蘇州銀行2023年中報：經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進，服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效

日前，蘇州銀行發(fā)布2023年半年報，經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入62.70億元，同比增長5.30%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.34億元，同比增長21.00%。截至6月末，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5800億元，較上年末增幅超10%。

在規(guī)模與效益穩(wěn)步提升的同時，蘇州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)穩(wěn)中向好。截至6月末，該行不良貸款率0.86%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率511.85%，不良貸款率和撥備覆蓋率均居上市銀行第一梯隊。

扎根于蘇州這片經(jīng)濟沃土，蘇州銀行擁有著得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，聚焦地方產(chǎn)業(yè)特色，該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，擔當助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的排頭兵。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

上半年，蘇州銀行進一步做大規(guī)模，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)，規(guī)模增速表現(xiàn)亮眼。截至6月末，該行資產(chǎn)總額5802.63億元，較上年末增長10.62%；各項存款余額3661.38億元，較上年末增長15.74%；各項貸款余額2838.64億元，較上年末增長13.26%。

業(yè)務(wù)規(guī)模擴張的同時，蘇州銀行盈利水平也在穩(wěn)步提升。上半年，該行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.34億元，同比增長21.00%，增速位居A股上市城商行前列；基本每股收益0.69元/股，同比增長16.95%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.70%，同比上升0.76個百分點。

上半年，蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入62.70億元，同比增長5.30%。從營收結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入是該行利潤的主要來源，上半年得益于規(guī)?？焖僭鲩L，實現(xiàn)利息凈收入42.80億元，同比增長7.35%。此外，中間業(yè)務(wù)收入也持續(xù)穩(wěn)定增長，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入8.42億元，同比增長7.10%，主要得益于銀行卡和代理業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼，同比增速分別達到21%和40%。

在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展的同時，蘇州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)向好。截至6月末，該行不良貸款率0.86%，較年初下降0.02個百分點，其中正常類貸款占比較上年末提高0.04個百分點，關(guān)注類貸款占比較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率511.85%，撥備夯實無虞。

近年來，蘇州銀行不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量水平一直保持在行業(yè)前列，這背后則是該行全面風控能力的持續(xù)提升。隨著數(shù)字化風控加快推進，該行新一代綜合信貸管理系統(tǒng)不斷優(yōu)化，風控手段更加多樣，有效提升了風險識別、評估、監(jiān)控和處置的能力及效率。

與此同時，蘇州銀行也在不斷提升資本使用效率和風險抵御能力。今年5月該行成功發(fā)行無固定期限資本債券30億元。截至報告期末，該行核心一級資本充足率為9.36%，一級資本充足率為10.87%，資本充足率為13.22%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標。

聚焦重點領(lǐng)域發(fā)力，護航實體經(jīng)濟發(fā)展

作為蘇州本地唯一的法人城商行，蘇州銀行以服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為己任，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特色來穩(wěn)步推進自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，將金融資源向重點領(lǐng)域傾斜。

蘇州地處長三角核心腹地，以制造業(yè)為代表的民營經(jīng)濟有著強大的韌性與活力，眾多小微企業(yè)則是產(chǎn)業(yè)鏈上的重要組成部分。近年來，蘇州銀行加快推進普惠金融、供應鏈金融等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，為小微實體提供更加便捷完善的金融服務(wù)。

一方面，蘇州銀行不斷強化普惠金融專業(yè)化經(jīng)營能力，積極開發(fā)普惠線上化功能，線上審批占比達40.31%，“快抵貸”“征信貸”實現(xiàn)全線上化。同時，該行積極搶抓“江蘇省中小微增產(chǎn)增效專項貸款貼息政策”窗口期，加大內(nèi)部資源支持力度，讓利小微企業(yè)，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至今年6月末，蘇州銀行單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額579.45億元。

