業(yè)務(wù)規(guī)模高位求進(jìn)、盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng)??成都銀行徐登義解讀上半年經(jīng)營(yíng)策略：通過以量補(bǔ)價(jià)、拓展非息收入等系列措施穩(wěn)收增收

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 張益銘

9月4日，成都銀行（601838.SH，股價(jià)13.49元，市值514.5億元）舉辦2024年半年度業(yè)績(jī)說明會(huì)，通過網(wǎng)絡(luò)文字互動(dòng)的形式，就2024年上半年業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)情況與投資者進(jìn)行交流和溝通。

財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年，成都銀行完成營(yíng)業(yè)收入115.85億元、同比增長(zhǎng)4.28%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)61.67億元、同比增長(zhǎng)10.60%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，經(jīng)過上半年千億級(jí)增長(zhǎng)，截至6月末，該行總資產(chǎn)站上1.2萬億元，達(dá)到12003.05億元，較年初增長(zhǎng)1090.62億元，增幅9.99%；存款總額達(dá)8567億元，貸款總額達(dá)7077億元，分別較年初增長(zhǎng)9.8%、13.1%。同時(shí)，不良貸款率進(jìn)一步降至0.66%，在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

值得一提的是，2024年上半年，成都銀行利息凈收入占比78%，同比增長(zhǎng)1.91%，是為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的上市銀行。

成都銀行黨委副書記、行長(zhǎng)（代為履職）徐登義在業(yè)績(jī)說明會(huì)上介紹，在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行主要通過以量補(bǔ)價(jià)、拓展非息收入、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等系列措施穩(wěn)收增收。2024年上半年，該行存款、貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)800億左右的量級(jí)新增，是過去三年年均新增規(guī)模的約70%，為“以量補(bǔ)價(jià)”奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

“在凈息差下行挑戰(zhàn)下，更加考驗(yàn)信用風(fēng)險(xiǎn)管控水平和質(zhì)量。”徐登義表示，下半年，該行將繼續(xù)推進(jìn)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)、息差的合理控制及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)管控，全力促進(jìn)全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利達(dá)成。

穩(wěn)收增收背后：采取“以量補(bǔ)價(jià)”等系列措施

2024年上半年，成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116億元，同比增長(zhǎng)4.3%，其中利息凈收入占比78%，同比增長(zhǎng)1.91%，是為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的上市銀行。

徐登義介紹，在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行主要通過以量補(bǔ)價(jià)、拓展非息收入、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等系列措施穩(wěn)收增收。

一是通過以量補(bǔ)價(jià)奠定量的基礎(chǔ)和價(jià)的貢獻(xiàn)。上半年，全行新增貸款規(guī)模820億元，其中多數(shù)源于一季度貢獻(xiàn)，為全年收入企穩(wěn)奠定了量的基礎(chǔ)，同時(shí)也帶動(dòng)一季度凈息差的回升。

在新增規(guī)模貢獻(xiàn)下，一、二季度貸款生息資產(chǎn)占比分別環(huán)比提升2.2個(gè)百分點(diǎn)、1.7個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)穩(wěn)息差形成結(jié)構(gòu)性貢獻(xiàn)。

二是財(cái)務(wù)期間的交易性損益波動(dòng)影響較小，債券投資沉淀了相應(yīng)規(guī)模的價(jià)值儲(chǔ)備。據(jù)介紹，該行債券投資配置主要以收取持有期間的利息為主，攤余成本計(jì)量債券投資占比超過75%，現(xiàn)階段已經(jīng)形成一定規(guī)模的價(jià)值增長(zhǎng)和浮盈儲(chǔ)備。

徐登義強(qiáng)調(diào)，2024年上半年，成都銀行業(yè)務(wù)規(guī)模延續(xù)良好增勢(shì)，全行存款、貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)800億左右的量級(jí)新增，是過去三年年均新增規(guī)模的約70%，為“以量補(bǔ)價(jià)”奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

