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不必再等一年!存量房貸利率新消息!國有六大銀行明起實施→

每日經(jīng)濟新聞 2024-10-31 10:07:50

每經(jīng)編輯 孫志成    

據(jù)央視新聞,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行今天(31日)發(fā)布公告,將從明天(11月1日)起,陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求,即將正式落地。

根據(jù)公告,對于以浮動利率,也就是貸款市場報價利率(LPR)加減點報價的存量個人房貸,當它的利率加點值高于全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值30個基點時,借款人可以向銀行申請調(diào)整房貸利率LPR加點值,調(diào)整后的加點為全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限,則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

另外,對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統(tǒng)一為一年,不能及時反映市場供需變化,容易造成新老房貸利差過大等情況,六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調(diào)整為三個月或六個月,當然還可以保持為一年。需要注意的是,在整個還款周期里,房貸利率重定價周期只能調(diào)整一次,這也意味著:

如果貸款人認為未來貸款利率將下行,那么將房貸利率重定價周期調(diào)整為三個月,就可能更早地享受到貸款市場報價利率(LPR)下調(diào)帶來的優(yōu)惠;

如果貸款人認為未來貸款利率將上漲,那么將房貸利率重定價周期保持為一年,自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率(LPR)上漲就可能會更晚一些。

此前,中國人民銀行9月底發(fā)布公告,為更好地體現(xiàn)市場供求變化,維護借貸雙方的合法權(quán)益,將從11月1日起,完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制。

完善的重點一個是浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時,借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度。

而另一個重點就是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

據(jù)記者了解,除了六大商業(yè)銀行之外,其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告,明確新的個人房貸利率定價機制。商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后,人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道,據(jù)測算,這次存量房貸利率下調(diào)將惠及全國5000萬戶家庭、1.5億人口,平均每年減少家庭房貸利息支出總額約1500億元。那么,具體到每家每戶能省多少呢?

目前,全國大部分城市的房貸利率為貸款市場報價利率LPR不加點。在本次下調(diào)前,五年期以上LPR是3.85%。由于大部分存量房貸要到重定價日才能享受這次LPR下調(diào)帶來的好處,還是以LPR為3.85%來計算。存量房貸利率批量下調(diào)后為LPR-30基點,也就是3.85%-0.3%,新的利率就是3.55%。以貸款100萬元、30年期等額本息的房貸為例,調(diào)整后每月可節(jié)省支出約170元,總共節(jié)省利息約6.1萬元。

據(jù)上海證券報,存量房貸利率下調(diào),也有望助力房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。專家表示,存量房貸利率下降后,購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔憂有所減輕,有助于釋放剛性購房需求,支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

編輯|孫志成 杜波

校對|劉小英

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