每日經(jīng)濟新聞 2024-04-03 17:53:53
4月2日,郵儲銀行在北京召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。發(fā)布會上,郵儲銀行行長劉建軍指出,未來商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù),該行將進一步通過強化財富管理,特別是AUM綜合考核,使得客戶留存更多活期存款,提高活期存款占比;同時,對中長期存款進行一定的管控。
每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 馬子卿
4月2日,郵儲銀行在北京召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。2023年,郵儲銀行(SH601658,股價4.75元,市值4709億元)實現(xiàn)歸屬于銀行股東凈利潤862.70億元,同比增長1.23%。
該行全年實現(xiàn)利息凈收入2818.03億元,同比增加82.10億元,增長3.00%。其中,規(guī)模增長帶動利息凈收入增加302.61億元,利率變動導(dǎo)致利息凈收入減少220.51億元。凈利息收益率(即凈息差)為2.01%,保持行業(yè)較優(yōu)水平。
郵儲銀行行長劉建軍指出,未來商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù),該行將對中長期存款進行一定的管控。
過去一年,銀行業(yè)息差持續(xù)收窄。金融監(jiān)管總局最新公布,2023年四季度銀行業(yè)凈息差降至1.69%。劉建軍表示,郵儲銀行積極應(yīng)對市場變化,加快培育差異化增長極,實現(xiàn)了逆周期的變化。
一是凈息差維持在2%以上;二是利息凈收入增幅達到3%,比2022年增幅提高1.44個百分點。在銀行業(yè)高度同質(zhì)化的情況下,能夠跑贏行業(yè)平均水平,得益于培育差異化增長極。
總體看,劉建軍表示,信貸投放方面,堅持一個基本原則,即總量合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、量價平衡。首先是聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟,實現(xiàn)信貸總量合理增長。
“去年上半年基本完成了全年信貸規(guī)模增長的70%以上,上半年的快速投放為全年收入奠定了很好基礎(chǔ),下半年就能夠把剩余的信貸規(guī)模,更多地配向差異化增長極。”劉建軍說,全年不含票據(jù)的貸款增長接近萬億元,同比多增2639億元,增幅創(chuàng)歷史新高。
在投放重點上,圍繞年初提出來的差異化增長極推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全年重點發(fā)展的信貸差異化增長極新增貸款5543億元,同比多增1715億元。特別是去年零售信貸整體需求不足,郵儲銀行零售貸款增速較行業(yè)平均高出4個百分點,新增零售貸款占比較行業(yè)平均水平高出23個百分點。劉建軍表示,這體現(xiàn)出郵儲銀行作為零售大行的比較優(yōu)勢。
資產(chǎn)端方面,劉建軍表示,RAROC(風(fēng)險調(diào)整資本收益率)較高的小額和小企業(yè)貸款,都創(chuàng)下歷史新高。小額和小企業(yè)貸款分別增長2570億和1302億,增速連續(xù)4年超過20%,在新增貸款中的占比也超過四成,并且該二類貸款主要聚焦于“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域,既能把“金融活水”送給真正需要的客戶,也有利于穩(wěn)定信貸收益。
此外,按揭貸款增量居行業(yè)首位,結(jié)余2.34萬億元,凈增長762億元。消費貸款有效恢復(fù),非房消費貸以及信用卡增量超900億元,同比多增超千億元。
主動授信日益成為新的重要增長點,15個月間實現(xiàn)余額突破1500億元,貢獻信貸差異化增長極貸款增量的四分之一。各重點產(chǎn)品均衡發(fā)力下,信貸差異化增長極的余額突破5萬億元,占各項貸款余額六成以上,達到62%,既充分支持了實體經(jīng)濟,也鞏固了資產(chǎn)端的息差優(yōu)勢。
負債端方面,劉建軍表示,圍繞存款高質(zhì)量下功夫,付息成本優(yōu)勢進一步鞏固。一是確定了價值存款的口徑。考核、評價都圍繞價值存款管控開展,促使分支機構(gòu)將更多精力放在吸收和做強價值存款上。
二是積極管控存款付息率。在考核當(dāng)中增加了對存款利息支出的相關(guān)要求,考核約束加上價值存款口徑的確定,使得存款付息率管控取得較優(yōu)效果。
2023年,郵儲銀行存款付息率為1.53%,同比下降8個BP。展望新的一年,劉建軍認為,未來商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù)。
他提出,首先,一如既往按照既定策略打造差異化增長極,將更多信貸資源配置在五大差異化增長極上,保持貸款適度增長,2024年安排了和上年相當(dāng)?shù)男刨J增長規(guī)模。
在負債端,仍將采取優(yōu)秀做法,鞏固付息優(yōu)勢。進一步通過強化財富管理,特別是AUM綜合考核,使得客戶留存更多活期存款,提高活期存款占比;同時,對中長期存款進行一定的管控,精細化管理,讓前線隊伍明確知道哪些存款帶來多少收益,從上到下形成管控付息成本的共同價值取向。
封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝
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