專訪全國(guó)政協(xié)委員，四川銀行黨委書記、董事長(zhǎng)林罡：創(chuàng)新推動(dòng)中小銀行高質(zhì)量，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)、特色化服務(wù)的普惠金融發(fā)展模式

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 張益銘    

如何進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，成為今年全國(guó)兩會(huì)代表委員的關(guān)注焦點(diǎn)之一。

2024年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員，四川銀行黨委書記、董事長(zhǎng)林罡在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，自黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，普惠金融在支持小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、補(bǔ)齊民生領(lǐng)域短板、助力脫貧攻堅(jiān)等方面發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，對(duì)普惠金融工作提出了更高的要求。

在林罡看來，中小銀行扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)，在服務(wù)城鄉(xiāng)居民、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮不可或缺的作用。為此，在今年的提案中，他重點(diǎn)關(guān)注如何創(chuàng)新推動(dòng)中小銀行高質(zhì)量發(fā)展，并從股權(quán)管理、資本補(bǔ)充、政策引導(dǎo)、行業(yè)合作等方面提出建議。

林罡認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略引領(lǐng)、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、科技賦能、人才支撐，構(gòu)建包含信貸、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、支付、匯兌、保險(xiǎn)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)多渠道對(duì)接、跨界協(xié)同，形成普惠金融生態(tài)圈鏈，助力城鄉(xiāng)融合、區(qū)域協(xié)同和共同富裕。

在四川，金融要素正加速向城鄉(xiāng)融合和區(qū)域協(xié)同領(lǐng)域匯集。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局近期發(fā)布數(shù)據(jù)，2023年，四川金融業(yè)緊扣“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”發(fā)展戰(zhàn)略，靶向發(fā)力支持全省重大戰(zhàn)略實(shí)施。截至2023年末，四川省銀行業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、存款、貸款余額分別為15.46萬億元、14.91萬億元、11.90萬億元、10.64萬億元，規(guī)模均持續(xù)位列全國(guó)第七、中西部第一，貸款增速以14.56%位居全國(guó)前列。

林罡表示，四川省擁有183個(gè)縣（市、區(qū)），數(shù)量居全國(guó)首位，既有大城市又有大農(nóng)村，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展任務(wù)尤為迫切。作為四川省唯一的省級(jí)法人城商行，四川銀行結(jié)合地方發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，找準(zhǔn)自己的發(fā)展定位，走好特色金融發(fā)展之路，對(duì)于推進(jìn)城鄉(xiāng)融合、暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)具有重要意義。

全國(guó)政協(xié)委員，四川銀行黨委書記、董事長(zhǎng)林罡 受訪者供圖

構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，形成普惠金融生態(tài)圈鏈

2023年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，文件指出，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。新形勢(shì)下，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)，需構(gòu)建高水平普惠金融體系，進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

在林罡看來，自黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，普惠金融在支持小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、補(bǔ)齊民生領(lǐng)域短板、助力脫貧攻堅(jiān)等方面發(fā)揮了積極作用。中小銀行作為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)，在服務(wù)城鄉(xiāng)居民、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮不可或缺的作用，是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量。

據(jù)介紹，四川銀行開業(yè)后，在“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位下，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)小微、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)金融、新市民、制造業(yè)等領(lǐng)域金融支持，創(chuàng)新推出20款普惠小微產(chǎn)品，推動(dòng)普惠產(chǎn)品線上化轉(zhuǎn)型，普惠小微貸款余額較開業(yè)初期翻了兩番，涉農(nóng)貸款余額年均增長(zhǎng)率79%，去年累計(jì)投放普惠民營(yíng)貸款占比較上年提升15.48個(gè)百分點(diǎn)。

“當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，對(duì)普惠金融工作提出了更高的要求。”林罡表示，普惠金融工作雖然取得了長(zhǎng)足發(fā)展，但離人民群眾對(duì)美好生活的向往仍有差距，作為城商行，應(yīng)堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真踐行金融為民理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)、特色化服務(wù)的普惠金融發(fā)展模式，全面提高普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。

滿足普惠金融需求，要如何落筆？又該以何為抓手？林罡提出了以下四個(gè)方面思路：

一是強(qiáng)化體制機(jī)制建設(shè)，提升普惠金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，推進(jìn)常態(tài)長(zhǎng)效可持續(xù)發(fā)展。以國(guó)家政策和監(jiān)管要求為引領(lǐng)，制定合理的普惠金融發(fā)展政策，進(jìn)一步完善普惠金融敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。

