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業(yè)務規(guī)模高位求進、盈利能力穩(wěn)步增長??成都銀行徐登義解讀上半年經(jīng)營策略:通過以量補價、拓展非息收入等系列措施穩(wěn)收增收

每日經(jīng)濟新聞 2024-09-04 21:41:23

徐登義在業(yè)績說明會上介紹,在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下,成都銀行主要通過以量補價、拓展非息收入、優(yōu)化結構等系列措施穩(wěn)收增收。2024年上半年,該行存款、貸款業(yè)務實現(xiàn)800億左右的量級新增,是過去三年年均新增規(guī)模的約70%,為“以量補價”奠定了扎實的基礎。

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 張益銘

9月4日,成都銀行(601838.SH,股價13.49元,市值514.5億元)舉辦2024年半年度業(yè)績說明會,通過網(wǎng)絡文字互動的形式,就2024年上半年業(yè)績和經(jīng)營情況與投資者進行交流和溝通。

財報顯示,2024年上半年,成都銀行完成營業(yè)收入115.85億元、同比增長4.28%,實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤61.67億元、同比增長10.60%。

資產(chǎn)規(guī)模方面,經(jīng)過上半年千億級增長,截至6月末,該行總資產(chǎn)站上1.2萬億元,達到12003.05億元,較年初增長1090.62億元,增幅9.99%;存款總額達8567億元,貸款總額達7077億元,分別較年初增長9.8%、13.1%。同時,不良貸款率進一步降至0.66%,在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

值得一提的是,2024年上半年,成都銀行利息凈收入占比78%,同比增長1.91%,是為數(shù)不多實現(xiàn)正增長的上市銀行。

成都銀行黨委副書記、行長(代為履職)徐登義在業(yè)績說明會上介紹,在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下,成都銀行主要通過以量補價、拓展非息收入、優(yōu)化結構等系列措施穩(wěn)收增收。2024年上半年,該行存款、貸款業(yè)務實現(xiàn)800億左右的量級新增,是過去三年年均新增規(guī)模的約70%,為“以量補價”奠定了扎實的基礎。

“在凈息差下行挑戰(zhàn)下,更加考驗信用風險管控水平和質量。”徐登義表示,下半年,該行將繼續(xù)推進規(guī)模的穩(wěn)步增長、息差的合理控制及資產(chǎn)質量的持續(xù)管控,全力促進全年經(jīng)營目標的順利達成。

穩(wěn)收增收背后:采取“以量補價”等系列措施

2024年上半年,成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入116億元,同比增長4.3%,其中利息凈收入占比78%,同比增長1.91%,是為數(shù)不多實現(xiàn)正增長的上市銀行。

徐登義介紹,在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下,成都銀行主要通過以量補價、拓展非息收入、優(yōu)化結構等系列措施穩(wěn)收增收。

一是通過以量補價奠定量的基礎和價的貢獻。上半年,全行新增貸款規(guī)模820億元,其中多數(shù)源于一季度貢獻,為全年收入企穩(wěn)奠定了量的基礎,同時也帶動一季度凈息差的回升。

在新增規(guī)模貢獻下,一、二季度貸款生息資產(chǎn)占比分別環(huán)比提升2.2個百分點、1.7個百分點,對穩(wěn)息差形成結構性貢獻。

二是財務期間的交易性損益波動影響較小,債券投資沉淀了相應規(guī)模的價值儲備。據(jù)介紹,該行債券投資配置主要以收取持有期間的利息為主,攤余成本計量債券投資占比超過75%,現(xiàn)階段已經(jīng)形成一定規(guī)模的價值增長和浮盈儲備。

徐登義強調,2024年上半年,成都銀行業(yè)務規(guī)模延續(xù)良好增勢,全行存款、貸款業(yè)務實現(xiàn)800億左右的量級新增,是過去三年年均新增規(guī)模的約70%,為“以量補價”奠定了扎實的基礎。

“堅持管好風險就是創(chuàng)造價值”

近年來,成都銀行不良貸款率連續(xù)八年下降,資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月末,該行不良貸款率較年初再降0.02個百分點,低至0.66%,在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

“我行始終堅守資產(chǎn)質量生命線,堅持管好風險就是創(chuàng)造價值,尤其是在凈息差下行挑戰(zhàn)下,更加考驗信用風險管控水平和質量。”業(yè)績說明會上,徐登義從趨勢和結構兩方面對成都銀行資產(chǎn)質量情況進行了進一步闡述和說明。

首先,通過趨勢變化看特點。該行不良貸款率已經(jīng)是連續(xù)八年實現(xiàn)下降,近兩年不良貸款率穩(wěn)定在0.7%以下的低位區(qū)間,總體趨于審慎和穩(wěn)健。

其次,通過關鍵結構看壓力。該行已經(jīng)連續(xù)四年(含今年上半年)不良貸款核銷小于5億元,占不良貸款的比例不到10%、占全部貸款的比例不到0.1%,是不良新生成維持低位的重要保障,也是信貸成本有條件穩(wěn)步下降的前置基礎。

徐登義還介紹,成都銀行不良新生成率連續(xù)四年維持千分之五以下水平。此外,撥備覆蓋率接近500%,全風險抵補能力充足。

凈息差趨穩(wěn)已具備一定條件

對于全年及下半年主要經(jīng)營目標的預期,徐登義保持樂觀態(tài)度。他認為,凈息差下行是行業(yè)性趨勢,資產(chǎn)、負債兩端的降息影響呈現(xiàn)非對稱性特征,于銀行個體而言,有結構性差異。

以成都銀行情況來看,上半年凈息差1.66%,其中,二季度凈息差相較一季度有所下降,主要是受5年期LPR下調25BP的貸款利率重定價拖累,本次重定價于該行而言有一定集中性,多數(shù)影響在當季釋放,導致凈息差受挫。

“然而,短期的不利也可以是未來的有利,以更長期限來看,判斷凈息差趨穩(wěn)已經(jīng)具備了一定條件。”徐登義指出。

一是基于非對稱釋放期的有利條件已經(jīng)形成。截至6月末,2022年以來歷次LPR下調的貸款利率重定價累計影響已大部分釋放,而定期存款利率下調的重定價累計貢獻僅少量釋放,于后期利率重定價影響對沖以及凈息差修復將形成關鍵性支撐。

二是存款成本的結構性抬升影響正朝有利性方向改善。一方面,成都銀行個人存款余額占比已近50%,新增貢獻約六至七成,隨著規(guī)模擴大與占比差距的縮小,對全部存款成本的抬升效應呈邊際下降;另一方面,隨著存款利率的下調,現(xiàn)階段主力定期存款,以1年期和3年期儲蓄存款為例,掛牌利率期限點差已縮小至55BP,相較2023年6月收縮了50BP,定期化的結構性抬升影響也得到有效改善。

徐登義表示,下半年,成都銀行將繼續(xù)推進規(guī)模的穩(wěn)步增長、息差的合理控制及資產(chǎn)質量的持續(xù)管控,全力促進全年經(jīng)營目標的順利達成。

封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 資料圖

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