每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-06-20 21:21:47
2024陸家嘴論壇于6月19日至20日在上海舉辦,“數(shù)字金融創(chuàng)新與治理”作為本屆論壇的八大議題之一。星展中國董事總經(jīng)理兼環(huán)球交易服務(wù)部主管曾煒煒在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時表示,“數(shù)字金融進(jìn)一步拓展了金融服務(wù)觸達(dá)的范圍,降低了信息不對稱的影響,對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)包容性提供了重要途徑,從而實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及?!?/p>
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 馬子卿
2024陸家嘴論壇于6月19日至20日在上海舉辦,“數(shù)字金融創(chuàng)新與治理”作為本屆論壇的八大議題之一,受到廣泛關(guān)注??梢钥吹降氖?,當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,已成為穩(wěn)增長促轉(zhuǎn)型的重要引擎。
根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布的《數(shù)字中國發(fā)展報告(2022年)》,2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50.2萬億元,總量穩(wěn)居世界第二,占GDP比重提升至41.5%。去年召開的中央金融工作會議提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”
數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對金融資源的配置方法和效率提出了更高要求,因此發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的數(shù)字金融業(yè)態(tài)非常必要。數(shù)字金融被眾多業(yè)內(nèi)人士視為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵所在,當(dāng)中不僅是單純的技術(shù)問題,更涉及金融模式、組織形態(tài)的系統(tǒng)性變革。
從銀行機(jī)構(gòu)的視角來看,數(shù)字金融浪潮下,銀行業(yè)在服務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面有哪些顯著的變化?持續(xù)火爆的生成式AI在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用前景?數(shù)字貨幣作為數(shù)字金融的核心,給商業(yè)銀行帶來了哪些機(jī)遇?帶著這些問題,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在論壇期間專訪了星展中國董事總經(jīng)理兼環(huán)球交易服務(wù)部主管曾煒煒。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是實現(xiàn)數(shù)字金融有效的途徑,隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,銀行業(yè)開始越來越多地利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和生物識別等關(guān)鍵技術(shù)來提高效率、降低成本、創(chuàng)新服務(wù)。因為數(shù)字化的趨勢,越來越多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向線上業(yè)務(wù),同時也改變了銀行的經(jīng)營模式。
作為金融和實體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐,供應(yīng)鏈金融連接著產(chǎn)業(yè)鏈上下游以千萬計的中小微企業(yè),充當(dāng)著中小微企業(yè)成長“助推器”的角色,然而傳統(tǒng)模式下的供應(yīng)鏈金融仍然存在著操作周期長、風(fēng)控難度大、過度依賴核心企業(yè)、較少觸及下游等痛點。
曾煒煒向記者解釋道,“在供應(yīng)鏈的上下游融資實踐中,下游經(jīng)銷商的融資尤為艱難。這些經(jīng)銷商大多是中小微企業(yè),規(guī)模小、信用不足,風(fēng)險較高。在缺乏產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的擔(dān)保和回購支持下,他們面臨融資難、融資貴、融資慢等諸多問題。”
而數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù),則可以在無形中搭建一座橋梁,讓中小微企業(yè)能夠更順暢地融入整個供應(yīng)鏈中。曾煒煒解釋稱,數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融平臺可以突破傳統(tǒng)地域限制,利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的可視化。通過API對接核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、應(yīng)收應(yīng)付數(shù)據(jù),并整合人行、稅局、物流、倉儲等外部數(shù)據(jù),銀行能夠有效掌握風(fēng)險信息,完成風(fēng)險評估和管理。同時全線上流程也會大幅提升效率,讓企業(yè)融資更加便捷。
在曾煒煒看來,數(shù)字金融進(jìn)一步拓展了金融服務(wù)觸達(dá)的范圍,降低了信息不對稱的影響,對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)包容性提供了重要途徑,從而實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及。
此外,從銀行內(nèi)部來看,科技也能夠顯著改善員工的工作方式。“科技使數(shù)據(jù)能夠在團(tuán)隊之間快速分類、打包和共享,有助于打破團(tuán)隊之間的界限。我們可以快速地做出決策并執(zhí)行,實現(xiàn)類似于初創(chuàng)公司的敏捷性。我們不受組織機(jī)構(gòu)的限制,能夠在提供產(chǎn)品和服務(wù)時采用客戶的觀點,從而實現(xiàn)差異化的客戶體驗。”曾煒煒說道。
值得一提的是,隨著ChatGPT等AIGC應(yīng)用持續(xù)火爆,生成式AI正成為各行各業(yè)的新寵。這將給銀行業(yè)帶來怎樣的影響?
