大項(xiàng)目背后的“大文章” 交行四川省分行特色金融賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

2024年3月12日，交通銀行成都新都支行作為銀團(tuán)貸款牽頭行及代理行，完成了通威股份有限公司“云南通威二期年產(chǎn)20萬噸高純晶硅綠色能源項(xiàng)目”首筆銀團(tuán)貸款10億元發(fā)放。該項(xiàng)目總投資100億元，銀團(tuán)總貸款規(guī)模50億元，共計(jì)17家銀行參與銀團(tuán)組建。參與銀團(tuán)的銀行數(shù)量之多，不僅打破了交通銀行股份有限公司四川省分行（以下簡稱“交行四川省分行”）牽頭組建銀團(tuán)的歷史紀(jì)錄，也刷新了光伏行業(yè)紀(jì)錄。

即使是一筆普通的業(yè)務(wù)，如果乘以17，難度都將呈倍數(shù)級增加。為何要迎難而上？如何提供高質(zhì)量金融服務(wù)？支持這個(gè)百億級大項(xiàng)目的意義是什么？在不斷地追問和探尋中，交行四川省分行以特色金融賦能重大項(xiàng)目發(fā)展的脈絡(luò)逐漸清晰。

助力科技創(chuàng)新，推動綠色轉(zhuǎn)型 高質(zhì)量服務(wù)百億級新能源大項(xiàng)目

5月1日，通威股份有限公司（以下簡稱“通威”）傳出捷報(bào)：全球單個(gè)、單體產(chǎn)能最大項(xiàng)目“云南通威二期年產(chǎn)20萬噸高純晶硅綠色能源項(xiàng)目”一次性開車成功。

作為全球光伏行業(yè)首家登上2023年《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單的企業(yè)，通威參與、見證了我國光伏產(chǎn)業(yè)由小到大、由弱到強(qiáng)的全過程。多年來，通威始終緊跟國家戰(zhàn)略，把科技創(chuàng)新放在企業(yè)發(fā)展首位，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，積極助力中國乃至全球綠色能源轉(zhuǎn)型。“云南通威二期年產(chǎn)20萬噸高純晶硅綠色能源項(xiàng)目”的落地，對通威實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃、引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展具有重要作用。

回溯籌建之初，面對百億級的項(xiàng)目體量和緊迫的開工時(shí)間，如何高效牽頭協(xié)調(diào)銀團(tuán)落地，成為擺在牽頭行交行四川省分行面前一個(gè)不小的考驗(yàn)。

該筆業(yè)務(wù)銀團(tuán)參與機(jī)構(gòu)數(shù)量多達(dá)17家，且項(xiàng)目所在地在異地云南省保山市，要加快協(xié)調(diào)貸款審批，并完成文件協(xié)議法審修改、合作協(xié)議貸款條款達(dá)成一致、材料合同依次用印傳簽、項(xiàng)目異地現(xiàn)場面簽面核等手續(xù)本就不易，何況因?yàn)殂y團(tuán)數(shù)量眾多，辦理過程更加繁瑣復(fù)雜。任何一家銀行出現(xiàn)放款延遲或系統(tǒng)報(bào)錯等問題，都難免會影響到銀團(tuán)貸款發(fā)放的時(shí)效。

“此次銀團(tuán)貸款所涉及的合同、發(fā)票、憑證資料，從保山市足足空運(yùn)了3個(gè)大行李箱過來。”交行四川省分行相關(guān)人員介紹，銀團(tuán)組建后，該行第一時(shí)間舉全行之力迅速完成大量復(fù)雜性、基礎(chǔ)性的關(guān)鍵流程梳理工作，積極加強(qiáng)內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)，多次組織召開銀團(tuán)會議，進(jìn)行貸款發(fā)放的統(tǒng)籌安排，明確了各參貸行具體的業(yè)務(wù)分工和辦理時(shí)限，倒排時(shí)間表，確保項(xiàng)目進(jìn)度。

交行四川省分行各個(gè)條線部門按照“一戶一策、特事特辦”原則，堅(jiān)持審批前移、審查前置。在交行四川省分行相關(guān)部門的鼎力支持下，前中后臺緊密協(xié)作，一線多日連軸轉(zhuǎn)，為該銀團(tuán)貸款開辟了專屬綠色審批通道，確保此筆銀團(tuán)貸款及時(shí)發(fā)放高效落地。17家參與行，一家都不少。

抽絲剝繭，終見破繭成蝶。交行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該銀團(tuán)貸款的發(fā)放，有力助推了光伏龍頭企業(yè)在新能源領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，是金融支持民營實(shí)體、助力科技創(chuàng)新、推動綠色轉(zhuǎn)型方面的又一突破，也是該行做實(shí)做細(xì)“五篇大文章”的又一生動實(shí)踐樣本。

全面統(tǒng)籌規(guī)劃，上下協(xié)同推進(jìn) “五篇大文章”謀篇布局顯成效

窺一斑而知全豹。一個(gè)成功的大項(xiàng)目背后，是通盤的全面統(tǒng)籌謀劃和流暢的上下協(xié)同推進(jìn)，既折射出交行四川省分行對金融工作政治性、人民性的堅(jiān)守?fù)?dān)當(dāng)，也體現(xiàn)出該行加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系的謀篇布局。

