平安銀行2023年年報：金融為民 潤澤實體 經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健

平安銀行（股票代碼：000001）3月14日向深圳證券交易所提交了2023年年度業(yè)績報告。該行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。平安銀行主動作為，堅持黨建引領(lǐng)，堅持金融工作的政治性、人民性，積極推進經(jīng)營管理變革和戰(zhàn)略迭代升級，強化金融風(fēng)險管理，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有進，可持續(xù)發(fā)展之基得以夯實。

受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場波動等因素影響，2023年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,646.99億元，同比下降8.4%；實現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續(xù)保持正增長；資產(chǎn)總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩(wěn)定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。平安銀行緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對普惠、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的融資支持力度。

該行2023年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

•營業(yè)收入同比下降，凈利潤保持增長。2023年，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場波動等因素影響，營業(yè)收入同比下降。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營降本增效，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，該行實現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。

•規(guī)模保持穩(wěn)健增長，大力支持實體經(jīng)濟。2023年末，該行資產(chǎn)總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,075.09億元，較上年末增長2.4%；該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實現(xiàn)較好增長。負債總額51,147.88億元，較上年末增長4.7%，其中，吸收存款本金余額34,072.95億元，較上年末增長2.9%。

•強化全面風(fēng)險管理，風(fēng)險抵補能力保持良好。2023年末，不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59；撥備覆蓋率277.63%，風(fēng)險抵補能力保持良好。

•踐行精細化管理，資本充足率持續(xù)提升。2023年末，得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.22%、10.90%及13.43%，均滿足監(jiān)管達標(biāo)要求，較上年末分別上升0.58、0.50及0.42個百分點。

業(yè)務(wù)策略進階升級，三大板塊協(xié)同發(fā)展

零售業(yè)務(wù)。2023年，平安銀行積極踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)普惠民生的初心使命，堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，持續(xù)推進零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型。2023年末，該行零售客戶數(shù)12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）40,311.77億元，較上年末增長12.4%，全年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比58.4%。

負債業(yè)務(wù)：持續(xù)推進零售存款規(guī)模較快增長。2023年末，該行個人存款余額12,076.18億元，較上年末增長16.7%；全年個人存款日均余額11,470.38億元，同比2022年增長31.9%；代發(fā)業(yè)務(wù)對存款的帶動作用持續(xù)增強。2023年末，該行代發(fā)及批量業(yè)務(wù)客戶帶來的AUM余額8,100.75億元，較上年末增長22.7%，帶來客戶存款余額2,992.26億元，較上年末增長33.1%。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：2023年末，該行個人貸款余額19,777.19億元，較上年末下降3.4%，其中，抵押類貸款余額11,623.16億元，較上年末增長4.8%；住房按揭貸款余額3,035.68億元，較上年末增長6.7%；經(jīng)營性貸款余額6,147.68億元，較上年末增長5.6%；信用卡流通戶數(shù)5,388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27,815.04億元。私行財富：2023年末，私行客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；財富客戶137.75萬戶，較上年末增長8.9%，其中，私行客戶9.02萬戶，較上年末增長12.0%。2023年，該行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入65.84億元，同比增長2.1%?？蛻艏皵?shù)字化平臺：2023年末，該行零售客戶數(shù)12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)16,603.91萬戶，較上年末增長8.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）5,193.67萬戶。

對公業(yè)務(wù)。2023年，該行對公業(yè)務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發(fā)力，持續(xù)加大對重點領(lǐng)域的融資支持力度。從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經(jīng)營，夯實對公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。2023年末，企業(yè)貸款余額14,297.90億元，較上年末增長11.5%；企業(yè)存款余額21,996.77億元，較上年末下降3.4%，主要受外幣市場利率上升影響，該行適當(dāng)降低外幣企業(yè)存款規(guī)模，持續(xù)加強存款成本管控，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

做精行業(yè)：該行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，做深行業(yè)化服務(wù)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營的差異化優(yōu)勢和護城河。2023年，新能源、新基建、新制造“三新賽道”資產(chǎn)投放規(guī)模2,045.52億元，同比增長32.5%。做精客戶：該行順應(yīng)對公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營趨勢，適應(yīng)市場環(huán)境和客戶需求的變化，強化以客戶為中心的經(jīng)營理念。2023年末，對公客戶數(shù)75.40萬戶，較上年末增加13.81萬戶，增幅22.4%；專精特新合作客戶數(shù)較上年末增長160.5%。做精產(chǎn)品：該行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，做強產(chǎn)品組合，運用創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化金融服務(wù)體驗，提升客戶綜合服務(wù)能力。2023年，該行互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)的平臺企業(yè)交易筆數(shù)626.63億筆，同比增長110.9%，交易金額32.80萬億元，同比增長18.5%；供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額13,331.85億元，同比增長14.1%；跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,739.89億元。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)。2023年，平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)圍繞國家活躍資本市場、金融服務(wù)實體相關(guān)戰(zhàn)略部署，加大債券做市業(yè)務(wù)開展力度，持續(xù)豐富客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)品，助力金融市場高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)實體融資和避險。

