百年交行 心有所“蜀” 交通銀行四川省分行榮獲“年度服務實體經(jīng)濟金融貢獻獎”

12月6日，由每日經(jīng)濟新聞主辦的“第十四屆中國金融發(fā)展論壇暨中國金鼎獎（金融）頒獎禮”在北京舉行。交通銀行四川省分行憑借其在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面的突出表現(xiàn)，榮獲“年度服務實體經(jīng)濟金融貢獻獎”。

中央金融工作會議提出，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

交通銀行黨委在傳達學習貫徹中央金融工作會議精神時，要求對照金融強國建設目標，堅持以人民為中心的價值取向，充分發(fā)揮服務實體經(jīng)濟主力軍作用，對標對表做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

作為交通銀行在四川的統(tǒng)一服務平臺，交通銀行四川省分行入川30多年來，深度融入成渝經(jīng)濟區(qū)建設規(guī)劃和四川發(fā)展脈絡，將自身發(fā)展的“施工圖”與地方發(fā)展方向相結合，堅持將金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜。

“金融活水”悄無聲息地潤澤著蜀地。截至今年三季度末，交通銀行四川省分行人民幣各項貸款規(guī)模達1880.49億元，較年初新增158.43億元。制造業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款居系統(tǒng)第一位，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款居系統(tǒng)第四位。按照交通銀行與四川省人民政府簽署的《成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，“十四五”期間，交通銀行將在促進四川省經(jīng)濟結構和區(qū)域經(jīng)濟布局優(yōu)化、構建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、川渝共建重大項目、全面推進鄉(xiāng)村振興、保障改善民生等重點領域提供8000億元信貸支持。這對于交通銀行四川省分行而言，是一份沉甸甸的社會責任，也將是一場“加快建設金融強國”的生動實踐。

“圍繞總行黨委的戰(zhàn)略部署和指示精神，我們將堅決扛起國有行大旗，繼續(xù)發(fā)揚交通銀行‘普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融’四大業(yè)務特色，不斷擦亮‘綠色金融’這一業(yè)務經(jīng)營發(fā)展底色，將更多金融資源配置到實體經(jīng)濟中去，充分發(fā)揮金融力量，全力支持經(jīng)濟社會發(fā)展。”交通銀行四川省分行相關負責人如是表示。

做實普惠金融 普惠型涉農(nóng)貸款較年初增長近80%

下沉網(wǎng)點、創(chuàng)新升級普惠特色產(chǎn)品、新增產(chǎn)業(yè)鏈平臺、探索完善長效機制……近年來，交通銀行四川省分行全面領會普惠金融的戰(zhàn)略內(nèi)涵，堅持“線上+線下”的發(fā)展模式不動搖。

該行以供銷體系、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為突破重點，充分結合“一行一場景，一行一鏈主，一行一特色”，探索建立完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，落地落實大普惠機制，進一步提升了普惠業(yè)務在個金、公司、普惠三個條線的展業(yè)協(xié)同力度。截至今年10月末，普惠兩增余額達148.68億元，較年初凈增41.38億元，較去年同期多增8.84億元，增幅38.56%，居系統(tǒng)第一位。

為加快推進鄉(xiāng)村振興、天府糧倉建設，交通銀行四川省分行聯(lián)合省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省農(nóng)擔、成都市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、成都市財政局，搭建“四川版”銀村直聯(lián)、信貸直通車，開發(fā)農(nóng)貸通和支農(nóng)快貸等產(chǎn)品，服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推出了高標準農(nóng)田建設貸款，信貸支持四川省林業(yè)集團、四川省種業(yè)集團、四川省供銷投資集團等省屬農(nóng)業(yè)企業(yè)以及“川字號”農(nóng)產(chǎn)品。

與此同時，該行依托總行、分行金融科技力量，進一步加快場景定制，創(chuàng)新“科技+金融”產(chǎn)品定制，成功上線“線上政采貸”“線上煙商貸”“供銷肉牛貸”“鄉(xiāng)村振興養(yǎng)殖貸”“冷鏈E貸”“特驅(qū)農(nóng)牧飼料貸”等分行特色定制產(chǎn)品，著力以金融科技賦能鄉(xiāng)村振興，以新模式助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。例如，今年年初落地的“鄉(xiāng)村振興養(yǎng)殖貸”，創(chuàng)新“產(chǎn)融平臺+產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶”業(yè)務模式，首次基于企架項目，通過興農(nóng)E貸場景化定制框架，完成與客戶線上對接，實現(xiàn)在對方小程序申請、核額、提款、放款全線上操作流程。截至目前，授信金額已突破2億元，貸款戶數(shù)已超過260戶。