曾煒煒認(rèn)為,“人工智能和生成式人工智能是游戲規(guī)則的改變者,我們將在未來五年看到它們的重大發(fā)展,這將從根本上改變我們的工作方式。我們現(xiàn)在有能力處理大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),可以更好地優(yōu)化當(dāng)前人工智能案例的結(jié)果,同時啟用一類新的數(shù)據(jù)驅(qū)動案例。”
談及生成式AI在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用前景,曾煒煒對記者表示,“在我們早期進(jìn)行的生成式人工智能的實驗中,我們提出了240多個想法,其中15個正在從實驗階段進(jìn)入生產(chǎn)階段,這些計劃大致集中在三個機(jī)會領(lǐng)域。”
具體而言,一是讓銀行員工的工作方式更加輕松,提高生產(chǎn)力和效率,例如AI輔助進(jìn)行財務(wù)分析、風(fēng)險管理、各類報告及會議紀(jì)要的自動化等;二是通過更好的客戶參與和新的客戶主張創(chuàng)造價值,例如智能客服、客戶需求分析、個性化推薦等;三是通過潛在開拓新的細(xì)分市場,為銀行的商業(yè)模式創(chuàng)造積極影響,例如市場趨勢分析與同業(yè)比較、營銷策略與業(yè)務(wù)決策支持等。
隨著數(shù)字人民幣創(chuàng)新空間不斷打開,外資銀行正積極應(yīng)用數(shù)字人民幣提升客戶服務(wù)能力。今年以來,作為人民銀行和香港金融管理局推出的“三聯(lián)通、三便利”六項政策舉措之一,數(shù)字人民幣跨境試點迎來新探索。記者注意到,近期,隨著數(shù)字人民幣在香港試點范圍擴(kuò)大,包括星展銀行(香港)、富邦銀行(香港)、東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行(香港)等在內(nèi)的多家銀行參與跨境試點,提供數(shù)字人民幣錢包“轉(zhuǎn)數(shù)快(FPS)”充值服務(wù)。
曾煒煒對記者表示,“數(shù)字貨幣是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動要素。以數(shù)字人民幣為代表的央行數(shù)字貨幣具有天然的數(shù)字化屬性,數(shù)字貨幣的推廣會直接帶來支付場景的優(yōu)化,進(jìn)而在客戶線上經(jīng)營場景與支付行為的深度融合、跨機(jī)構(gòu)支付運(yùn)營的互聯(lián)互通等領(lǐng)域帶來變革。”
記者了解到,星展中國是首批向中國企業(yè)推出數(shù)字人民幣收款解決方案的外資銀行之一。同時,星展集團(tuán)一直在數(shù)字貨幣領(lǐng)域進(jìn)行戰(zhàn)略布局,先后參與了由新加坡金管局(MAS)牽頭的多個與數(shù)字支付和貨幣創(chuàng)新相關(guān)的試點項目。隨著中新兩國實現(xiàn)簽證互免,兩國人員流動日趨頻繁,星展集團(tuán)正在探索依托數(shù)字人民幣實現(xiàn)兩國支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通,進(jìn)而便利兩國人民跨境支付的解決方案。
隨著金融服務(wù)數(shù)字化程度加深,數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)成為重要議題。在曾煒煒看來,在國家實施網(wǎng)絡(luò)可信身份戰(zhàn)略和強(qiáng)調(diào)個人信息保護(hù)的浪潮下,銀行作為接受嚴(yán)格監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu),在過去運(yùn)營中積累了豐富的客戶身份收集、識別與驗證及可靠的信息存儲與交換的經(jīng)驗,具備生成和交換可信身份的技術(shù),能夠提供消費(fèi)者、商業(yè)主體身份及金融數(shù)據(jù)的充分保護(hù),有基礎(chǔ)、有能力成為構(gòu)建安全可靠的數(shù)字化身份生態(tài)體系的重要成員。
另外,數(shù)字金融的發(fā)展也需要監(jiān)管政策的支持和引導(dǎo)。談及對于我國數(shù)字金融發(fā)展相關(guān)政策的期許,曾煒煒表示,一方面,希望能更積極地參與制定或改進(jìn)金融數(shù)據(jù)跨境流動、使用相關(guān)的國際規(guī)則,增強(qiáng)中國在國際金融數(shù)據(jù)治理體系中的掌控權(quán)和話語權(quán);另一方面,與數(shù)字金融發(fā)展較快的國家,如新加坡,開展雙邊監(jiān)管對話或者推動建立多邊監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,為中國數(shù)字金融出海創(chuàng)造更有利的政策環(huán)境。
封面圖片來源:受訪者
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