“堅(jiān)持管好風(fēng)險(xiǎn)就是創(chuàng)造價(jià)值”

近年來，成都銀行不良貸款率連續(xù)八年下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2024年6月末，該行不良貸款率較年初再降0.02個(gè)百分點(diǎn)，低至0.66%，在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最優(yōu)。

“我行始終堅(jiān)守資產(chǎn)質(zhì)量生命線，堅(jiān)持管好風(fēng)險(xiǎn)就是創(chuàng)造價(jià)值，尤其是在凈息差下行挑戰(zhàn)下，更加考驗(yàn)信用風(fēng)險(xiǎn)管控水平和質(zhì)量。”業(yè)績(jī)說明會(huì)上，徐登義從趨勢(shì)和結(jié)構(gòu)兩方面對(duì)成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況進(jìn)行了進(jìn)一步闡述和說明。

首先，通過趨勢(shì)變化看特點(diǎn)。該行不良貸款率已經(jīng)是連續(xù)八年實(shí)現(xiàn)下降，近兩年不良貸款率穩(wěn)定在0.7%以下的低位區(qū)間，總體趨于審慎和穩(wěn)健。

其次，通過關(guān)鍵結(jié)構(gòu)看壓力。該行已經(jīng)連續(xù)四年（含今年上半年）不良貸款核銷小于5億元，占不良貸款的比例不到10%、占全部貸款的比例不到0.1%，是不良新生成維持低位的重要保障，也是信貸成本有條件穩(wěn)步下降的前置基礎(chǔ)。

徐登義還介紹，成都銀行不良新生成率連續(xù)四年維持千分之五以下水平。此外，撥備覆蓋率接近500%，全風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

凈息差趨穩(wěn)已具備一定條件

對(duì)于全年及下半年主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的預(yù)期，徐登義保持樂觀態(tài)度。他認(rèn)為，凈息差下行是行業(yè)性趨勢(shì)，資產(chǎn)、負(fù)債兩端的降息影響呈現(xiàn)非對(duì)稱性特征，于銀行個(gè)體而言，有結(jié)構(gòu)性差異。

以成都銀行情況來看，上半年凈息差1.66%，其中，二季度凈息差相較一季度有所下降，主要是受5年期LPR下調(diào)25BP的貸款利率重定價(jià)拖累，本次重定價(jià)于該行而言有一定集中性，多數(shù)影響在當(dāng)季釋放，導(dǎo)致凈息差受挫。

“然而，短期的不利也可以是未來的有利，以更長(zhǎng)期限來看，判斷凈息差趨穩(wěn)已經(jīng)具備了一定條件。”徐登義指出。

一是基于非對(duì)稱釋放期的有利條件已經(jīng)形成。截至6月末，2022年以來歷次LPR下調(diào)的貸款利率重定價(jià)累計(jì)影響已大部分釋放，而定期存款利率下調(diào)的重定價(jià)累計(jì)貢獻(xiàn)僅少量釋放，于后期利率重定價(jià)影響對(duì)沖以及凈息差修復(fù)將形成關(guān)鍵性支撐。

二是存款成本的結(jié)構(gòu)性抬升影響正朝有利性方向改善。一方面，成都銀行個(gè)人存款余額占比已近50%，新增貢獻(xiàn)約六至七成，隨著規(guī)模擴(kuò)大與占比差距的縮小，對(duì)全部存款成本的抬升效應(yīng)呈邊際下降；另一方面，隨著存款利率的下調(diào)，現(xiàn)階段主力定期存款，以1年期和3年期儲(chǔ)蓄存款為例，掛牌利率期限點(diǎn)差已縮小至55BP，相較2023年6月收縮了50BP，定期化的結(jié)構(gòu)性抬升影響也得到有效改善。

徐登義表示，下半年，成都銀行將繼續(xù)推進(jìn)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)、息差的合理控制及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)管控，全力促進(jìn)全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利達(dá)成。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