民生銀行：加速構(gòu)建科技金融多層次服務(wù)體系 助力新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展

2024年5月初，民生銀行首批選定北京、深圳、南京、蘇州、合肥、成都、西安、寧波8家分行的16家支行/機構(gòu)掛牌成立科技金融特色支行/機構(gòu)，開展科技金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。

據(jù)悉，這“16家支行”的布局頗具深意，從創(chuàng)新試驗田深圳到首都國際科創(chuàng)中心，從京津冀經(jīng)濟圈、長三角經(jīng)濟圈、粵港澳經(jīng)濟圈、成渝經(jīng)濟圈到中西部的科創(chuàng)企業(yè)聚集地，民生銀行正加速構(gòu)建科技金融多層次服務(wù)體系。

近期，民生銀行16家科技金融特色支行/機構(gòu)迅速啟動了以“科技金融民生相伴”為主題的年度系列活動，活動邀請了優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，相關(guān)政府部門和生態(tài)伙伴共襄盛舉，在拓展科技企業(yè)合作關(guān)系和綜合服務(wù)上取得積極進展，受到客戶的廣泛好評。

“科技金融”是中央金融工作會議確定的“五篇大文章”之首。民生銀行在科技金融領(lǐng)域動作頻頻、持續(xù)發(fā)力。民生銀行科技金融部總經(jīng)理楊鯤鵬表示：“為了全面升級支持科技企業(yè)發(fā)展的特色模式，充分把握科技創(chuàng)新機遇，通過‘四化’策略即‘體系化經(jīng)營、專屬化產(chǎn)品、智數(shù)化評價、特色化發(fā)展’構(gòu)建民生銀行科技金融多層級服務(wù)體系，具體是，行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥成立科技金融委員會，強化頂層制度設(shè)計，在全國范圍內(nèi)劃定科技金融業(yè)務(wù)重點發(fā)展區(qū)域，成立科技金融特色支行和機構(gòu)，夯實經(jīng)營機構(gòu)作為橋頭堡的作戰(zhàn)能力，主動做好行內(nèi)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從頂層制度保駕護航、產(chǎn)品權(quán)益專屬服務(wù)、數(shù)字平臺分層營銷和服務(wù)地方特色等方面形成一套多維度、立體化的組合拳，讓多層次、差異化的金融服務(wù)滿足處于不同生命周期企業(yè)的需求，讓科技金融成為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的加油站。”

建立健全高效協(xié)同體制機制

近期，民生銀行在“科技金融”篇章上著墨頗多，持續(xù)完善體制機制，不斷強化科技金融頂層設(shè)計，發(fā)揮規(guī)劃引領(lǐng)作用，建立健全高效協(xié)同的體制機制，完善多層級、專業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系，錨定專業(yè)經(jīng)營的方向持續(xù)發(fā)力。

在戰(zhàn)略規(guī)劃上，民生銀行出臺全行科技金融業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃和2024年行動方案，為全行科技金融業(yè)務(wù)確定目標定位，明確發(fā)展策略并配套保障機制，提升科技金融的專業(yè)經(jīng)營能力。

在組織架構(gòu)上，總行層面成立科技金融委員會和科技金融部，統(tǒng)籌管理推動全行科技金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展；分行層面制定實施方案，配套政策支持，落地科技企業(yè)服務(wù)舉措；支行層面設(shè)置科技金融特色支行/機構(gòu)，打造科技金融專業(yè)化經(jīng)營的橋頭堡，持續(xù)推進營銷獲客和業(yè)務(wù)落地。

在業(yè)務(wù)機制上，民生銀行重點在協(xié)同機制、定價機制、審批機制、團隊機制、激勵機制和產(chǎn)品機制六大方面形成對科技金融業(yè)務(wù)的專屬支持，實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)模式的持續(xù)滾動迭代升級，對科技金融的專業(yè)化經(jīng)營形成有力支撐。

