對話利寶保險董事長徐德洪：中小險企可通過精準(zhǔn)定位、科技賦能等措施提升自身的競爭力和市場地位

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

近幾年，受到極端天氣事件頻發(fā)、地緣政治沖突不斷等因素的影響，全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨一定的挑戰(zhàn)。有數(shù)據(jù)顯示，目前全球宏觀經(jīng)濟(jì)韌性與金融危機(jī)前的水平相比，降低了15%。無論是全球還是美國，金融危機(jī)后的經(jīng)濟(jì)增長都較金融危機(jī)前的水平低了約1.2個百分點。

聚焦到保險業(yè)，從業(yè)者預(yù)計，在全球經(jīng)濟(jì)的影響下，2024年~2025年全球?qū)嶋H保費增速將達(dá)2.2%，高于過去五年的平均水平（1.6%）。受高利率影響，盡管凈資產(chǎn)回報率將升至約10%，全球非壽險業(yè)務(wù)仍難以收回其資本成本。

國內(nèi)市場方面，國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，以強監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，為保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局提供了重要遵循和行動指南。

2024年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將迎來20周歲生日，新篇章就此開啟，特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。值此契機(jī)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪了利寶保險董事長徐德洪?？鐕ｋU機(jī)構(gòu)是如何看待全球經(jīng)濟(jì)形勢變化給保險業(yè)發(fā)展帶來的影響？對于國內(nèi)保險市場的差異化發(fā)展又有什么樣的思考及建議？其就上述問題給出了解答。

新興經(jīng)濟(jì)體為保險發(fā)展注入新活力

NBD：你如何看待全球經(jīng)濟(jì)形勢的變化？其會對保險業(yè)帶來哪些新的挑戰(zhàn)？

徐德洪：當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢呈現(xiàn)出明顯的分化和復(fù)雜性，全球經(jīng)濟(jì)增長有所放緩，這主要是由于多種因素的影響，包括貨幣政策的收緊、地緣政治的緊張局勢，以及貿(mào)易疲軟、氣候變化以及債務(wù)問題等多重挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)對每個國家都是一次考驗。

作為外資保險公司，我們深知在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，必須緊跟時代步伐，不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化。近年來，始終保持著對市場動態(tài)的敏銳洞察。我們關(guān)注到，新興經(jīng)濟(jì)體特別是亞洲新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，如中國等，其經(jīng)濟(jì)增長表現(xiàn)強勁，為保險市場的發(fā)展注入了新的活力。因此，我們加大了對這些地區(qū)的投入，并針對不同市場環(huán)境和客戶群體開發(fā)出了多樣化的保險產(chǎn)品，以滿足不同層次的保險需求。

同時，我們也意識到，全球經(jīng)濟(jì)形勢的變化給保險行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)。例如，歐美市場需求的放緩、地緣政治局勢的緊張以及金融市場波動等，都可能對我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。因此，我們加強了風(fēng)險防范意識，做好了應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。我們注重提升公司的風(fēng)險管理能力，加強內(nèi)部控制和合規(guī)建設(shè)，確保公司在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中能夠穩(wěn)健前行。

NBD：利寶保險是較早進(jìn)入中國市場的外資機(jī)構(gòu)，中國這么多年來也一直在推動對外開放，從利寶保險多年深耕中國市場的經(jīng)驗和經(jīng)營成果來看，你對中國保險市場在對外開放方面的政策有什么樣的感受？

徐德洪：作為一家在中國市場深耕20余年的外資企業(yè)，我們感受到中國政府對外資企業(yè)展現(xiàn)出了熱烈的歡迎和支持。中國開放的政策、透明的監(jiān)管以及公平的市場環(huán)境，為外資保險公司帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。我們期待借助中國對外開放的東風(fēng)，將更多國際化的保險產(chǎn)品和服務(wù)引入中國市場。