另一方面，蘇州銀行積極開展供應鏈金融創(chuàng)新，以線上化、場景化、數(shù)據(jù)化的方式創(chuàng)新開發(fā)“蘇行e鏈”“e秒銀商”、采購通、財資e管家等供應鏈產(chǎn)品。其中，“蘇行e鏈”供應鏈平臺為核心企業(yè)的上游供應商提供應收賬款轉(zhuǎn)讓、融資及清算的全線上化服務(wù)，提升整個供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的透明度和連通性，為小微供應商融資提供高效便捷的金融服務(wù)。上半年，蘇州銀行通過供應鏈創(chuàng)新產(chǎn)品支持60多家核心企業(yè)，為其上下游客戶500戶提供融資32.13億元，其中普惠小微企業(yè)客戶占比超96%。

值得一提的是，近年來隨著制造業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級，蘇州形成了特色鮮明的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群，培養(yǎng)了一大批優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。目前，蘇州科創(chuàng)板企業(yè)增至51家，總數(shù)僅次于上海、北京，位居全國第三，約占江蘇省的50%、全國的10%。如今的蘇州已然成為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展高地，而這同時也為金融機構(gòu)厚植了科創(chuàng)金融沃土。

為了能以一站式綜合服務(wù)支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，蘇州銀行不斷完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，推出首款科創(chuàng)企業(yè)純信用貸款產(chǎn)品“伴飛貸”，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)科創(chuàng)人才企業(yè)批量化主動授信產(chǎn)品“撥貸聯(lián)動”；成功落地全國首單集成電路行業(yè)銀保合作“流片貸”等多項首單業(yè)務(wù)；智權(quán)金融有序推進，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記項目筆數(shù)位列蘇州市首位。

與此同時，蘇州銀行積極探索實踐科創(chuàng)金融“四輪驅(qū)動”機制，打破業(yè)務(wù)瓶頸，真正使科創(chuàng)金融成為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力和突破口。截至6月末，全行合作科創(chuàng)企業(yè)超9000家，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超330億元。

擦亮綠色發(fā)展底色，惠民服務(wù)提檔升級

在“雙碳”背景下，蘇州銀行加入亞洲金融合作聯(lián)盟綠色金融委員，充分利用平臺效應和綠色金融委員會的紐帶作用，發(fā)揮自身在綠色金融創(chuàng)新實踐、重點領(lǐng)域綠色發(fā)展等方面優(yōu)勢，探索綠色金融合作新思維、新模式，大力推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。

報告期內(nèi)，該行上線了綠色金融管理系統(tǒng)，支持智能識別，識別率提升80%。同時成功發(fā)行第二期“綠色金融債券”，募集資金全部用于綠色信貸投放。截至報告期末，該行綠色信貸余額265.65億元，較年初增長48.46%。

深耕本土，是地方法人銀行的立行之本、發(fā)展之基，蘇州銀行一直以來都將民生服務(wù)視為自身的天然使命，圍繞市民群眾持續(xù)完善金融服務(wù)體系。

一方面，該行積極創(chuàng)新延伸服務(wù)場景，助力數(shù)字化政務(wù)。蘇州銀行87家網(wǎng)點成為省人社“就近辦”業(yè)務(wù)首批掛牌服務(wù)網(wǎng)點，實現(xiàn)41項高頻社保業(yè)務(wù)就近可辦、多點可辦；成為市“先診療、后付費”項目首批合作銀行，開發(fā)落地配套產(chǎn)品和系統(tǒng)。

另一方面，該行持續(xù)深耕客群經(jīng)營，夯實場景獲客基礎(chǔ)。三代社?？ɡ塾嬛瓶ń?90萬張，尊老卡累計發(fā)卡保持同業(yè)之首；深度經(jīng)營幸福里康養(yǎng)俱樂部，豐富活動、優(yōu)化權(quán)益，持續(xù)完善蘇行特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系；聚焦新市民群體，推進新市民信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

接下來，蘇州銀行將以“蘇式匠心”持續(xù)鍛造優(yōu)質(zhì)金融力量，繼續(xù)以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價值，以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新激發(fā)動能，以風控合規(guī)保駕護航，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，與實體經(jīng)濟同頻共振、與地方發(fā)展共生共榮。 文/梁實