央行行長(zhǎng)潘功勝：完善應(yīng)對(duì)股票市場(chǎng)異常波動(dòng)等政策工具 維護(hù)金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行

國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告——2024年11月5日在第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議上

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 潘功勝

全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)：

我受國(guó)務(wù)院委托，向全國(guó)人大常委會(huì)報(bào)告2023年10月以來(lái)金融工作情況，請(qǐng)審議。

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，關(guān)系中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局。習(xí)近平總書記高度重視關(guān)心金融工作，對(duì)金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題作出一系列重要論述，為堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)提供了根本遵循和行動(dòng)指南。新一屆政府堅(jiān)決貫徹落實(shí)以習(xí)近平同志為核心的黨中央決策部署，李強(qiáng)總理對(duì)金融工作作出部署安排，要求大力推動(dòng)金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)到位。丁薛祥、何立峰等領(lǐng)導(dǎo)同志提出明確要求。

全國(guó)人大常委會(huì)高度重視、大力支持金融工作，通過(guò)立法修法、重點(diǎn)督辦建議、聽取審議報(bào)告、開展專題調(diào)研等方式，廣泛聽取意見建議，2022年以來(lái)第三次聽取和審議國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告，有力推動(dòng)我國(guó)金融改革發(fā)展。

金融系統(tǒng)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的系列重要論述和重要指示批示精神，全面落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)以及中央金融工作會(huì)議精神，認(rèn)真執(zhí)行十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議審議批準(zhǔn)的《政府工作報(bào)告》和2024年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，為服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)提供有力支撐。

一、金融工作主要進(jìn)展及成效

2023年10月以來(lái)，金融系統(tǒng)不斷加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，持續(xù)深化金融改革開放，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，各項(xiàng)工作取得新成效。

（一）貨幣政策執(zhí)行情況。加大力度支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，數(shù)次實(shí)施貨幣政策調(diào)整，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配。總量方面，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，包括下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、降低政策利率、引導(dǎo)貸款市場(chǎng)和債券市場(chǎng)融資利率下行、開展公開市場(chǎng)國(guó)債買賣操作等，保持流動(dòng)性合理充裕。結(jié)構(gòu)方面，設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,設(shè)立3000億元保障性住房再貸款。增加支農(nóng)支小再貸款額度1000億元。傳導(dǎo)方面，支持優(yōu)化金融業(yè)增加值季度核算方法，治理資金空轉(zhuǎn)，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，提高資金使用效率。匯率方面，強(qiáng)化預(yù)期引導(dǎo)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。提升外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理能力，9月末，外匯儲(chǔ)備規(guī)模超3.3萬(wàn)億美元。9月末，社會(huì)融資規(guī)模存量、人民幣貸款余額、廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額同比分別增長(zhǎng)8.0%、8.1%、6.8%，均高于名義GDP增速。9月份，企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率處于歷史低位。

特別是今年9月下旬以來(lái)，金融系統(tǒng)按照黨中央部署，較大力度降準(zhǔn)，實(shí)施有力度的降息，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，其中降低存量房貸利率惠及5000萬(wàn)戶家庭，每年減少家庭利息支出約1500億元。創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利和股票回購(gòu)增持專項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具，鼓勵(lì)長(zhǎng)期資金入市，支持股票市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。市場(chǎng)反應(yīng)積極正面，社會(huì)預(yù)期明顯好轉(zhuǎn)。

（二）金融業(yè)運(yùn)行和監(jiān)管工作情況。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化，金融業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健。一是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。2024年6月末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)480萬(wàn)億元。商業(yè)銀行資本充足率15.53%、不良貸款率1.56%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率195.5%，證券公司平均風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率266.6%、平均資本杠桿率19.5%，均顯著高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，損失抵御能力總體較為充足。二是金融市場(chǎng)保持韌性和活力。引導(dǎo)上市公司積極回購(gòu)增持，加強(qiáng)融資融券逆周期調(diào)節(jié)，查處操縱市場(chǎng)、欺詐發(fā)行行為。大力推動(dòng)債券市場(chǎng)擴(kuò)容，債券市場(chǎng)規(guī)模約170萬(wàn)億元，居世界第二，對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持加強(qiáng)。外匯、期貨、黃金等市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)。三是金融監(jiān)管制度不斷完善。消費(fèi)金融公司管理辦法、非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例出臺(tái)。上市公司股東減持、債券市場(chǎng)監(jiān)管、外匯市場(chǎng)跨境交易真實(shí)性管理等制度加快完善。央地監(jiān)管協(xié)同機(jī)制以及防范和打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制進(jìn)一步健全。金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)和金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。四是金融監(jiān)管執(zhí)法進(jìn)一步強(qiáng)化。2023年10月以來(lái)，中國(guó)人民銀行處罰被監(jiān)管機(jī)構(gòu)384家次；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4544家次；中國(guó)證監(jiān)會(huì)處罰責(zé)任主體1311人（家）次；國(guó)家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件1178起。五是金融法治建設(shè)加快推進(jìn)。積極推動(dòng)金融法起草工作，金融穩(wěn)定法、反洗錢法經(jīng)全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議第二次審議。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、信托法、國(guó)有金融資本管理?xiàng)l例等制定修訂加快推進(jìn)。

