如何因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力？商業(yè)銀行如何發(fā)力？每經(jīng)記者走進江蘇

每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 廖丹    

江蘇，素有“魚米之鄉(xiāng)”之稱。東瀕黃海，北接山東，西連安徽，東南與上海、浙江接壤，長江橫穿東西，大運河縱貫南北，楚漢文化、吳文化、金陵文化、淮揚文化在這里交融。

近年來，作為全國唯一的科技體制綜合改革試點城市所在省份，江蘇省致力打造具有國際競爭力的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群。上半年，江蘇省40個工業(yè)行業(yè)大類中，33個行業(yè)增加值同比增長。其中，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)增長13.8%，汽車制造業(yè)增長12.6%，鐵路船舶制造業(yè)增長11.8%。

今年全國兩會期間，習近平總書記在參加江蘇代表團審議時強調(diào)：“要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。”

如何因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力？江蘇省發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“地利”是什么？金融如何服務新質(zhì)生產(chǎn)力？企業(yè)如何發(fā)揮比較優(yōu)勢？7月，《每日經(jīng)濟新聞》記者帶著以上問題跟隨中國銀行走進江蘇。

風控“碰到”新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行創(chuàng)新答題

“江蘇省產(chǎn)業(yè)基礎比較扎實，科教資源比較豐富，營商環(huán)境比較優(yōu)良，省內(nèi)路網(wǎng)交通十分發(fā)達，非常有利于生產(chǎn)力和生產(chǎn)要素的聯(lián)動。且省內(nèi)各地均有特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)展重心各有不同，形成互補。為統(tǒng)籌帶動各轄區(qū)分行結(jié)合地方發(fā)展特色開展培育及服務工作提供了非常好的條件。”中國銀行江蘇省分行公司金融部副總經(jīng)理兼科技金融中心副總經(jīng)理王莉娟的發(fā)言回答了江蘇省發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“地利”。

但要賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行也面臨挑戰(zhàn)。

“商業(yè)銀行信貸服務新質(zhì)生產(chǎn)力的重點對象在先進制造業(yè)，難點和挑戰(zhàn)在科技金融、未來產(chǎn)業(yè)，尤其是科創(chuàng)型企業(yè)。對于只有團隊、技術、研發(fā)，而尚未形成收入、沒有利潤、沒有現(xiàn)金流、沒有抵押物，甚至還沒有形成正式生產(chǎn)的科技創(chuàng)新型企業(yè)，如何前瞻地向其提供優(yōu)質(zhì)信貸服務非常具有挑戰(zhàn)性。”江蘇中行風險管理部總經(jīng)理田雪平告訴記者。

如何解決這一挑戰(zhàn)？

他表示，江蘇中行專門針對科技金融建立了盡職免責辦法，鼓勵大膽嘗試。在工具、手段方面，形成了更側(cè)重創(chuàng)始人和核心技術團隊的背景、從業(yè)經(jīng)驗、政府扶持力度、團隊穩(wěn)定性、投資人、業(yè)內(nèi)評價、資本市場評價、在研產(chǎn)品數(shù)量等維度的非財務性的評價體系。

“結(jié)合科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特征，適度降低財務指標權(quán)重，由側(cè)重風險性指標調(diào)整為側(cè)重成長性指標，由側(cè)重經(jīng)營性指標調(diào)整為側(cè)重技術性指標，由側(cè)重歷史性描述調(diào)整為側(cè)重預測性指標，由側(cè)重有形的風險緩釋調(diào)整為更加重視知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)。”

在加強對新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的支持方面，江蘇中行副行長朱復興直言：“如果我們自己不作為新的勞動者、不創(chuàng)建新的生產(chǎn)工具、不注重使用大數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素、不提高完善自己的生產(chǎn)關系、不發(fā)揮員工的作用，就很難應對新質(zhì)生產(chǎn)力未來的要求。”

記者到達江蘇時，適逢江蘇中行數(shù)字金融實驗室投入使用。新的生產(chǎn)工具為商業(yè)銀行帶來了什么？

“在服務外匯外貿(mào)客戶時，使用傳統(tǒng)服務手段無法準確獲知具體的市場和客戶情況?，F(xiàn)在我們可以通過數(shù)字化的手段，精準獲知客戶的需求和我們提升服務的空間。通過管理手段的變革，一線的客戶經(jīng)理有了明確的目標，多維度了解客戶，工作效率呈幾何級數(shù)增長。”江蘇中行交易銀行部總經(jīng)理周瀛告訴記者。

江蘇中行數(shù)字金融實驗室 圖片來源：每經(jīng)記者 張宏 攝

數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升生產(chǎn)效率，企業(yè)需要哪些金融支持？

在中車南京浦鎮(zhèn)車輛有限公司車間，每經(jīng)記者注意到一面正在實時更新數(shù)據(jù)的電子屏幕。

工作人員向每經(jīng)記者介紹：“這是生產(chǎn)指揮駕駛艙，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后的成果。屏幕上顯示的是總裝分廠生產(chǎn)情況的窗口式匯總，包括設備管理、能源管理、網(wǎng)格化管理，及年度計劃、月度計劃的兌現(xiàn)情況。并且還可以顯示異常管理狀態(tài)，識別當日異常減速。這些數(shù)據(jù)采集自現(xiàn)場的傳感器及各工位旁的電腦，從而完成工位管理模式化。由于可以通過這個窗口把控全局，因此稱之為‘駕駛艙’。”

