央行：借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可以選擇固定利率或浮動利率作為定價方式

中國人民銀行公告〔2019〕第16號自發(fā)布以來，對推動利率市場化改革、促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。為落實黨中央、國務(wù)院決策部署，適應(yīng)房地產(chǎn)市場供求關(guān)系的新變化、人民群眾對優(yōu)質(zhì)住房的新期待，深化利率市場化改革，更好發(fā)揮市場機(jī)制作用，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，現(xiàn)就完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機(jī)制有關(guān)事宜公告如下：

一、借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可以選擇固定利率或浮動利率作為定價方式。合同約定為固定利率的，利率水平在合同期保持不變。合同約定為浮動利率的，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點幅度應(yīng)體現(xiàn)市場供求、借款人風(fēng)險溢價等因素。

二、固定利率商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。置換時，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率的差值。

三、自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月貸款市場報價利率。利率重定價周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

四、自2024年11月1日起，浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時，借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。重新約定的加點幅度應(yīng)體現(xiàn)市場供求、借款人風(fēng)險溢價等因素變化，加點幅度不得低于置換貸款時所在城市商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

五、中國人民銀行各省級分行應(yīng)指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做好落實工作，規(guī)范市場競爭行為，維護(hù)市場秩序。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務(wù)，依法合規(guī)保障借款人合同權(quán)利和消費者合法權(quán)益，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

本公告自發(fā)布之日起施行，中國人民銀行公告〔2019〕第16號同時廢止。此前相關(guān)規(guī)定與本公告不一致的，以本公告為準(zhǔn)。