不必再等一年！存量房貸利率新消息！國(guó)有六大銀行明起實(shí)施→

每經(jīng)編輯 孫志成    

據(jù)央視新聞，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大商業(yè)銀行今天（31日）發(fā)布公告，將從明天（11月1日）起,陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。這也意味著中國(guó)人民銀行一個(gè)月前發(fā)布的完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制要求，即將正式落地。

根據(jù)公告，對(duì)于以浮動(dòng)利率，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加減點(diǎn)報(bào)價(jià)的存量個(gè)人房貸，當(dāng)它的利率加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，借款人可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整房貸利率LPR加點(diǎn)值，調(diào)整后的加點(diǎn)為全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)。全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值為人民銀行最新發(fā)布的全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸加權(quán)平均利率減去對(duì)應(yīng)季度五年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個(gè)人房貸利率政策下限，則最終加點(diǎn)值不能低于所在城市房貸利率加點(diǎn)政策下限。

另外，對(duì)于此前不少貸款人認(rèn)為房貸利率重定價(jià)周期統(tǒng)一為一年，不能及時(shí)反映市場(chǎng)供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月或六個(gè)月，當(dāng)然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個(gè)還款周期里，房貸利率重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，這也意味著：

如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月，就可能更早地享受到貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)帶來的優(yōu)惠；

如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價(jià)周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上漲就可能會(huì)更晚一些。

此前，中國(guó)人民銀行9月底發(fā)布公告，為更好地體現(xiàn)市場(chǎng)供求變化，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，將從11月1日起，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。

完善的重點(diǎn)一個(gè)是浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度。

而另一個(gè)重點(diǎn)就是取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

據(jù)記者了解，除了六大商業(yè)銀行之外，其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個(gè)人房貸利率定價(jià)機(jī)制。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，據(jù)測(cè)算，這次存量房貸利率下調(diào)將惠及全國(guó)5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭房貸利息支出總額約1500億元。那么，具體到每家每戶能省多少呢？

目前，全國(guó)大部分城市的房貸利率為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR不加點(diǎn)。在本次下調(diào)前，五年期以上LPR是3.85%。由于大部分存量房貸要到重定價(jià)日才能享受這次LPR下調(diào)帶來的好處，還是以LPR為3.85%來計(jì)算。存量房貸利率批量下調(diào)后為L(zhǎng)PR-30基點(diǎn)，也就是3.85%-0.3%，新的利率就是3.55%。以貸款100萬元、30年期等額本息的房貸為例，調(diào)整后每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬元。

據(jù)上海證券報(bào)，存量房貸利率下調(diào)，也有望助力房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。專家表示，存量房貸利率下降后，購(gòu)房者對(duì)買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔(dān)憂有所減輕，有助于釋放剛性購(gòu)房需求，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

編輯|孫志成 杜波

校對(duì)|劉小英

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