同時，我們也感受到了中國政府機(jī)構(gòu)工作效率高、服務(wù)意識到位，與國際企業(yè)發(fā)展的需求緊密契合；中國在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)方面的成就，為外資企業(yè)的成長提供了肥沃的土壤。

我們意識到，隨著中國市場的進(jìn)一步開放，將有更多國外企業(yè)看到中國市場的巨大潛力。外資公司的數(shù)量也會持續(xù)增長，競爭將變得更加激烈。但這種競爭是積極的，是推動行業(yè)向前發(fā)展的重要力量。我們愿意與業(yè)內(nèi)同行攜手合作，探索共贏的合作模式，共同促進(jìn)中國保險市場的繁榮與進(jìn)步。

財險行業(yè)已從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變

NBD：當(dāng)前在全球宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增加、國內(nèi)低利率市場環(huán)境下，給保險行業(yè)的發(fā)展帶來了一些挑戰(zhàn)。你認(rèn)為財險行業(yè)面臨哪些挑戰(zhàn)？

徐德洪：當(dāng)前，財險行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要在以下幾個方面：

一是投資收益壓力。在當(dāng)前的環(huán)境下，由于利率持續(xù)下行壓縮收益空間，利率波動變得更加難以把握，使得投資收益獲取的難度大大增加。

二是保險需求變化。經(jīng)濟(jì)形勢的變化對企業(yè)及個人的風(fēng)險偏好和保險需求產(chǎn)生影響，從而影響財險行業(yè)的保費收入。

三是風(fēng)險管理挑戰(zhàn)。全球宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性增加了風(fēng)險管理的復(fù)雜性。保險公司需要建立更為完善的風(fēng)險管理體系，以應(yīng)對潛在的市場波動和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

四是市場競爭加劇。在全球宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，大型財險公司往往因為其規(guī)模優(yōu)勢、品牌信譽和風(fēng)險管理能力較強，能夠更好地抵御市場波動，從而獲得更多的市場份額。相比之下，中小財險公司由于規(guī)模較小、資源有限，在競爭中往往處于不利地位，導(dǎo)致財險市場馬太效應(yīng)加劇。

上述這些均需要財險行業(yè)對環(huán)境變化做出快速應(yīng)對，行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

NBD：從財險行業(yè)近幾年來的發(fā)展來看，行業(yè)的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險企實現(xiàn)特色化、差異化經(jīng)營。你對于中小險企未來的發(fā)展有什么樣的建議？

徐德洪：在面對當(dāng)前復(fù)雜多變的市場環(huán)境時，我認(rèn)為中小險企要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)定位自身，走差異化發(fā)展之路。這意味著要深入分析市場需求，明確目標(biāo)客戶群體，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，避開與大型險企的直接競爭，滿足特定客戶群體的獨特需求。

同時，中小險企應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升運營效率，實現(xiàn)客戶服務(wù)的智能化和個性化，從而提升客戶滿意度和忠誠度。

此外，深化合作、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域也是關(guān)鍵一環(huán)。中小險企應(yīng)積極尋求與本地企業(yè)、科技公司等合作伙伴的合作機(jī)會，共同開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補。

在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，中小險企還需強化風(fēng)險管理，建立健全風(fēng)險管理體系，注重風(fēng)險與收益的平衡，確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。

最后，企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)緊跟國家政策和行業(yè)動態(tài)，及時調(diào)整戰(zhàn)略方向，抓住政策帶來的發(fā)展機(jī)遇，如新能源汽車保險、健康保險等領(lǐng)域的政策支持，實現(xiàn)公司的快速發(fā)展。

總之，中小險企應(yīng)立足自身優(yōu)勢，積極應(yīng)對市場變化，通過精準(zhǔn)定位、科技賦能、深化合作、強化風(fēng)險管理、注重人才培養(yǎng)和緊跟政策導(dǎo)向等措施，不斷提升自身的競爭力和市場地位。