發(fā)展為要，機制為本，在高效協(xié)同的體制機制加持下，民生銀行科技金融業(yè)務(wù)成效顯著。全行服務(wù)的科技型企業(yè)10萬余戶，貸款余額達4000億元，其中專精特新企業(yè)貸款余額超過1000億元，其中拳頭產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”的信貸余額較2023年末翻倍。

持續(xù)打造“民生易創(chuàng)”多維度專屬產(chǎn)品矩陣

在科技發(fā)展新形勢下，科技企業(yè)呈現(xiàn)出技術(shù)迭代更快速、商業(yè)模式更新穎、管理模式更特殊和業(yè)務(wù)需求更多元的新情況。這使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品體系難以匹配科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。

民生銀行針對科技企業(yè)在不同發(fā)展階段、不同場景下的差異化金融產(chǎn)品需求，多措并舉，持續(xù)打造“民生易創(chuàng)”多維度專屬產(chǎn)品矩陣，即“投、融、富、慧”四大系列，滿足企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理與增值服務(wù)、咨詢顧問等多方位金融需求。

一是審批提速“T+0”，依托智數(shù)化科技體系，推出線上自動化審批純信用貸產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”，從業(yè)務(wù)申請、授信審批到簽約提款，支持全流程線上化操作，最快當(dāng)日即可解決企業(yè)用款需求，快速滿足企業(yè)經(jīng)營、研發(fā)等需求。二是升級線上化知識產(chǎn)權(quán)貸產(chǎn)品，加強對上海技術(shù)交易所知識產(chǎn)權(quán)快評服務(wù)的數(shù)據(jù)化應(yīng)用，優(yōu)化設(shè)計系統(tǒng)流程，激活科創(chuàng)企業(yè)核心專利資產(chǎn)，將知識產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為信用評價結(jié)果，解決“無形資產(chǎn)”到“銀行授信額度”的困局，真正實現(xiàn)金融支持科技創(chuàng)新。三是根據(jù)科技企業(yè)的不同成長周期特點，細化場景需求并適配特色產(chǎn)品權(quán)益。四是“投早、投小、投硬核”，持續(xù)營建科技金融生態(tài)聯(lián)盟，與理財子公司、地方政府引導(dǎo)基金等行內(nèi)外投資機構(gòu)、券商、險資、第三方中介機構(gòu)深度合作，為科技企業(yè)客戶提供股權(quán)和債權(quán)融資、存款、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。

民生銀行科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品體系給科技企業(yè)客戶提供了極致的服務(wù)體驗。無錫勝鼎智能科技有限公司是主營高精度汽車零部件的研發(fā)制造企業(yè)。在使用民生銀行易創(chuàng)E貸產(chǎn)品后，企業(yè)董事長表示：“研發(fā)周期長、抵押資產(chǎn)少、智力成本高，一直是困擾我們這些科技型中小企業(yè)的融資難題，如今，民生銀行創(chuàng)新產(chǎn)品給我們的發(fā)展點亮了‘綠燈’！”

打造推出智數(shù)化“螢火”平臺

科技企業(yè)涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè)，存在數(shù)量龐大、技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性大等特點。面對海量的科技企業(yè)群體，商業(yè)銀行一直面臨“找不到”“看不清”的難題。

為此，民生銀行于2024年1月推出科技金融智數(shù)化“螢火平臺”，當(dāng)前已完成2.0版本迭代升級。平臺包括科創(chuàng)企業(yè)評價、科創(chuàng)行研支持、科創(chuàng)產(chǎn)品服務(wù)和科創(chuàng)股權(quán)撮合四維模塊，對科技企業(yè)開展“專而細”的“智能化”評判，通過大數(shù)據(jù)模型分析確立企業(yè)的精準畫像，借助“打分”評價結(jié)果建立多層次客群服務(wù)體系，明確企業(yè)所處的不同成長周期和場景需求，根據(jù)不同層級客群特點設(shè)計綜合產(chǎn)品服務(wù)方案，陪伴企業(yè)發(fā)展的每個階段并適配解決痛點的服務(wù)內(nèi)容。

