非銀行支付機構監(jiān)管條例落地，有何重要意義？業(yè)內(nèi)機構紛紛發(fā)聲……

每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，國務院總理李強簽署第768號國務院令，公布《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》），自2024年5月1日起施行。

《條例》共六章六十條，分別對支付機構設立、變更與終止，支付業(yè)務規(guī)則，監(jiān)督管理、法律責任等方面作了具體規(guī)定。

作為我國支付機構監(jiān)管的首部行政法規(guī)，《條例》的落地引來了支付機構集體發(fā)聲。繼支付寶、財付通等之后，今日又有多家非銀行支付機構對每經(jīng)記者表示，將認真學習《條例》內(nèi)容，貫徹落實監(jiān)管要求。

強化全鏈條全周期監(jiān)管

談及《條例》的總體思路，司法部、中國人民銀行負責人在答記者問時特別提到：“堅持問題導向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風險。”

具體來看，上述負責人表示，《條例》按照“先證后照”原則實施準入管理，明確支付機構注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規(guī)機構的常態(tài)化退出機制。

按照《條例》規(guī)定，中國人民銀行可依法對有關支付機構實施罰款，限制部分支付業(yè)務或者責令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務許可證等處罰措施。同時，明確可以根據(jù)具體情形對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進行處罰，情節(jié)嚴重的還可采取市場禁入措施。

司法部、中國人民銀行負責人在答記者問時提到《條例》的總體思路，“引導非銀行支付機構以服務實體經(jīng)濟為本，更好保護用戶合法權益，進一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用。”

每經(jīng)記者注意到，加強用戶權益保障是《條例》的突出內(nèi)容之一。上述負責人表示，《條例》規(guī)定支付機構應當按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權和選擇權；加強用戶信息保護，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關要求；要求支付機構對所提供的服務明碼標價，合理收費；明確支付機構應當履行投訴處理主體責任。

值得一提的是，相較于之前的網(wǎng)絡支付、銀行卡收單和預付卡業(yè)務三類劃分方法，《條例》的對非銀行支付業(yè)務分類進行了調(diào)整，重新劃分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類。前述負責人指出，隨著技術創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。中國人民銀行近期將研究制定實施細則，做好新業(yè)務類型與原有分類方式的銜接，推動平穩(wěn)過渡。

多家非銀行支付機構發(fā)聲

銀聯(lián)商務：《條例》對支付業(yè)務的重新分類，順應了產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢

銀聯(lián)商務在接受每經(jīng)記者采訪時表示：“《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》的發(fā)布，對于指導非銀行支付機構合規(guī)經(jīng)營、促進支付市場高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義?！稐l例》將非銀行支付行業(yè)監(jiān)管制度上升為行政法規(guī)，將非銀行支付行業(yè)全鏈條全周期納入法治化，夯實了支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎。”

值得一提的是，《條例》根據(jù)其能否接收付款人預付資金，將非銀行支付業(yè)務分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類。銀聯(lián)商務認為，“《條例》對支付產(chǎn)業(yè)的業(yè)務分類，順應了產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了監(jiān)管效率。相信在中國人民銀行等監(jiān)管機構指導下，產(chǎn)業(yè)各方通力合作，將進一步提高整個行業(yè)的服務質(zhì)效，為推動國內(nèi)實體產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展貢獻力量。”

作為國內(nèi)領先的綜合支付和信息服務機構，銀聯(lián)商務表示，將始終秉承“服務社會，方便大眾”使命，持續(xù)踐行“支付為民”理念，不折不扣落實各項監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，更好地滿足實體經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾多樣化的民生需求，保護金融消費者合法權益，為支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展作出應有的貢獻。

連連支付：為支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、有序競爭、高質(zhì)量發(fā)展提供了法律保障

連連支付在受訪時表示：“《條例》從嚴格準入門檻、完善支付業(yè)務規(guī)則、保護用戶合法權益、明確監(jiān)管職責和法律責任等幾大方面將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，為支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、有序競爭、高質(zhì)量發(fā)展明確了方向、提供了法律保障。”

連連支付同時表示，將認真學習領會《條例》精神，在監(jiān)管部門的指導下，全面、扎實貫徹《條例》要求，繼續(xù)堅持以合規(guī)為基石、以用戶為中心，創(chuàng)新打造貼合用戶需求的多樣化產(chǎn)品和商業(yè)模式，全方位、多渠道、廣覆蓋、深層次優(yōu)化支付服務，提升客戶支付體驗，擴大支付普惠發(fā)展。

通聯(lián)支付：對照《條例》條款梳理公司業(yè)務

“《條例》的出臺，標志著支付行業(yè)十余年來的監(jiān)管實踐上升為行政法規(guī)，以更高的法律層級進一步夯實非銀行支付機構的監(jiān)管基礎，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展提供了堅實的制度保障。”通聯(lián)支付對每經(jīng)記者表示，通聯(lián)支付在《條例》發(fā)布后立即組織全體人員認真學習，對照《條例》條款，梳理公司業(yè)務，為全面、扎實貫徹《條例》要求做好準備。

通聯(lián)支付告訴記者，“《條例》堅持持牌經(jīng)營，嚴格準入門檻，明確非銀行支付機構全生命周期的監(jiān)管依據(jù)；堅持服務實體經(jīng)濟為本，從業(yè)務實質(zhì)出發(fā)，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類，適應市場發(fā)展，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利；加強用戶權益保障，壓實非銀行支付機構在保護用戶知情權和選擇權、信息安全等方面的主體責任。”

通聯(lián)支付表示，后續(xù)在《條例》引領下，公司將按照中國人民銀行有關部署，加強學習、認真執(zhí)行，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，全面貫徹落實《條例》各項要求，堅持以合規(guī)高質(zhì)量發(fā)展為基礎、以服務實體經(jīng)濟為導向，守正創(chuàng)新，合規(guī)展業(yè)，與行業(yè)各方協(xié)同協(xié)作，共同促進行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。

中通支付：有助于非銀支付機構完善內(nèi)部治理能力和風險防范水平

中通支付對每經(jīng)記者表示，公司將認真學習并堅決貫徹執(zhí)行《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》要求，并作為公司業(yè)務發(fā)展的重要依據(jù)。

“非銀行支付機構是金融體系的重要補充，這次《條例》的出臺，有利于推動非銀行支付機構進一步完善與其業(yè)務資質(zhì)、市場影響相匹配的內(nèi)部治理能力和風險防范水平，保障消費者合法權益，守住支付產(chǎn)業(yè)風險底線，保障支付產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”中通支付補充。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41620930599