào)易、開拓國(guó)際市場(chǎng)、開展境外投資，這些活動(dòng)都需要金融的支持。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)也要適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)格局的變化，為走出去企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)胡曉煉作主題演講

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)精算師協(xié)會(huì)聯(lián)合黨委委員、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)商敬國(guó)在主題演講中指出，因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的人壽保險(xiǎn)需求積累了大規(guī)模的超長(zhǎng)期資金，從量變到質(zhì)變?yōu)槌L(zhǎng)期資本，成為金融業(yè)可持續(xù)、有韌性穩(wěn)定發(fā)展的基石，在跨周期波動(dòng)中實(shí)現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在自身獲得發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)前行。

商敬國(guó)表示，作為人壽保險(xiǎn)業(yè)保障類業(yè)務(wù)的高階版，健康保險(xiǎn)是未來(lái)提升民生保障品質(zhì)的主力軍。由于不同經(jīng)濟(jì)體不同的社會(huì)保障制度安排，健康保障的有效供給和有效需求長(zhǎng)期存在不匹配，這也是未來(lái)潛在巨大的機(jī)遇。

平安集團(tuán)黨委副書記、副總經(jīng)理黃寶新在主題演講中指出，責(zé)任金融與中國(guó)特色金融發(fā)展息息相關(guān)，是中國(guó)特色金融體系的重要一部分。在平安的發(fā)展過(guò)程中，始終堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，圍繞服務(wù)客戶、回饋社會(huì)、成就員工、回報(bào)股東四個(gè)維度，踐行責(zé)任金融。

黃寶新還提到，截至2023年底，平安集團(tuán)員工及代理人總數(shù)超63.5萬(wàn)，平均每2000個(gè)中國(guó)人中就有1個(gè)平安人，不僅讓員工安居樂(lè)業(yè)，也為社會(huì)創(chuàng)造了大量就業(yè)崗位。

農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理黃建勤在主題演講中指出，“普惠金融專注于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在擴(kuò)大就業(yè)、拉動(dòng)消費(fèi)、改善民生、活躍經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮著重要的作用，是責(zé)任金融最直接的體現(xiàn)。”

黃建勤表示，近年來(lái)，中國(guó)普惠金融實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，多層次廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系基本形成。到今年9月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額達(dá)4.59萬(wàn)億元，是2018年末的7倍多，普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)455萬(wàn)戶，較2018年末增加383萬(wàn)戶，成為市場(chǎng)上普惠貸款供給總量最大、服務(wù)覆蓋最廣、可持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的普惠金融領(lǐng)軍銀行。

中國(guó)民生銀行首席信息官?gòu)埍笤谥黝}演講中指出，民生銀行堅(jiān)持將小微金融作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，始終保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，迭代創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，走出一條特色化、差異化的普惠小微發(fā)展之路，至今已累計(jì)為2000多萬(wàn)家小微客戶提供了各類金融服務(wù)。

張斌表示，民生銀行踐行“敏捷開放的銀行”定位，統(tǒng)籌部署扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“民生E鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，創(chuàng)新供應(yīng)鏈“脫核”產(chǎn)品，以數(shù)據(jù)增信和場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，助推鏈上小微客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

三場(chǎng)對(duì)話聚焦數(shù)字化和低利率突圍

在主論壇圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰、工銀科技副總經(jīng)理侯志榮、北京農(nóng)商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理肖國(guó)彬、北銀金科總經(jīng)理助理劉巍巍、天津農(nóng)商銀行信息科技部副總經(jīng)理蘇金端將就“科技領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)如何更有效向中小機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù)”展開討論。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰在圓桌對(duì)話中指出，中小金融機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)乎整個(gè)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，近年相關(guān)部門出臺(tái)多項(xiàng)措施，支持大型銀行向中小金融機(jī)構(gòu)輸出先進(jìn)技術(shù)，支持后者高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)目前也在積極推動(dòng)先進(jìn)科技更好地應(yīng)用在金融服務(wù)場(chǎng)景，落實(shí)監(jiān)管的有關(guān)指示。比如，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)工銀科技的函證區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建的銀行函證區(qū)塊鏈平臺(tái)，已發(fā)展為整個(gè)金融業(yè)的函證平臺(tái)業(yè)務(wù)的主力軍，賦能整個(gè)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