截至今年10月底，該行涉農(nóng)貸款余額275.78億元，較年初增加64.33億元，增幅30.42%；普惠型涉農(nóng)貸款余額22.36億元，較年初增加9.89億元，增幅79.41%。均超額完成全年任務。

同時，交通銀行四川省分行定點幫扶工作也受到了充分肯定：2022年度在總行系統(tǒng)45家考評單位中位列第二；峨邊彝族自治縣新場鄉(xiāng)羊子巖村被省委、省政府命名為2022年度四川省鄉(xiāng)村振興重點幫扶優(yōu)秀村，被平安四川建設領導小組命名為2022年度省級“六無”平安村。目前。該行已提前完成總行定點幫扶點理塘縣“引進幫扶項目及社會資金”任務。

做優(yōu)貿(mào)易金融 強化境內(nèi)外聯(lián)動“助川出海”

作為國有五大行之一，交通銀行已在境內(nèi)外完成了橫跨基金、保險、信托、租賃、證券等領域的子公司布局，集合交銀投資、交銀理財、交銀租賃、交銀信托、交銀人壽、交銀國際等子公司以及23家境外分（子）行及代表處，廣泛引入外部資金、豐富金融要素，構建了多元化、跨市場、一體化金融服務優(yōu)勢。

離岸業(yè)務方面，交通銀行是國有大行中唯一一家可以開展本外幣離岸業(yè)務的金融機構，可通過綜合運用離岸外幣賬戶，霍爾果斯創(chuàng)新人民幣賬戶、境外機構境內(nèi)賬戶、自由貿(mào)易賬戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的離在岸一體化金融服務。

“血脈相融的全牌照，加上‘唯一’的離岸牌照，這兩大優(yōu)勢不但讓我們有自豪感，也有了更多做優(yōu)貿(mào)易金融的信心。”交通銀行四川省分行相關負責人表示，該行正依托交銀集團國際化布局，發(fā)揮離岸全牌照綜合優(yōu)勢，積極服務四川省外貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展，強化境內(nèi)外聯(lián)動，推動“助川出海”。

在這一過程中，“產(chǎn)品+服務+創(chuàng)新+人員”四大支撐體系在該行逐步形成。

產(chǎn)品方面，按照客戶的進口或出口方向相應匹配貿(mào)易融資品種，提升線上化、便利化服務水平，對重點國際業(yè)務客戶簡化單證審核，通過網(wǎng)銀、定制系統(tǒng)開發(fā)等模式提升線上化水平，節(jié)約客戶“腳底成本”，提升融資效率。

服務方面，積極對接外匯局獲得便利化試點資格，今年以來，為企業(yè)辦理便利化業(yè)務累計金額增長77%、業(yè)務筆數(shù)增長94%。同時，發(fā)揮離岸牌照優(yōu)勢，利用境內(nèi)、外市場價差，為客戶提供離岸全口徑跨境融資，切實幫助客戶降低融資成本。

創(chuàng)新方面，為提升企業(yè)匯率避險的能力和水平，助力企業(yè)低成本鎖匯避險，建立“匯率管家”項目制，積極響應分行“引子入川”和“助川出海”的要求，舉辦多場直聯(lián)胡志明、東京、新加坡等海外行的跨境聯(lián)動專場交流會，更好地服務“走出去”和“引進來”企業(yè)。

人員方面，針對全行基層國際業(yè)務操作人員，堅持開展“啟明星項目”，進行普適性培訓，致力于打造一支辦理日?？缇辰Y算業(yè)務專業(yè)化、標準化、規(guī)范化的柜面隊伍。針對重點國際業(yè)務網(wǎng)點儲備國際業(yè)務人才，堅持探索優(yōu)化“國際業(yè)務專業(yè)后備人才項目”，面向全行客戶服務經(jīng)理及客戶經(jīng)理雙向選擇，以定制化培訓建強專業(yè)人才隊伍。

此外，交通銀行四川省分行還積極推廣貿(mào)易收支便利化業(yè)務，與國家外匯管理局四川省分局聯(lián)合舉辦“匯率避險”沙龍活動和進出口客戶交流會，邀請外匯局、稅務局和總行專家向全省百余家重點外貿(mào)企業(yè)分享匯率形勢并宣講避險方案。

做強科技金融 共建成渝科技創(chuàng)新策源地

今年4月13日，由工業(yè)和信息化部、四川省人民政府共同主辦的2023（第一屆）全國產(chǎn)融合作大會在四川綿陽舉行。交通銀行董事長任德奇在本次大會上指出：“服務實體經(jīng)濟是金融的天職。”

綿陽，是交通銀行四川省分行科技金融發(fā)展布局的首發(fā)點。在這里，該行組建了“科技金融”專班，專項統(tǒng)籌推進與綿陽市“5+6+3”領域科創(chuàng)企業(yè)業(yè)務合作，合力支持綿陽科技城建設具有全國影響力的中國特色社會主義科技創(chuàng)新先行區(qū)。

