每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-10-10 21:45:48
每經(jīng)記者 姚亞楠 每經(jīng)編輯 肖芮冬
60后投資者王某斥資558萬元在上海某銀行購買了一款混合型證券投資基金,而當(dāng)她想要贖回時(shí),卻被客戶經(jīng)理承諾保本保息。持有產(chǎn)品兩年后,這筆投資已出現(xiàn)160余萬元虧損,于是王某起訴銀行索賠。
近日,中國裁判文書網(wǎng)公布了這樣一則案例。記者注意到,法院二審裁定,案涉銀行因未落實(shí)“雙錄”要求,且違規(guī)承諾預(yù)期收益,應(yīng)承擔(dān)王某九成損失,賠償其本金加利息約159萬元。
判決書顯示,60后投資者王某具有二級(jí)市場股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資經(jīng)驗(yàn),2021年6月,其在某銀行認(rèn)購了一只基金代碼為012XXX的“XX產(chǎn)業(yè)前瞻混合型證券投資基金A類”基金產(chǎn)品,認(rèn)購金額558萬元,成交價(jià)格1元,成交凈值為1元。認(rèn)購當(dāng)天該銀行未進(jìn)行“雙錄”。
7個(gè)月后,當(dāng)王某想贖回產(chǎn)品時(shí),客戶經(jīng)理稱現(xiàn)在贖回要虧70余萬元,告知不能贖回并承諾會(huì)保本保息,“支行會(huì)用另外的形式補(bǔ)給你,保證年化利率不低于4.5%”。2022年9月客戶經(jīng)理再次告知王某“一定要等我消息再贖回”。同月26日,為了償還自身債務(wù),王某選擇贖回基金份額418.5萬份,成交凈值0.721元,贖回金額300.98萬元。交易后,其仍剩余139.58萬份未贖回。王某稱,是基于對(duì)銀行的信任,也基于銀行一再明確的要求,她沒有贖回全部產(chǎn)品。
隨后,雙方就損失賠償問題產(chǎn)生爭議,王某投訴該銀行在基金產(chǎn)品銷售過程中存在違規(guī)行為。2023年6月21日,監(jiān)管出具的一份《違法行為舉報(bào)事項(xiàng)答復(fù)書》顯示:“某銀行在銷售過程中,存在應(yīng)雙錄(錄音錄像)未雙錄情況,且客戶經(jīng)理違規(guī)承諾預(yù)期收益。已責(zé)令某銀行進(jìn)行整改,并要求對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行違規(guī)責(zé)任追究。”截至該日,王某的投資本金損失約為163.8萬元。
此后,王某向法院起訴該銀行,要求賠償自己的投資損失,并提供了錄音證據(jù)以證明銷售人員曾作出收益承諾。而涉事銀行則表示,其已履行了適當(dāng)性義務(wù),銷售人員的不當(dāng)行為并不影響王某購買基金產(chǎn)品的決策,二者不具有因果關(guān)系,因此銀行不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
記者注意到,法院判決認(rèn)為,銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu),在案涉基金銷售過程中存在員工承諾保本保息等違規(guī)行為,導(dǎo)致王某投資損失,顯然存在重大過錯(cuò),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。而王某作為完全民事行為能力的成年人,之前曾投資過理財(cái)產(chǎn)品,具有一定的投資經(jīng)驗(yàn),應(yīng)當(dāng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益相當(dāng)有一定認(rèn)識(shí)和理解,亦存在一定的過錯(cuò),應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,
綜合考慮后,法院判定該銀行對(duì)王某的損失承擔(dān)90%賠償責(zé)任,王某自行承擔(dān)10%的責(zé)任。
在認(rèn)定王某實(shí)際損失問題時(shí),法院認(rèn)為,銀保監(jiān)部門于2023年6月21日對(duì)銀行違規(guī)行為作出認(rèn)定,在此情況下,王某并未及時(shí)贖回導(dǎo)致投資損失進(jìn)一步擴(kuò)大,之后擴(kuò)大的損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。因此,王某投資損失計(jì)算基準(zhǔn)日應(yīng)以2023年6月22日為準(zhǔn)。據(jù)此,法院認(rèn)定王某本金及利息損失合計(jì)176.25萬元,由該銀行按照90%責(zé)任比例賠償王某158.63萬元。
而王某及銀行均不服一審判決,前不久,上海金融法院進(jìn)行了二審裁決,最終維持了一審判決。
封面圖片來源:視覺中國-VCG41N1331242936
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