（三）金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況。一是保持融資總量合理充裕。2023年10月以來(lái)，人民幣貸款新增19.02萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模新增31.9萬(wàn)億元；滬深北交易所共有118家企業(yè)發(fā)行上市，融資808億元；企業(yè)和政府債券新增融資12.4萬(wàn)億元。二是提升對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)質(zhì)效。健全金融“五篇大文章”政策體系，中國(guó)人民銀行制定做好金融“五篇大文章”總體方案，金融監(jiān)管總局印發(fā)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”指導(dǎo)意見?？萍冀鹑诜矫妫雠_(tái)扎實(shí)做好科技金融大文章工作方案、加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)等舉措，發(fā)布資本市場(chǎng)服務(wù)科技企業(yè)16項(xiàng)措施。2023年10月以來(lái)，新上市企業(yè)中戰(zhàn)略新興行業(yè)企業(yè)占比92%，科技創(chuàng)新公司債券發(fā)行5650億元，科創(chuàng)票據(jù)發(fā)行5258億元。綠色金融方面，出臺(tái)強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展、美麗中國(guó)建設(shè)相關(guān)政策文件，延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具。2023年10月以來(lái)累計(jì)發(fā)行綠色債券6254億元。普惠金融方面，落實(shí)落細(xì)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)舉措。對(duì)普惠小微貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)放寬到單戶授信2000萬(wàn)元。建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，深入推進(jìn)“信易貸”工作。完善普惠信貸盡職免責(zé)等制度。養(yǎng)老金融方面，有序推進(jìn)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點(diǎn)發(fā)展。延長(zhǎng)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策實(shí)施期限。加大公募基金養(yǎng)老產(chǎn)品供給。數(shù)字金融方面，加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。

（四）金融改革和對(duì)外開放情況。一是金融管理體制改革穩(wěn)步推進(jìn)。中央金融管理部門職責(zé)劃轉(zhuǎn)、“三定”制定、編制調(diào)整、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化、省市分支機(jī)構(gòu)掛牌、縣域機(jī)構(gòu)人員轉(zhuǎn)隸等順利完成。二是金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化。11省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社改革方案獲批。出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見。三是多層次金融市場(chǎng)加快發(fā)展。出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見，配套推出50多項(xiàng)政策文件和制度規(guī)則。推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“專精特新”專板建設(shè)。北京證券交易所債券市場(chǎng)平穩(wěn)開市。完善債券市場(chǎng)承銷、做市、估值等制度。出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)期貨市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的意見。四是金融高水平對(duì)外開放有序擴(kuò)大。優(yōu)化“債券通”、“互換通”直接入市運(yùn)行機(jī)制，境外投資者持有我國(guó)債券超過(guò)4萬(wàn)億元人民幣。依法批準(zhǔn)外資在華設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。外籍來(lái)華人員支付便利化工作取得明顯成效，截至2024年9月末，全國(guó)重點(diǎn)商戶外卡受理覆蓋率達(dá)99%；9月，超250萬(wàn)入境人員使用“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)，交易筆數(shù)、金額分別較2月增長(zhǎng)145%、165%。人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，2024年1—8月貨物貿(mào)易人民幣收付占跨境收付總額26.5%。推出“三聯(lián)通、三便利”金融舉措，發(fā)布5項(xiàng)資本市場(chǎng)對(duì)港合作措施，鞏固提升香港國(guó)際金融中心地位。做好中美、中歐金融工作組工作。支持國(guó)際貨幣基金組織在華設(shè)立上海區(qū)域中心。