主論壇圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)

高峰提出，未來(lái)，科技領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)輸出的，不僅局限于風(fēng)控工具和技術(shù)，還包括極致客戶體驗(yàn)的產(chǎn)品和服務(wù)。與此同時(shí)，銀行系科技子公司還需找準(zhǔn)自己的定位，與大型金融科技公司形成差異化的互補(bǔ)合作關(guān)系，避免重復(fù)開發(fā)，做出自己的特色才有更多的發(fā)展空間。

工銀科技副總經(jīng)理侯志榮在對(duì)話中指出，工銀科技堅(jiān)持“同業(yè)所需，工行所長(zhǎng)”的特色化、差異化金融科技供給補(bǔ)充定位，積極踐行大行擔(dān)當(dāng)，助力中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控和高質(zhì)量發(fā)展。在他看來(lái)，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)的技術(shù)體系、應(yīng)用體系、數(shù)據(jù)體系都將發(fā)生較大變化，安全穩(wěn)定運(yùn)行將面臨新的更大風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，工銀科技也在積極思考，如何依托行內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為中小銀行提供針對(duì)性的專業(yè)服務(wù)。

北京農(nóng)商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理肖國(guó)彬指出，在中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)作用，數(shù)據(jù)要賦能，科技更多是一項(xiàng)工具。比如中小銀行引入了風(fēng)控模型，但風(fēng)控規(guī)則仍由銀行內(nèi)部根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定。所以中小銀行科技部門要及時(shí)理順三者的關(guān)系，將業(yè)務(wù)充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，在這個(gè)過(guò)程中金融科技公司也能發(fā)揮很大的作用。

北銀金科總經(jīng)理助理劉巍巍指出，中小銀行差異較大，有萬(wàn)億規(guī)模的中小銀行，也有千億規(guī)模、百億規(guī)模中小銀行，在金融科技發(fā)展中面臨的問(wèn)題可能不同。對(duì)于有一定體量的中小銀行，要考慮持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題，和可控性問(wèn)題，因此需要的是好的底座和平臺(tái)，這是它持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而對(duì)于改制而來(lái)的百億規(guī)模農(nóng)商銀行，更多面臨的是職能轉(zhuǎn)型，需要法人層面系統(tǒng)的建設(shè)。

劉巍巍認(rèn)為，鑒于中小銀行各有特點(diǎn)，供給側(cè)金融科技公司需要提供不同菜單，然后需求側(cè)銀行按需點(diǎn)菜。

天津農(nóng)商銀行信息科技部副總經(jīng)理蘇金端指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步是，要量化銀行的安全性。現(xiàn)在部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，還是以人員在前面，系統(tǒng)在后面的模式運(yùn)行。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步推進(jìn)，這方面要有一個(gè)大的轉(zhuǎn)變。

蘇金端表示，這個(gè)過(guò)程中有大量工作需要做。從實(shí)際需求看，中小銀行對(duì)此持開放態(tài)度，可能不是一個(gè)平臺(tái)，可能不是一個(gè)系統(tǒng)，也可能不是一個(gè)短期就能完成的事。在這個(gè)過(guò)程中需要持續(xù)吸收先進(jìn)公司的經(jīng)驗(yàn)來(lái)持續(xù)提升。

在上午的兩個(gè)閉門會(huì)上，平安理財(cái)、北銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、民生理財(cái)、天津農(nóng)商銀行、廈門銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人士圍繞“零售破局”議題深入展開交流。愛心人壽、陸家嘴國(guó)泰人壽、信美人壽、光大永明人壽、華泰人壽、弘康人壽就“求解利差損”議題展開深入探討。