每日經(jīng)濟新聞 2024-04-22 22:55:50
業(yè)內(nèi)人士表示，整體上看，此次《實施細則》在彌補監(jiān)管空白、持續(xù)進行合規(guī)性建設、形成更加公平的制度環(huán)境的基礎上，能夠看到主管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。
每經(jīng)記者 宋欽章 每經(jīng)編輯 張益銘
《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）臨近正式實施日期，配套的實施細則也來了。
4月22日，中國人民銀行發(fā)布通知稱，為保障《條例》落地實施，中國人民銀行研究起草了《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例實施細則（征求意見稿）》（以下簡稱《實施細則》），現(xiàn)向社會公開征求意見。
《實施細則》細化明確《條例》有關規(guī)定，督促各支付機構依法合規(guī)開展業(yè)務，保護用戶合法權益。
整體來看，《實施細則》對照《條例》體例結(jié)構，共六章、八十條。六個章節(jié)分別是“總則”“設立、變更與終止”“支付業(yè)務規(guī)則”“監(jiān)督管理”“法律責任”“附則”。
從《實施細則》內(nèi)容來看，重新劃分業(yè)務類別不改變支付機構許可范圍，同時明確新舊支付業(yè)務銜接方式，為支付機構設置了較為充足的換證過渡期，最長可達近5年。
《實施細則》在“設立、變更與終止”章節(jié)，一是細化支付機構設立、變更和終止等行政許可事項的申請條件和材料、審批程序和時限要求等；二是明確支付機構分公司備案，支付業(yè)務許可證展示、滅失公告、補發(fā)、換發(fā)等要求。
在“支付業(yè)務規(guī)則”章節(jié)，一是規(guī)定儲值賬戶運營、支付交易處理業(yè)務分別細分為Ⅰ類、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應關系；二是對支付機構制度建設作出規(guī)定，要求支付機構應將監(jiān)管要求全部納入其公司制度；三是分段階梯式設置支付機構凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例；四是明確用戶資料和交易記錄保管時限、收費調(diào)整要求等。
在“監(jiān)督管理”章節(jié)，一是明確《條例》關于重大事項和風險事件報告、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查適用的程序和制度要求；二是規(guī)定中國人民銀行及其分支機構對支付機構股權實施穿透式監(jiān)管，應在支付機構完成整改后受理其變更申請；三是明確支付機構變更事項報告范圍和具體要求。
在“法律責任”章節(jié)，一是明確中國人民銀行分支機構處罰權限；二是明確無證經(jīng)營支付業(yè)務機構的處罰措施；三是明確支付機構違規(guī)行為處罰措施。
值得一提的是，《條例》第八條對非銀行支付機構的注冊資本提出要求，設立非銀行支付機構的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應當為實繳貨幣資本。中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構的業(yè)務類型、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。非銀行支付機構的股東應當以自有資金出資，不得以委托資金、債務資金等非自有資金出資。
《實施細則》則對非銀行支付機構的注冊資本要求進一步細化，非銀行支付機構注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎上，比如，僅從事本實施細則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；僅在住所所在地從事本實施細則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。
針對此次《實施細則》，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，整體上看，在彌補監(jiān)管空白、持續(xù)進行合規(guī)性建設、形成更加公平的制度環(huán)境的基礎上，能夠看到主管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。“這點值得稱贊，也驗證了我們年初的判斷‘今年行業(yè)最大的變化就是不變’。”
其次，能夠看到《實施細則》進一步明確《條例》中重要概念及內(nèi)涵，對進一步保障《條例》有效實施，推動新舊業(yè)務平滑過渡有重要意義。
王蓬博告訴每經(jīng)記者，其中有幾點值得注意：第一，明確設立非銀行支付機構其他審慎性條件，包括已經(jīng)設立的非銀行支付機構還應當滿足經(jīng)營狀況良好、支付業(yè)務許可證有效期內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄、不存在無正當理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務的情況等條件。這條解釋會影響一直未開展支付業(yè)務、只想著賣牌照的支付機構，也可能影響已經(jīng)獲牌的機構牌照到期后續(xù)牌；
第二，注冊資本金沒有“一刀切”要求統(tǒng)一，而是要求根據(jù)業(yè)務范圍、牌照類型和地域范圍做出細化，符合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實以及各業(yè)務類型風險對應需要；
第三，一直被行業(yè)關注的業(yè)務類型劃分明確，且將原有業(yè)務牌照分類全部劃入新的分類。既保證了原有業(yè)務和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機構業(yè)務和牌照特點重新制定更加直接和細化的監(jiān)管規(guī)定，保證監(jiān)管穿透性和全面性。
封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1293759258
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