平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官兼副總經(jīng)理郭曉濤：“保險(xiǎn)+服務(wù)”是行業(yè)未來(lái)的改革方向

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 陳 星    

近日，首份上市險(xiǎn)企中期報(bào)告出爐，2024年上半年，中國(guó)平安歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)746.19億元，同比增長(zhǎng)6.8%。其中，核心業(yè)務(wù)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)增長(zhǎng)穩(wěn)健，新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%。

8 月 23 日 ，中 國(guó) 平 安（SH601318，股價(jià)43.35元，市值7894億元）召開(kāi)2024年上半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，對(duì)核心業(yè)務(wù)的表現(xiàn)給出“達(dá)到預(yù)期目標(biāo)”的評(píng)價(jià)。下半年，隨著壽險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)一步下調(diào)，行業(yè)還能否延續(xù)上半年的穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)存在不確定性。

中國(guó)平安供圖

平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官兼副總經(jīng)理郭曉濤在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)后接受媒體專(zhuān)訪(fǎng)，他對(duì)下半年公司延續(xù)好的發(fā)展態(tài)勢(shì)充滿(mǎn)信心。“即便利率在下調(diào)，但保險(xiǎn)在保障和財(cái)富保值增值方面的優(yōu)勢(shì)仍相對(duì)明顯，壽險(xiǎn)行業(yè)有著非常廣闊的發(fā)展空間。”

“利差本身是吸引客戶(hù)的因素，但不是絕對(duì)的因素。”郭曉濤對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“保險(xiǎn)+服務(wù)”將會(huì)是行業(yè)未來(lái)的一個(gè)改革方向，讓保險(xiǎn)更加有效滿(mǎn)足客戶(hù)在醫(yī)療健康養(yǎng)老方面的需求，是未來(lái)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)。

2023年9月出任聯(lián)席首席執(zhí)行官的郭曉濤，分管保險(xiǎn)、醫(yī)養(yǎng)、科技三大板塊業(yè)務(wù)，也全面負(fù)責(zé)集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略的落地推動(dòng)。郭曉濤在此次訪(fǎng)談中表示，平安在“保險(xiǎn)+服務(wù)”的提前布局已經(jīng)初見(jiàn)成效，能夠推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定的健康發(fā)展。

壽險(xiǎn)高增長(zhǎng)是亮點(diǎn) 代理人隊(duì)伍規(guī)模已經(jīng)趨于穩(wěn)定

2024年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%。其中，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值181.06億元，同比增長(zhǎng)10.8%。

“不管是從規(guī)模、利潤(rùn)，還是代理人的數(shù)量、質(zhì)量、收入、產(chǎn)能等指標(biāo)來(lái)看，都可以看到我們的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)即使在經(jīng)歷了去年一個(gè)相對(duì)比較高峰的情況下，今年上半年仍然得到了有效的發(fā)展和提升。”在郭曉濤看來(lái)，壽險(xiǎn)的高增長(zhǎng)是上半年業(yè)績(jī)一大亮點(diǎn)。

2023年，行業(yè)代理人數(shù)量跌破300萬(wàn)人，五大頭部險(xiǎn)企同比下降近兩成。從中國(guó)平安最新披露的半年報(bào)看，截至2024年6月末，平安壽險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)銷(xiāo)售代理人數(shù)量企穩(wěn)至34萬(wàn)。

“平安的代理人隊(duì)伍規(guī)模已經(jīng)趨于穩(wěn)定。”郭曉濤表示，從平安代理人渠道的發(fā)展策略來(lái)看，核心是以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主，規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展為輔。存量做強(qiáng)，增量做精，是其核心的目標(biāo)。

他稱(chēng)，在績(jī)效考核指標(biāo)中，平安對(duì)于代理人質(zhì)量的要求非常高，通過(guò)產(chǎn)能、活動(dòng)率、績(jī)優(yōu)代理人占比等一系列的數(shù)據(jù)衡量34萬(wàn)代理人結(jié)構(gòu)和質(zhì)量是否在持續(xù)提升。在規(guī)模企穩(wěn)的前提下，讓新進(jìn)入的代理人保持存量隊(duì)伍的績(jī)優(yōu)水平，也是一個(gè)非常重要的指標(biāo)。

半年報(bào)披露的代理人相關(guān)指標(biāo)顯示，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.0%，新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升10.2個(gè)百分點(diǎn)。代理人活動(dòng)率55.9%，同比上升1.8個(gè)百分點(diǎn)；代理人收入人均每月11962元，同比提升9.9%。

談?lì)A(yù)定利率下調(diào)影響 “保險(xiǎn)+服務(wù)”是行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

市場(chǎng)利率不斷下行背景下，壽險(xiǎn)業(yè)下調(diào)預(yù)定利率勢(shì)在必行，對(duì)于下半年壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和利潤(rùn)增長(zhǎng)的持續(xù)性，市場(chǎng)亦不乏擔(dān)憂(yōu)。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，郭曉濤在談及預(yù)定利率下調(diào)的影響時(shí)指出，監(jiān)管及時(shí)出手降低預(yù)定利率，阻止利差損問(wèn)題持續(xù)惡化，降低行業(yè)的負(fù)債成本，這是非常積極和正面的一件事。監(jiān)管政策的變化對(duì)于平安壽險(xiǎn)未來(lái)的盈利將會(huì)產(chǎn)生正面的影響。

