金融監(jiān)管總局發(fā)布反保險欺詐工作辦法征求意見 推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

4月11日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息稱，為防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權益，推進保險業(yè)高質量發(fā)展，金融監(jiān)管總局起草了《反保險欺詐工作辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并面向社會公開征求意見。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將根據(jù)公開征求意見情況，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施。

險企反欺詐任務中新增多項要求

《辦法》共6章、37條，分別從反欺詐工作目標、反欺詐監(jiān)管職責、保險機構反欺詐職責任務、相關行業(yè)組織反欺詐職責分工、反欺詐對外協(xié)作要求等方面進行了明確規(guī)范。

以反欺詐監(jiān)管職責為例，《辦法》明確金融監(jiān)管總局及其派出機構應定期對保險機構欺詐風險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評價，對相關行業(yè)組織反欺詐工作進行指導。

而保險機構方面，《辦法》圍繞反欺詐職責任務，規(guī)范了組織架構、內部控制、風險識別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等。新增保險機構定期開展欺詐風險管理體系評價并向監(jiān)管部門報告要求；新增政策性保險欺詐風險管理的特別要求；新增強化核保端和理賠端風險信息核驗要求，要提升理賠質效，不得拖延理賠、無理拒賠。

金融監(jiān)管總局相關負責人表示，《辦法》的思路是深入貫徹落實中央金融工作會議精神，以推動保險業(yè)高質量發(fā)展，保護消費者合法權益為中心，以強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應用為手段，搭建“監(jiān)管引領、機構為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架，充分發(fā)揮保險公司主體責任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調作用，加強與公安司法機關行刑銜接和相關行政主管部門執(zhí)法協(xié)作，加強反欺詐宣傳教育，增強消費者反欺詐意識，建設行業(yè)內外協(xié)同推進的反欺詐工作模式。

推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

《每日經濟新聞》記者注意到，對比現(xiàn)行的《反保險欺詐指引》，《辦法》專門加入了反欺詐對外協(xié)作內容，涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。

《辦法》要求，金融監(jiān)管總局及其派出機構建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，及時移送涉嫌犯罪案件線索，針對重點領域、新型、重大欺詐案件，開展聯(lián)合打擊或督辦。加強與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機制，在信息共享、通報會商、線索移送、交流互訓、聯(lián)合執(zhí)法等方面加強合作。

加強與地方政府職能部門的協(xié)調聯(lián)動，推動建立反欺詐常態(tài)化溝通機制，及時通報重要監(jiān)管信息、重點風險線索和重大專項行動，加強信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強反欺詐跨境合作，建立健全跨境交流與合作的框架體系，指導行業(yè)組織加強與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡。

“近年來，保險欺詐團伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構案件漸趨增多。現(xiàn)行《反保險欺詐指引》部分內容已不適應當前反欺詐工作需要。為此，金融監(jiān)管總局起草了《辦法》，強調頂層設計，加強統(tǒng)籌；突出反欺詐工作中的消費者權益保護；強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應用，推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。”上述金融監(jiān)管總局相關負責人表示。

《每日經濟新聞》記者注意到，反欺詐一直是保險行業(yè)持續(xù)推進的一項工作。2015年，中國銀行保險信息技術管理有限公司（原中國保險信息技術管理有限公司）啟動車險信息平臺反欺詐信息系統(tǒng)，隨后健康險等相關反欺詐信息系統(tǒng)也逐步上線。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國反保險欺詐信息系統(tǒng)服務2萬余用戶，全年用戶登錄130余萬次，全年查詢800余萬次。通過本系統(tǒng)，全年助力行業(yè)減損挽損約2億元，上線以來累計助力行業(yè)減損挽損超過10億元。

2022年，中國保險行業(yè)協(xié)會組建反保險欺詐交流平臺，通過聯(lián)席會議形式，健全各成員單位的協(xié)作機制，推動反保險欺詐工作的落實；加強信息溝通，總結推廣行業(yè)反欺詐工作經驗做法；形成工作合力，共同打擊跨公司、跨區(qū)域欺詐案件，維護保險行業(yè)和保險消費者的合法利益。

如今，《辦法》又加入了反欺詐對外協(xié)作內容，這對保險行業(yè)推動反欺詐工作無疑是一大利好。首都經貿大學保險系原副主任、農村保險研究所副所長李文中認為，有助于提升保險行業(yè)對保險欺詐的整體防范能力和水平，保護消費者和保險機構的合法權益，不斷改善和提升行業(yè)形象，促進保險行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

封面圖片來源：每經記者 韓陽 攝