“通過數(shù)字化改革，現(xiàn)在每個工位的合格證都改為電子合格證，有了電子合格證才能流轉(zhuǎn)到下一個工位，通過這種方式完成自檢、復檢、專檢。此外，通過實時看板，我們的異常處理效率大幅提升，生產(chǎn)效率也相應提升。”

車間內(nèi)生產(chǎn)的很多產(chǎn)品會銷往海外，在產(chǎn)品出海過程中，對企業(yè)而言，需要哪些金融支持？面對每經(jīng)記者的提問，中車南京浦鎮(zhèn)車輛有限公司工作人員表示：“第一是保函業(yè)務，所有的合同后續(xù)都需要保函，這代表企業(yè)的履約能力；第二是外匯幣種結(jié)算、匯率風險控制；第三是信用證業(yè)務，這是行業(yè)內(nèi)的交易基礎；第四是融資需求。目前這些金融需求江蘇中行都能滿足。”

調(diào)研過程中，記者發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)會根據(jù)項目、戰(zhàn)略的調(diào)整而產(chǎn)生新的金融需求，金融機構(gòu)與企業(yè)保持緊密溝通也很重要。

天合光能股份有限公司（簡稱“天合光能”）是江蘇50條產(chǎn)業(yè)鏈中光伏產(chǎn)業(yè)的“鏈主”企業(yè)，成立至今已有27年，而中國銀行江蘇省分行陪伴天合光能走過了24個年頭。期間，該行為“天合光能鹽城16GW太陽能電池項目”等核定項目貸款，前期貸款共計10.89億元，并作為首家中資銀行為天合光能搭建境外資金池。2020年6月，天合光能登陸上海證券交易所科創(chuàng)板，成為首家在科創(chuàng)板上市的涵蓋光伏產(chǎn)品、光伏系統(tǒng)以及智慧能源的光伏企業(yè)。

天合光能智能制造數(shù)據(jù)中心 圖片來源：每經(jīng)記者 張宏 攝

“我們和中國銀行一直保持密切溝通和信息互換，企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略會及時跟中行分享，遇到資金難題也會第一時間跟中行聯(lián)系。”天合光能副總裁魏剛告訴記者。

競爭力在于比較優(yōu)勢

對于金融活水而言，這些科技型企業(yè)為何具有獨特的吸引力？外部競爭中，科技型企業(yè)如何保持比較優(yōu)勢？

不少企業(yè)負責人為每經(jīng)記者介紹了企業(yè)的“獨家秘籍”。

“我們做的航空航天機器人業(yè)務及新能源液流儲能生產(chǎn)線，已經(jīng)處于國內(nèi)或者說全球比較靠前的水平。”今年準備進行第二輪融資的無錫黎曼機器人科技有限公司總經(jīng)理助理朱紅巖告訴記者。

穩(wěn)定的產(chǎn)品質(zhì)量是南高齒引以為傲的資本。

南高齒董事會主席兼CEO胡吉春在帶領記者參觀車間時表示：“其他公司的產(chǎn)品都發(fā)生過大批量召回事件，但我們的產(chǎn)品從未出現(xiàn)。”

南高齒生產(chǎn)車間 圖片來源：每經(jīng)記者 張宏 攝

如何保證產(chǎn)品質(zhì)量的穩(wěn)定？靠人才還是靠檢測儀器？胡吉春表示，這幾年同業(yè)也都在檢測儀器上面加大了投入，設備沒有太大差別，關鍵是管理體系。

“我們的總監(jiān)、總工、高工在客戶的要求下，每一步操作都要做數(shù)據(jù)分析。慢慢地，我們的熱工藝、冷工藝，包括設備維修等幾百道工序都成為一個體系，全部零件系統(tǒng)化，所有材料自動溯源。”

“另外，我們的比較優(yōu)勢還在研發(fā)團隊和設備維護上。我們每年在研發(fā)上面的投入遠高于同業(yè)，新品研發(fā)都在南高齒。”

除了加大投入發(fā)展核心競爭力，成本控制對企業(yè)而言也尤為重要。胡吉春告訴每經(jīng)記者：“今年年初我們推出了一項技術，能夠降低軸承的重量，優(yōu)化齒輪的結(jié)構(gòu)，用更輕的材料制作。更少的鋼鐵用量就代表更低的成本。”

對出海企業(yè)而言，完成全球布局成為當前的首要任務。

龍城精鍛總裁莊明告訴每經(jīng)記者：“目前海外跨國公司都要求供應鏈企業(yè)在海外設廠。提供全球的配套，在一定程度上也能提高競爭力。”

“要成為國際車企供應商，第一重要的是產(chǎn)品經(jīng)得起車企的考驗，第二也要看機遇。”莊明表示，“因為國際車企的供應鏈相對來說要求比較高，跨國車企也不敢冒然更換供應商，我們是與國內(nèi)外頂尖的配套企業(yè)競爭。在原來供應鏈企業(yè)的夾縫中抓住機遇，通過自身的努力，獲得跨國公司的認可，再逐步融入車企新產(chǎn)品的研發(fā)，逐步做強做大。”