為推動創(chuàng)新發(fā)展，交通銀行四川省分行堅定踐行國有大行金融使命，為科技型企業(yè)提供多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融產(chǎn)品和服務體系。

除了綿陽科技城，該行還積極支持成都高新區(qū)、西部（成都）科學城等投資建設，運用項目貸款、交銀科創(chuàng)投資基金、科創(chuàng)票據(jù)、股權與債權相結合等方式滿足多元融資需求。通過銀擔、銀保、園區(qū)貸等模式，普惠e貸、擔?；鹳J、科技履約貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等產(chǎn)品，支持培育掌握關鍵核心技術中小科創(chuàng)企業(yè)。圍繞戰(zhàn)略性新興行業(yè)企業(yè)融資需求，提供涵蓋股權投資、上市服務、戰(zhàn)略配售、定向增發(fā)等場景的全生命周期服務方案。

“科創(chuàng)貸”累計放款超11億元、“天府科創(chuàng)貸”放款累計超5.6億元、“壯大貸”累計放款超1億元、“制惠貸”產(chǎn)品放款超4000萬元……今年三季度末出爐的一組組銀政合作產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)字，成為交通銀行四川省分行全力推動科創(chuàng)金融工作的剪影。

單就“天府科創(chuàng)貸”來看，該行累計放款量、貸款余額、放款戶數(shù)均排名合作銀行前列，獲得四川省科學技術廳和四川省財政廳聯(lián)合頒發(fā)的2022年度“天府科創(chuàng)貸”工作先進單位獎。

此外，在原有的銀政合作產(chǎn)品基礎上，今年三季度，交通銀行四川省分行又新推出了“四川科技易貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過線上流程，能快速為科技型小微企業(yè)提供小額信用貸款，采用過七大核額模式，大幅提升了科技型小微企業(yè)貸款的可獲得性。上線僅僅2個月，投放貸款金額就已接近1億元。

不只是在“點”上發(fā)力，交通銀行四川省分行還在“鏈”和“圈”上做文章，不但實施科技企業(yè)“產(chǎn)業(yè)鏈+創(chuàng)新鏈”融合培育工程，支持企業(yè)大力發(fā)展智能制造單元、智能生產(chǎn)線，建設智能車間、智能工廠等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，而且大力支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，助力打造覆蓋成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈的科技創(chuàng)新生態(tài)圈。

聚焦承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的國家級新區(qū)、重點園區(qū)，該行通過加大對成都各產(chǎn)業(yè)功能區(qū)的支持力度，成功支持了省重點項目天府新區(qū)獨角獸島、成都芯谷產(chǎn)業(yè)功能區(qū)、高新區(qū)生物產(chǎn)業(yè)園、電子產(chǎn)業(yè)園、5G產(chǎn)業(yè)園、無線創(chuàng)智產(chǎn)業(yè)園、綿陽科技城等一大批高科技企業(yè)產(chǎn)業(yè)園。

同時，服務四川省六大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提質(zhì)倍增計劃，重點支持先進制造業(yè)、新舊動能轉(zhuǎn)換、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略新興、高端裝備制造等領域，支持了通威股份、科倫藥業(yè)、盛新鋰能、邁克生物等一批上市公司和重點企業(yè)。

另外，交通銀行四川省分行積極對接各省級科技金融主管部門，指導省轄分行、區(qū)縣支行積極拓展與各地市、成都市各區(qū)（縣）科技、經(jīng)信等部門合作，建立日常對接聯(lián)系機制，形成省、市、區(qū)（縣）三級政府聯(lián)動合作模式，為科技型小微企業(yè)提供融資咨詢服務。

做大財富金融 面向新市民打造新型消費場景

交通銀行四川省分行牢牢把握財富管理業(yè)務趨勢，積極落實“金融為民”本色，圍繞“兩大場景、四類人群、七類高價值產(chǎn)品”，精細化服務居民衣食住行，房貸、車貸、非房消費貸齊頭并進，促進消費提質(zhì)升級。截至今年9月末，全行零售信貸新增75億元，增量排名系統(tǒng)首位。

同時，該行聚焦新市民金融服務需求，在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等多個領域發(fā)力，積極打造各類新型消費場景，不斷提升金融服務的均等性和便利度，切實增強了新市民的獲得感、幸福感、安全感。

例如，圍繞新市民比較集中的重點行業(yè)、重點商圈、消費場景，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品設計，積極發(fā)放個人消費信用貸款，截至9月末已累計發(fā)放近15億元，惠及新市民近2.2萬人，推出的“1分錢騎單車”“1分錢抽獎”“1分錢購省錢卡”等優(yōu)惠活動也令新市民收獲了一大波福利；

