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中國平安前三季度新業(yè)務價值增長40.9%? “保險+”產(chǎn)品體系持續(xù)升級

2023-10-27 17:17:11

10月27日下午,中國平安公布2023年前三季度業(yè)績。整體來看,中國平安的經(jīng)營業(yè)績保持較強韌性,綜合金融戰(zhàn)略持續(xù)深化,金融核心主業(yè)保持平穩(wěn)。集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1124.82億元,歸屬于母公司股東的凈利潤875.75億元,年化營運ROE達16.7%。平安集團歸母凈資產(chǎn)突破9000億元??蛻艚?jīng)營業(yè)績持續(xù)增長,截至2023年9月末,平安個人客戶數(shù)近2.30億,客均合同數(shù)達2.99個。

作為平安集團核心業(yè)務之一,平安壽險及健康險業(yè)務延續(xù)今年以來的強勢表現(xiàn),改革成效進一步顯現(xiàn)。前三季度,壽險及健康險新業(yè)務價值335.74億元,可比口徑下同比增長40.9%,超越市場預期。分析人士認為,作為壽險利潤的先導性指標,平安的新業(yè)務價值表現(xiàn)持續(xù)向好,在未來將對平安壽險業(yè)務創(chuàng)造持長期增長的價值。

新業(yè)務價值增長40.9% 代理人渠道人均新業(yè)務價值接近翻番

2023年前三季度,伴隨著市場需求逐步回暖,平安壽險經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展,實現(xiàn)營運利潤849.11億元。平安壽險與健康險新業(yè)務價值同比增長40.9%,表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)。同期中國人壽披露前三季度新‌業(yè)務價值同比增長14%。從保費收入來看,前三季度平安壽險原保險合同保費收入約為3826.52億元,同比增長7.7%,增速位居上市險企前列。

具體分析來看,平安壽險經(jīng)營提振,主要得益于渠道綜合實力提升以及產(chǎn)品體系的優(yōu)化和創(chuàng)新。在渠道端,代理人渠道通過績優(yōu)分群與精細化經(jīng)營,隊伍結(jié)構(gòu)不斷改善,產(chǎn)能顯著提升,人均新業(yè)務價值同比增長94.4%,近乎翻番。

除代理人渠道之外,平安堅定不移地發(fā)展更為均衡的專業(yè)化銷售渠道。前三季度,銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格及其他等渠道貢獻了平安壽險新業(yè)務價值的15.8%。

其中,在新銀保渠道方面,平安壽險與平安銀行深化獨家代理模式,協(xié)助銀行銀保渠道與平安銀行加強協(xié)同融合,并持續(xù)拓展外部合作銀行渠道,建立專業(yè)化私人財富管理專家“新優(yōu)才”隊伍。截至三季度末,該隊伍人數(shù)已達2500人,結(jié)合具體場景和客戶觸點,將保險融入客戶的整個財富管理體系,保險銷售能力大幅提升,釋放出巨大的業(yè)務發(fā)展?jié)摿Α?/p>

為做好存續(xù)客戶服務,平安壽險持續(xù)推廣社區(qū)網(wǎng)格化經(jīng)營模式。平安人壽相關(guān)負責人介紹,把經(jīng)營服務區(qū)域劃分為一個個“網(wǎng)格”,通過配置網(wǎng)格專員,實現(xiàn)100%覆蓋存續(xù)客戶,再通過線下線上協(xié)同,可以為存續(xù)客戶提供一系列服務。截至2023年9月末,平安社區(qū)網(wǎng)格渠道已覆蓋全國50多個城市,組建超1.1萬人的高素質(zhì)專員隊伍。

“保險+”產(chǎn)品體系持續(xù)升級,構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢

經(jīng)過三十年高速發(fā)展,人身險市場的客戶需求發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變。保險已經(jīng)不再是一份簡單的保障,而是承擔著更多財富增值、醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務、代際傳承等訴求。在此背景下,平安對保險產(chǎn)品端持續(xù)進行改革創(chuàng)新,依托“綜合金融+醫(yī)療健康”優(yōu)勢,推出“保險+健康管理”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高端養(yǎng)老”三大核心服務,滿足了客戶從健康、醫(yī)療到養(yǎng)老的全生命周期需求,也為平安開辟出三條新的差異化增長曲線。

“醫(yī)療健康”方面,2023年前三季度,平安壽險已服務超1,900萬客戶,同比增長超10%;居家養(yǎng)老方面,截至2023年9月末,平安居家養(yǎng)老服務已覆蓋全國54個城市,累計超7萬人獲得居家養(yǎng)老服務資格,54城中超50%投保人已激活居家服務權(quán)益;高端養(yǎng)老方面,平安臻頤年三亞體驗中心于2023年7月開業(yè)運營,廣州頤年城項目于2023年8月舉行開工儀式。

隨著醫(yī)療健康養(yǎng)老戰(zhàn)略深入推進,2023年前三季度享有“+服務”權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比約68%。2023年第三季度,平安在北京探索試點“保險+醫(yī)療”模式,通過將壽險、健康險與北大國際醫(yī)院提供的高端醫(yī)療服務權(quán)益相結(jié)合,為北京客戶提供保障。

此外,通過家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家的深度、高頻客戶服務,平安集團為客戶建立了專屬的健康檔案,提供會員制的醫(yī)療健康養(yǎng)老服務,串聯(lián)“到線、到店、到家”服務網(wǎng)絡(luò),涵蓋咨詢、診斷、診療、服務全流程,通過與AI相結(jié)合實現(xiàn)7×24小時秒級管理。

平安人壽董事長楊錚認為,一方面要加強保險產(chǎn)品創(chuàng)新,把握消費者當前對安全、穩(wěn)定的財富管理產(chǎn)品的需求;同時,回歸保險保障本源,為需求人群的疾病、醫(yī)療、意外等風險管理提供更多樣化的保險產(chǎn)品解決方案。在服務端,應立足多樣化的養(yǎng)老及健康保障需求,加速構(gòu)建與保險產(chǎn)品深度融合的“醫(yī)療+”“養(yǎng)老+”“健康+”服務體系,推動與“保險+服務”生態(tài)體系的融合。

從2018年醞釀主動變革,到2019年正式開啟壽險改革、實施“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略,歷時三年,平安壽險先于行業(yè)改革,也早于行業(yè)收獲改革紅利,成效開始顯著釋放。有分析人士認為,伴隨宏觀經(jīng)濟持續(xù)復蘇,這或成為平安下一個長景氣周期的新起點。

近期,華西證券和安信證券先后給予平安買入評級。華西證券研報顯示,平安壽險“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進,改革成效持續(xù)顯現(xiàn),疊加政策層面對于資本市場的改善,投資端有望迎來進一步改善。安信證券則認為,公司2023H1新業(yè)務價值增長領(lǐng)跑同業(yè),逆勢提升分紅水平充分彰顯信心。此外,海通證券研報表示,看好平安壽險改革成果逐步釋放、隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。

文/陶冶

(本文不構(gòu)成任何投資建議,信息披露內(nèi)容以公司公告為準。投資者據(jù)此操作,風險自擔。)

責編 方奕奕

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