報(bào)告顯示，上半年公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)784.82億元，其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)546.57億元，同比增長(zhǎng)0.7%，為集團(tuán)貢獻(xiàn)近七成的利潤(rùn)。在郭曉濤看來(lái)，平安有非常強(qiáng)的信心，壽險(xiǎn)將為集團(tuán)持續(xù)貢獻(xiàn)利潤(rùn)。

這份信心，很大一部分是來(lái)自平安“保險(xiǎn)+服務(wù)”的提前布局。“‘保險(xiǎn)+服務(wù)’是我們認(rèn)為未來(lái)的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，平安在醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)的布局，已經(jīng)對(duì)壽險(xiǎn)主業(yè)產(chǎn)生了一些賦能的效果。”郭曉濤表示。

2024年上半年，平安集團(tuán)28.6%的新增客戶(hù)來(lái)自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，享有集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶(hù)覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。

截至6月末，在平安2.36億的個(gè)人客戶(hù)中有超63%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.36個(gè)、客均AUM約5.75萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.8倍。“大家看到這些客戶(hù)的黏性非常高，帶來(lái)的壽險(xiǎn)NBV（New Business Value，邊際新業(yè)務(wù)價(jià)值）也非常高。”郭曉濤稱(chēng)。

郭曉濤提到，“今年公司升級(jí)了平安家醫(yī)，一個(gè)核心的邏輯就是讓服務(wù)不再是點(diǎn)狀的，而是成為一個(gè)立體式的、端到端的服務(wù)體系，全方位的為客戶(hù)延長(zhǎng)健康的壽命，提高生活質(zhì)量。”他補(bǔ)充道，有了北大國(guó)際醫(yī)療集團(tuán)的專(zhuān)業(yè)加持，讓平安在醫(yī)療健康層面，更加專(zhuān)業(yè)地撬動(dòng)了很多醫(yī)療健康服務(wù)的資源。

將優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 分紅產(chǎn)品預(yù)計(jì)占比達(dá)到50%以上

業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，作為“固定收益+浮動(dòng)收益”相結(jié)合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)將改變傳統(tǒng)險(xiǎn)商業(yè)模式的弊端，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)、股東和渠道方的利益共贏。

以平安壽險(xiǎn)為代表的大型壽險(xiǎn)公司，已積極布局分紅險(xiǎn)銷(xiāo)售。在此次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，郭曉濤透露了平安產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的一大動(dòng)向：目前傳統(tǒng)險(xiǎn)占主導(dǎo)，未來(lái)將以分紅產(chǎn)品作為主打產(chǎn)品，預(yù)計(jì)占整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售比重的50%以上。

“結(jié)合我們產(chǎn)品保障的元素，加上分紅以及醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)，更加有效地針對(duì)集團(tuán)2.36億客戶(hù)，根據(jù)他們不同的需求、提供不同的產(chǎn)品組合。”郭曉濤稱(chēng)，一方面能降低公司的負(fù)債成本，另一方面能有效保證均衡的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，維持產(chǎn)品的利潤(rùn)率。

對(duì)于監(jiān)管提出的“建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。”郭曉濤在受訪(fǎng)時(shí)表示，這是一個(gè)自動(dòng)調(diào)節(jié)、持續(xù)跟蹤的機(jī)制，保證了預(yù)定利率能有效跟市場(chǎng)利率緊密掛鉤，這是一個(gè)非常正面的消息。

“我們會(huì)利用這樣的機(jī)制持續(xù)、動(dòng)態(tài)檢視產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，去看我們的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)能不能有效滿(mǎn)足客戶(hù)需求，降低負(fù)債成本。”在郭曉濤看來(lái)，要使得產(chǎn)品在市場(chǎng)上有足夠的競(jìng)爭(zhēng)力，就要把投資端和負(fù)債端有效匹配在一起，分紅產(chǎn)品作為日后一個(gè)比較重要的組合產(chǎn)品，能夠給客戶(hù)帶來(lái)更好的收益。

郭曉濤在采訪(fǎng)中強(qiáng)調(diào)，未來(lái)在一個(gè)相對(duì)低利率環(huán)境下，利差本身是吸引客戶(hù)的因素，但不是絕對(duì)的因素。“服務(wù)的差異化和服務(wù)水平，以及產(chǎn)品的繼續(xù)率、費(fèi)用率以及賠付成本等一系列運(yùn)營(yíng)能力的提升，才能真正讓成本降低、利潤(rùn)提升，我們就可以拿出更多利潤(rùn)讓產(chǎn)品更加有競(jìng)爭(zhēng)力。”

封面圖片來(lái)源：中國(guó)平安供圖