專業(yè)投資能力服務(wù)市場:報告顯示，2023年，該行債券交易量的市場份額為3.2%，綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量861.55億元，同比增長209.9%。2023年，該行機構(gòu)交易活躍客戶達578家，機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.67萬億元，同比增長21.4%。專業(yè)銷售能力服務(wù)客戶：該行依托金融機構(gòu)生態(tài)合作優(yōu)勢，搭建債券一、二級市場服務(wù)的橋梁，服務(wù)實體發(fā)債融資。2023年，該行同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模2,079.08億元，同比增長49.8%；2023年末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,556戶，通過“行e通”平臺銷售的第三方基金產(chǎn)品余額達1,856.20億元，較上年末增長66.8%；2023年末，該行托管凈值規(guī)模8.70萬億元，較上年末增長5.8%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達1.75萬億元，較上年末增長9.4%。專業(yè)避險產(chǎn)品服務(wù)企業(yè):“平安避險”業(yè)務(wù)積極落實國家對普惠金融服務(wù)相關(guān)要求，打造服務(wù)實體企業(yè)避險的標(biāo)桿模式。2023年，該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務(wù)的客戶達12,859戶，同比增長11.8%。

強化全面風(fēng)險管理，風(fēng)險抵補能力保持良好

2023年，宏觀經(jīng)濟運行整體回穩(wěn)向好，平安銀行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動風(fēng)險防范和化解。該行資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風(fēng)險抵補能力保持良好。

報告顯示，2023年末，該行逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.14個百分點；逾期60天以上貸款占比0.78%，較上年末下降0.09個百分點；逾期90天以上貸款占比0.62%，較上年末下降0.11個百分點；關(guān)注貸款占比1.75%，較上年末下降0.07個百分點；不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59，較上年末分別下降0.09和0.10。該行撥備覆蓋率277.63%，風(fēng)險抵補能力保持良好。

持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度。2023年，該行核銷貸款685.85億元，同比增長14.7%；收回不良資產(chǎn)總額325.95億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金191.42億元（含收回已核銷不良貸款177.79億元）。

踐行普惠金融、綠色金融、助力鄉(xiāng)村振興

2023年以來，平安銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署和金融監(jiān)管要求，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將“真普惠、真小微”落到實處。通過不斷深化線上化、數(shù)字化布局，以多元業(yè)務(wù)模式協(xié)同發(fā)展，持續(xù)加大普惠金融支持力度。在產(chǎn)品上，通過對多維經(jīng)營數(shù)據(jù)的不斷豐富，全方位識別和認定客戶的經(jīng)營情況，為小微客戶提供更加貼合其經(jīng)營特點的金融產(chǎn)品。同時，該行積極響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)為小微客戶減費讓利的號召，通過發(fā)送利息券、減免企業(yè)及個人結(jié)算、開戶等費用，降低普惠小微客戶金融服務(wù)獲得成本，助力小微企業(yè)減負。

報告顯示，2023年末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額51,489.58億元，較上年末增長4.2%。其中，單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數(shù)103.22萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比83.9%，小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,720.80億元，較上年末增長8.3%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額739.98億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為12.9%；2023年，普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額4,039.43億元，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降1.23個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，2023年末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長2.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%。

同時，該行堅定貫徹黨的二十大報告提出的綠色發(fā)展要求，認真踐行“雙碳”目標(biāo)，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目，全面助力實體經(jīng)濟綠色高質(zhì)量發(fā)展。2023年末，該行綠色貸款余額1,396.47億元，較上年末增長27.2%。

平安銀行認真貫徹落實黨的二十大精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，并依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，支持脫貧地區(qū)和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。2023年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金371.09億元，累計投放1,063.63億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡79,376張，累計發(fā)卡193,306張；惠及農(nóng)戶6.74萬人，累計109.74萬人；2023年末，涉農(nóng)貸款余額1,316.80億元，較上年末增加256.72億元，增幅24.2%。

冀光恒指出，展望2024年，建設(shè)金融強國的號角已經(jīng)吹響。平安銀行將持續(xù)深化黨建引領(lǐng)，積極融入國家戰(zhàn)略，有效推動各項改革轉(zhuǎn)型舉措落地實施，穩(wěn)步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，持續(xù)強化金融風(fēng)險防控，深入踐行金融高質(zhì)量發(fā)展，努力在助力強國建設(shè)的進程中作出應(yīng)有的貢獻。

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