據(jù)了解，螢火平臺體系的另一大特色功能是對科創(chuàng)企業(yè)自動匹配權(quán)益服務(wù)，例如，圍繞企業(yè)的“人、財、事”提供定制化服務(wù)的民生e家生態(tài)平臺和對核心高管人才提供的“非凡禮遇”權(quán)益包。

依托科創(chuàng)金融螢火平臺，民生銀行全面提升科技企業(yè)營銷開發(fā)、產(chǎn)品適配、盡職調(diào)查、貸后管理和綜合服務(wù)跟蹤的數(shù)字化和智能化水平，強化場景拓展與平臺整合，通過“懂客戶”提升客戶服務(wù)體驗。

因地制宜探索地方特色服務(wù)模式

科技企業(yè)規(guī)模大小不一、行業(yè)跨度大、地域分布廣。各區(qū)域基于資源稟賦形成差異化的產(chǎn)業(yè)集群和特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)要因地制宜，服務(wù)地方特色。

民生銀行聚焦京津冀、長三角、成渝、粵港澳和中西部等科技企業(yè)重地，繪制了科技金融產(chǎn)業(yè)圖譜，并因勢利導(dǎo)制定“一行一策”開發(fā)規(guī)劃和行動方案，總分聯(lián)動因地制宜探索區(qū)域特殊化、專業(yè)化的科技金融服務(wù)模式，取得較好成效。如，南京分行將南京雨花支行轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍冀鹑谥?，助力建設(shè)工業(yè)軟件集成驗證中心和工業(yè)軟件云工程應(yīng)用中心，進一步圍繞科技型企業(yè)探索區(qū)域特殊化、專業(yè)化的科技金融服務(wù)模式，強化對雨花臺區(qū)科技企業(yè)的服務(wù)力度。西安分行持續(xù)支持秦創(chuàng)原重點園區(qū)和西安“雙中心”建設(shè)，為秦創(chuàng)原創(chuàng)新生態(tài)城、秦創(chuàng)原涇河科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園、西安高新科學(xué)城等園區(qū)提供資金融通支持。今年上半年，西安分行已經(jīng)開展銀企對接專項活動20余場，服務(wù)企業(yè)超過300家。深圳分行和深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院共建“科技金融創(chuàng)新培育基地”，挖掘科創(chuàng)企業(yè)的金融需求，借助四家科技金融特色支行鞏固提升分行的科技金融服務(wù)體系，助力深圳建設(shè)“產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心”。成都分行成都天府科技金融特色支行扎根高新雙創(chuàng)示范區(qū)、新經(jīng)濟創(chuàng)孵社區(qū)，積極服務(wù)生物醫(yī)藥、電子通信、智能制造等高新技術(shù)企業(yè)，持續(xù)發(fā)揮首批科技金融支行的示范標桿作用。寧波分行借力寧波市前灣新區(qū)營造一流營商環(huán)境，建設(shè)全國一流開發(fā)區(qū)、聚焦“平臺+企業(yè)+人才”的創(chuàng)新發(fā)展格局，與寧波人才發(fā)展集團強強聯(lián)合，為前灣新區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

金融支持創(chuàng)新責(zé)無旁貸，科技創(chuàng)新賦能金融轉(zhuǎn)型提升。民生銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化使命擔(dān)當(dāng)，堅定不移地貫徹落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，服務(wù)高水平科技自立自強。未來，民生銀行將堅持以客為尊，加速構(gòu)建“商行+投行”多層次服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)金融“專”的能力、不斷拓展“面”的覆蓋、深入探尋“新”的突破、大力推進“質(zhì)”的提升，延伸推動“圈”的構(gòu)建，以全場景助力、全生態(tài)賦能和全周期支持助力科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，以久久為功的定力為科技企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻力量。