信貸等違規(guī) 浙江多家金融機(jī)構(gòu)被罰

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 張益銘    

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局一連披露多張罰單，涉及網(wǎng)商銀行、浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行、杭銀理財(cái)?shù)榷嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，合計(jì)罰沒(méi)金額超1500萬(wàn)元。

記者注意到，金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)，今年以來(lái)，已有超600家銀行被罰，千萬(wàn)元以上罰單2張。

2024年5月22日，上海，一家銀行掛出存款利率、理財(cái)利率吸引市民關(guān)注。 視覺(jué)中國(guó)圖

網(wǎng)商銀行被罰735萬(wàn)元

因13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，網(wǎng)商銀行被罰735萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。

具體來(lái)看，處罰原因包括：未及時(shí)披露公司治理中的重大變更事項(xiàng)；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開(kāi)展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；遲報(bào)涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務(wù)價(jià)格信息；個(gè)人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實(shí)受托支付監(jiān)管要求；非標(biāo)管理不審慎；未足額計(jì)量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴(yán)；理財(cái)產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)科目使用不正確。

記者從網(wǎng)商銀行了解到，此次處罰針對(duì)的是2022年監(jiān)管駐場(chǎng)綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。“針對(duì)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，本行誠(chéng)懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，促進(jìn)本行提升合規(guī)管理水平。”網(wǎng)商銀行稱。

記者也了解到一些具體的處罰內(nèi)容，其中，“遲報(bào)涉刑案件信息”，系2020至2022年，有四起外部人員針對(duì)網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案之后，沒(méi)有及時(shí)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報(bào)備。

“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批”，是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開(kāi)展的非授信類業(yè)務(wù)，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

“個(gè)人貸款管理不審慎”，是指有5名借款人將從網(wǎng)商銀行獲得的經(jīng)營(yíng)性貸款拿去買基金和股票。

“違規(guī)提高存款利率”，是指網(wǎng)商銀行一款存款產(chǎn)品，違反計(jì)息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬(wàn)元利息。

“會(huì)計(jì)科目使用不正確”，是指網(wǎng)商銀行代銷的一款理財(cái)產(chǎn)品，支持用戶快速贖回。公司將其納入支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，此次罰單中所涉的違規(guī)行為，既有銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的普遍問(wèn)題，也有一些更加細(xì)碎的、非主營(yíng)業(yè)務(wù)類問(wèn)題，其他銀行也會(huì)遇到。這一處罰也折射出監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)，對(duì)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求，有利于行業(yè)健康發(fā)展。

信貸、理財(cái)領(lǐng)域成重災(zāi)區(qū)

從中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行、浙江蕭山農(nóng)商行的處罰原因來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是重災(zāi)區(qū)。其中，中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行被罰165萬(wàn)元，三名責(zé)任人被警告。該行主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款“三查”不審慎，信貸資金被挪用于股權(quán)投資；貸款“三查”不審慎，流動(dòng)資金貸款被挪用于項(xiàng)目建設(shè)；貸款資金用途管控不嚴(yán)，部分信貸資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款；銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)不審慎，權(quán)責(zé)利不匹配，貸款資金流向監(jiān)控不到位，部分信貸資金被挪用于支付土地出讓保證金；對(duì)貼現(xiàn)資金追蹤檢查不到位，導(dǎo)致貼現(xiàn)資金直接回流出票人。

浙江蕭山農(nóng)商行被罰450萬(wàn)元，時(shí)任副行長(zhǎng)及資產(chǎn)管理部總經(jīng)理分別被警告并罰款30萬(wàn)元。

該行主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)；同業(yè)借款業(yè)務(wù)投后內(nèi)控管理存在缺陷。

另外，寧波銀行杭州分行被罰70萬(wàn)元。杭銀理財(cái)因“受托管理的理財(cái)產(chǎn)品提前終止后在未盡告知義務(wù)的情況下再次投資；理財(cái)產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉(cāng)價(jià)格偏離公允價(jià)值”，被罰60萬(wàn)元。

記者注意到，金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，自2023年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)已對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行和民營(yíng)銀行等。其中，2023年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的1117家銀行進(jìn)行了處罰，10家銀行被處罰1000萬(wàn)元以上，6家處罰金額超2000萬(wàn)元。2024年上半年，全國(guó)范圍內(nèi)則有629家銀行被處罰，2家銀行處罰金額1000萬(wàn)元以上，1家超2000萬(wàn)元。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)