兩部門發(fā)文優(yōu)化已故存款人小額存款提取 簡化提取限額升至5萬元

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘    

4月26日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行已于近期聯(lián)合發(fā)布了《關于優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關要求的通知》（以下簡稱《通知》）。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》在《中國銀保監(jiān)會辦公廳 中國人民銀行辦公廳關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號）基礎上，優(yōu)化部分辦理要求，以進一步提升存款繼承便利度，便利群眾辦理小額存款繼承。

長期以來，按照《關于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》（銀發(fā)〔1993〕7號）等文件規(guī)定，繼承人提取已故親屬存款，須提交由公證機構出具的繼承公證書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。該規(guī)定對保障存款安全、保護繼承人利益發(fā)揮了重要作用，但在存款金額較小的情況下，仍要求繼承人辦理公證，將使繼承人承擔不合理的時間成本和公證費用支出，特別是對于邊遠地區(qū)和經濟困難群眾而言，更加重了其負擔。

2019年以來，原銀保監(jiān)會會同相關部門出臺多個政策文件，對符合條件的存款查詢和小額存款提取取消公證要求。2021年1月，原銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號，以下簡稱18號文），取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬元以內存款的公證要求，并允許銀行在1萬元至5萬元之間上調限額。

“18號文出臺以來，各銀行機構積極落實有關要求，小額存款提取效率明顯提高，群眾負擔切實減輕。”金融監(jiān)管總局相關司局負責人表示。同時，監(jiān)管部門也通過多種渠道了解到，存款繼承和小額存款提取業(yè)務中還存在一些有待完善和明確的問題。為此，立足于金融便民，在深入調查研究并充分聽取各方意見基礎上，制定了此《通知》。

據(jù)悉，《通知》優(yōu)化了18號文部分要求，并對存款繼承有關事項作出規(guī)定。根據(jù)要求，已故存款人小額存款簡化提取的賬戶限額統(tǒng)一提高至5萬元?？紤]地區(qū)和機構差異，農村中小銀行可以在2025年底前逐步提高限額至5萬元。同時，將銀行業(yè)金融機構黃金積存產品以及代理銷售的國債、理財產品納入簡化提取范圍。

值得一提的是，《通知》明確查詢賬戶交易明細有關要求，明確銀行可以應第一順序繼承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6個月內的賬戶交易明細。

“已故存款人銀行賬戶交易明細記載著已故存款人生前的部分個人信息，并且可能涉及個人隱私，應當謹慎對待。商業(yè)銀行負有‘為存款人保密’的義務。繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合同權利義務，但基于賬戶交易信息的人身屬性，繼承人并不當然取得對賬戶交易信息的獲知權利。”上述金融監(jiān)管總局相關司局負責人表示介紹道。

此外，《通知》還對第一順序繼承人查詢已故存款人賬戶交易明細以及提取喪葬費、撫恤金作出了規(guī)定。上述金融監(jiān)管總局相關司局負責人表示，現(xiàn)實中，存在已故存款人賬戶匯入喪葬費、撫恤金的情形。此前沒有關于喪葬費、撫恤金提取的明確規(guī)定。

考慮到喪葬費、撫恤金在性質上與已故存款人生前存款不同，為便利群眾，《通知》明確喪葬費、撫恤金不計入5萬元賬戶限額，可以全額簡化提取。申請人可以通過適當方式，表明賬戶中資金屬于喪葬費、撫恤金。銀行通過核查交易信息和資金來源、申請人簽署承諾書等方式確認資金性質，在保障資金安全的前提下，辦理簡化提取。

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