科技金融突出一個(gè)“專”字：交行四川省分行設(shè)立了科技金融專班，建立了專項(xiàng)授權(quán)、專設(shè)流程、?？仫L(fēng)險(xiǎn)、專線管理和專屬保障的“五專”運(yùn)行機(jī)制，并不斷優(yōu)化科技金融專項(xiàng)產(chǎn)品。如一季度推出了全新的“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品最快可當(dāng)天放款，信用額度最高1000萬元，總額度最高3000萬元。同時(shí)聯(lián)動省、市相關(guān)主管部門，精準(zhǔn)對接各類專精特新“小巨人”等科技型企業(yè)，攜手合作伙伴，為科創(chuàng)企業(yè)提供一體化的全生命周期金融服務(wù)；聚焦“引子入川”和“助川出海”，擴(kuò)充債權(quán)融資“武器庫”、拓展股權(quán)投資“朋友圈”、培育產(chǎn)業(yè)客戶“基本盤”，建好科技易貸、科技易投、科技易融、科技易租四大產(chǎn)品體系，支撐“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。截至一季度末，全行科技型企業(yè)貸款較年初凈增超31億元，在交行系統(tǒng)內(nèi)排名第6。

普惠金融突出一個(gè)“深”字：深入基層一線，大興調(diào)查研究之風(fēng)，貼近市場需求創(chuàng)新普惠特色產(chǎn)品，更好地服務(wù)小微企業(yè)和涉農(nóng)客戶，點(diǎn)亮城市煙火、助推鄉(xiāng)村振興。今年以來，交通銀行提出“一行一鏈主、一行一場景、一行一特色”的“三個(gè)一”要求，要求各分支行深耕小微企業(yè)活躍的市場、場景、產(chǎn)業(yè)鏈；交行四川省分行與四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽訂了助力“天府糧倉”建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議；圍繞服務(wù)新希望、通威等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，帶動農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、合作社等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游發(fā)展，支持四川省林業(yè)集團(tuán)有限公司、四川現(xiàn)代種業(yè)集團(tuán)、四川省供銷投資集團(tuán)等四川省屬農(nóng)業(yè)企業(yè)及“川字號”農(nóng)產(chǎn)品銷售，深入推廣“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸款”等；同時(shí)該行還持續(xù)匯聚振興合力，以“產(chǎn)業(yè)幫扶、消費(fèi)幫扶、捐贈幫扶”為抓手，“三位一體”助力該行在甘孜州理塘縣、樂山市峨邊縣的定點(diǎn)幫扶工作走深走實(shí)。截至一季度末，該行“兩增”貸款較年初增長9.93%；涉農(nóng)貸款較年初增長8.17%，對峨邊消費(fèi)幫扶金額較去年同期增長11%。

養(yǎng)老金融突出一個(gè)“暖”字：針對銀發(fā)人群需求，完善更暖心、更貼心的適老化改造設(shè)施，提升線上線下適老化服務(wù)，持續(xù)拓展個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶數(shù)量；圍繞地方“十四五”老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃，加強(qiáng)與各地康養(yǎng)集團(tuán)、大型養(yǎng)老項(xiàng)目運(yùn)營商合作，加大對各類銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體的投融資支持力度，助推更多養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地。

綠色金融突出一個(gè)“優(yōu)”字：從全省六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈重大項(xiàng)目清單、省市重點(diǎn)項(xiàng)目中優(yōu)選項(xiàng)目，加強(qiáng)電網(wǎng)、蓄能儲能技術(shù)以及能源產(chǎn)供儲銷體系建設(shè)等項(xiàng)目拓展，繼續(xù)支持煤炭清潔高效利用、風(fēng)光水電等優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)綠色信貸持續(xù)新增且不良率低于全行平均水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，交行四川省分行已為新能源及相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶發(fā)放貸款103筆。

數(shù)字金融突出一個(gè)“快”字：加速場景打造，圍繞個(gè)人經(jīng)營貸、惠民貸和房貸等，推動線上貸款新場景落地。強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動，對外積極對接四川征信、成都征信，引入政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈和民生類外部數(shù)據(jù)，助力產(chǎn)業(yè)鏈及國際業(yè)務(wù)拓展，并靈活運(yùn)用總行線上融資、支付結(jié)算產(chǎn)品，為客戶定制獨(dú)具特色的解決方案；對內(nèi)提升數(shù)據(jù)使用效率，讓數(shù)據(jù)在內(nèi)部有效流動，提升管理決策效率，此外，推廣數(shù)字化應(yīng)用賦能，減輕員工工作負(fù)擔(dān)，讓員工分享AI帶來的效率和效能提升紅利。

“五篇大文章”融合發(fā)展，也讓交行四川省分行交出一張優(yōu)異的“開門紅”成績單：一季度末，該行人民幣貸款余額2015億元，較年初新增超93億元，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

5月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，從五個(gè)方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進(jìn)行了系統(tǒng)部署。交行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，全行將持續(xù)提高政治站位，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，認(rèn)真對照《指導(dǎo)意見》要求，積極助推新質(zhì)生產(chǎn)力高速發(fā)展，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國建設(shè)。 文/李園