開展300余場線上線下保險沙龍，為新市民普及職業(yè)和生活環(huán)境風險防范知識，同時交通銀行總行也上線了代銷新市民專屬商業(yè)保險產(chǎn)品-交銀人壽新市民安心意外保障計劃，強化金融保障，幫助新市民家庭的增強抗風險能力；

在綿陽市開展“信用就醫(yī)”試點項目，成為綿陽市首家落地“信用就醫(yī)”的銀行機構，為新市民打造“先就醫(yī)、零排隊、后付費”的全新醫(yī)療服務體驗；

積極配合四川省統(tǒng)一校外培訓資金監(jiān)管平臺建設，并不斷強化“交銀慧校”品牌推廣，打通局校溝通、家校溝通堵點，提供入校、在校、離校等全流程的綜合教育解決方案。

值得一提的是，在交通銀行四川省分行的財富金融特色版圖中，養(yǎng)老金融服務格外亮眼。

2022年，四川省地方金融監(jiān)管局、四川銀保監(jiān)局等11部門聯(lián)合印發(fā)《進一步加強四川省新市民金融服務行動方案》，其中要求要支持多支柱養(yǎng)老保險體系建設。成都作為四川省個人養(yǎng)老金先行城市，啟動了個人養(yǎng)老金先行工作。這一年，交通銀行作為首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行，也上線了個人養(yǎng)老金業(yè)務，在政策要求的先行地區(qū)為符合條件的客戶提供服務。

在此背景下，交通銀行四川省分行大力發(fā)展具備長期功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、專屬養(yǎng)老保險、養(yǎng)老基金等，積極推動個人養(yǎng)老金政策福利落地。截至11月末，該行個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)突破20萬戶。線上還可通過個人手機銀行APP設立的養(yǎng)老專區(qū)“交銀頤養(yǎng)”，提供全方位的養(yǎng)老“金融+服務”體驗。

此外，交通銀行四川省分行加強場景深耕，用好居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老與機構養(yǎng)老資源，圍繞“有所醫(yī)”“有所養(yǎng)”“有所樂”三條主線，聯(lián)動合作伙伴，在非金融場景觸點中嵌入養(yǎng)老金融服務；推進“家庭視角”聯(lián)合突破，支撐子女“供老”需求，服務客群從“養(yǎng)老族”向中青年延伸。

做亮綠色金融 促進服務實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型

交通銀行四川省分行堅決落實黨中央、國務院關于推進生態(tài)文明建設、經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型以及應對氣候變化的一系列重大決策部署，加快發(fā)展綠色金融，促進服務實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型，提供多層次、綜合性、高質(zhì)量金融服務。

成立于2023年3月的四川和光同程光伏科技有限公司是五糧液集團在新能源光伏領域戰(zhàn)略布局的重要一步，也是宜賓市委市政府打造高端光伏制造產(chǎn)業(yè)集群以國資入股招商引資模式的開端之作，其一期16GW高效N型電池項目投產(chǎn)后，將帶來140億元以上的產(chǎn)值、帶動3000人就業(yè)，使宜賓成為四川省唯一實現(xiàn)光伏全產(chǎn)業(yè)鏈布局的市州。

為了推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、幫助實體企業(yè)做大做強，交通銀行四川省分行踐行國有大行職責擔當，作為銀團牽頭行，為上述項目總體授信20億元，目前已投放10.7億元，真正做到了“雪中送炭、雨中送傘”。

不遺余力向綠色新能源產(chǎn)業(yè)注入“金融活水”，正是這家國有大行錨定重點領域、發(fā)展綠色信貸的一個縮影。

近年來，交通銀行四川省分行堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的戰(zhàn)略定位，圍繞服務工業(yè)領域碳達峰行動、支持城鄉(xiāng)建設方式綠色轉(zhuǎn)型、服務能源綠色低碳發(fā)展等方向，加大綠色金融發(fā)展力度。截至今年三季度末，該行綠色貸款余額較年初增加93億元，增幅59.16%。

“站在新征程的起點，我們將進一步落實黨中央、國務院金融要求，踐行金融工作的政治性、人民性，將更多的金融資源投入到科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、鄉(xiāng)村振興和生態(tài)建設等重點領域中。”交通銀行四川省分行相關負責人介紹，該行將緊緊圍繞總行黨委的決策部署和“建設具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團”的戰(zhàn)略目標，圍繞四川省委近期提出擴大內(nèi)需、加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、增強市場主體活力、推動五區(qū)共興協(xié)同發(fā)展四大戰(zhàn)略部署，持續(xù)推動全行信貸結構不斷優(yōu)化，踐行國有大行的責任擔當，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻。 文/金浩