（五）防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。一是金融支持地方政府融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解取得積極成效。搭建金融支持融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解政策框架并持續(xù)優(yōu)化，建立專項(xiàng)工作機(jī)制和常態(tài)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，明確融資平臺(tái)退出政策安排，壓降融資平臺(tái)債務(wù)規(guī)模和平臺(tái)數(shù)量，防“爆雷”成效顯現(xiàn)。二是支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。下調(diào)并統(tǒng)一全國(guó)層面?zhèn)€人住房貸款最低首付比例，取消全國(guó)層面?zhèn)€人住房貸款利率政策下限，下調(diào)住房公積金貸款利率。推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。新增5000億元抵押補(bǔ)充貸款額度支持保障性住房建設(shè)、城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立健全住房租賃金融政策體系。三是穩(wěn)妥化解重點(diǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。將中小金融機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)納入各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一攬子方案，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行處置取得積極進(jìn)展。四是防范和打擊非法金融活動(dòng)。出臺(tái)防范和打擊非法金融活動(dòng)工作意見。開展打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)。清理“偽金交所”活動(dòng)。五是有效應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊。堅(jiān)決維護(hù)香港國(guó)際金融中心繁榮安全。健全自主可控跨境支付體系，維護(hù)我金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)體系安全穩(wěn)定。六是完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制。健全金融穩(wěn)定制度，存款保險(xiǎn)機(jī)制可為99%以上的存款人提供全額保障。

（六）堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。在中央金融委和中央金融工委統(tǒng)籌指導(dǎo)下，金融系統(tǒng)堅(jiān)持把學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述作為首要政治任務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)“第一議題”制度，認(rèn)真執(zhí)行請(qǐng)示報(bào)告制度。充分發(fā)揮黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢(shì)和制度優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)加強(qiáng)金融部門之間、金融部門與非金融部門之間的工作合力，強(qiáng)化金融政策取向一致性評(píng)估，健全中央和地方金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制。全力配合二十屆中央巡視，堅(jiān)決落實(shí)巡視反饋問(wèn)題整改，貫通推進(jìn)十九屆中央巡視等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改。推進(jìn)黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育常態(tài)化長(zhǎng)效化。緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)對(duì)象和新型隱性腐敗，持續(xù)加大懲戒力度。堅(jiān)決治理違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神典型問(wèn)題。

二、下一步工作考慮

（一）加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)，加大貨幣政策調(diào)控的強(qiáng)度，提高貨幣政策調(diào)控的精準(zhǔn)性，有效落實(shí)存量政策，加力推動(dòng)增量政策落地見效。保持流動(dòng)性合理充裕，降低企業(yè)和居民融資成本。繼續(xù)實(shí)施好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，強(qiáng)化對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。增強(qiáng)宏觀政策一致性，貨幣、金融政策與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)等政策形成合力。堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

（二）全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。嚴(yán)格實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。抓好發(fā)行上市、再融資審核全鏈條監(jiān)管，壓實(shí)中介機(jī)構(gòu)“看門人”責(zé)任。加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管協(xié)作，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，依法實(shí)施機(jī)構(gòu)和人員“雙罰”。強(qiáng)化金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)。做好金融法起草工作，配合全國(guó)人大常委會(huì)推進(jìn)金融穩(wěn)定法、反洗錢法后續(xù)審議工作。推動(dòng)加快制定修訂中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券投資基金法、國(guó)有金融資本管理?xiàng)l例等法律法規(guī)。

（三）持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的力度。以做好金融“五篇大文章”為著力點(diǎn)，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支持，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機(jī)制。壯大耐心資本，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。大力發(fā)展科技創(chuàng)新債券和綠色債券。落實(shí)好授信盡職免責(zé)等制度。持續(xù)推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。

（四）不斷深化金融改革開放，加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。完善貨幣政策的執(zhí)行機(jī)制、目標(biāo)體系、基礎(chǔ)貨幣投放機(jī)制，健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。支持大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本。深化農(nóng)村信用社改革。促進(jìn)股票市場(chǎng)投資和融資功能相協(xié)調(diào)，拓寬境外投資者投資境內(nèi)資本市場(chǎng)渠道。發(fā)展多層次債券市場(chǎng)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和統(tǒng)籌監(jiān)管。穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化。持續(xù)做好重點(diǎn)群體支付服務(wù)。健全自主可控的跨境支付體系。推進(jìn)香港、上海國(guó)際金融中心建設(shè)。

（五）積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定。強(qiáng)化金融監(jiān)管作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)“第一道防線”的作用，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制。繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺(tái)金融債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)融資平臺(tái)數(shù)量壓降和市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。加大“白名單”項(xiàng)目貸款投放力度，支持盤活存量閑置土地。完善應(yīng)對(duì)股票市場(chǎng)異常波動(dòng)等政策工具，維護(hù)金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行。筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定保障體系，落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)制度。

下一步，我們將更加緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，堅(jiān)定擁護(hù)“兩個(gè)確立”，堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”，堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)全國(guó)人大常委會(huì)審議意見，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。