二是創(chuàng)新投融資服務(wù)模式，優(yōu)化普惠金融供給結(jié)構(gòu)。聚焦重點(diǎn)客群，開發(fā)符合客戶特點(diǎn)和需求的產(chǎn)品服務(wù)，從重抵押、重?fù)?dān)保的授信模式向多維度全景式授信模式轉(zhuǎn)變。推出更多場(chǎng)景化、線上化的信貸產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)用款便利性。

三是加深普惠金融認(rèn)識(shí)，針對(duì)服務(wù)不足領(lǐng)域，創(chuàng)新開發(fā)特色產(chǎn)品。聚焦人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求，加強(qiáng)對(duì)信貸、理財(cái)、支付、咨詢等綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)的統(tǒng)籌發(fā)力，讓更多市場(chǎng)主體和人民群眾都能享受到普惠的金融產(chǎn)品服務(wù)。

四是堅(jiān)持政策引領(lǐng)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)協(xié)同。加強(qiáng)與國(guó)家政策性銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，聚力雙方優(yōu)勢(shì)，將金融活水引向小微企業(yè)。深化非銀機(jī)構(gòu)合作，通過銀擔(dān)再擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制、費(fèi)率優(yōu)惠、“一區(qū)一策”等方式，精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)健康發(fā)展。

林罡強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略引領(lǐng)、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、科技賦能、人才支撐，構(gòu)建包含信貸、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、支付、匯兌、保險(xiǎn)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)多渠道對(duì)接、跨界協(xié)同，形成普惠金融生態(tài)圈鏈，助力城鄉(xiāng)融合、區(qū)域協(xié)同和共同富裕，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

走好特色金融發(fā)展之路，加大對(duì)城鄉(xiāng)融合領(lǐng)域投入

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單顯示，截至2023年6月末，全國(guó)共有4561家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。眾多金融機(jī)構(gòu)如何定位，滿足經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展需要？去年的中央金融工作會(huì)議給出了信號(hào)和方向。其中，對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)應(yīng)“立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營(yíng)”。

在林罡看來，作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，四川銀行密切結(jié)合四川省戰(zhàn)略規(guī)劃，找準(zhǔn)自己的發(fā)展定位，走好特色金融發(fā)展之路，對(duì)于推進(jìn)城鄉(xiāng)融合、暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)具有重要意義。

“當(dāng)前，四川城鄉(xiāng)發(fā)展格局不斷優(yōu)化，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合、構(gòu)建新型城鄉(xiāng)關(guān)系進(jìn)入提質(zhì)加速的關(guān)鍵期。”林罡表示，四川省擁有183個(gè)縣（市、區(qū)），數(shù)量居全國(guó)首位，既有大城市又有大農(nóng)村，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展任務(wù)尤為迫切。

他介紹，四川銀行作為全省唯一的省級(jí)法人城商行，自開業(yè)以來，聚焦四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展，圍繞普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域，將縣域金融支持作為重要抓手，積極促進(jìn)省內(nèi)城鄉(xiāng)融合發(fā)展：

一方面，堅(jiān)持“下沉縣域”，加快空白市（州）以及縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，目前已在省內(nèi)19個(gè)市（州）設(shè)立分行及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，開設(shè)了123家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，打造縱向一體、深度協(xié)同的鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)品牌，提升縣域金融服務(wù)普適性和覆蓋面；

另一方面，堅(jiān)持“一縣一策”，根據(jù)縣域區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源稟賦量身定制金融支持政策與服務(wù)方案，加大縣域基礎(chǔ)設(shè)施、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，以及休閑旅游、文化體驗(yàn)、健康養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)貸款投放，并在資源配置、內(nèi)部定價(jià)等方面加大傾斜，優(yōu)先投向糧油穩(wěn)產(chǎn)、果蔬種植、畜禽養(yǎng)殖等領(lǐng)域，全面滿足涉農(nóng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。

據(jù)林罡透露，四川銀行未來還將繼續(xù)加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，計(jì)劃到2027年末，在城鄉(xiāng)融合領(lǐng)域提供不少于4000億元的授信支持。

同時(shí)，他也特別指出，四川銀行在探索出一條“以改革重組化解風(fēng)險(xiǎn)”的新模式后，資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，始終堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與化解風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，并結(jié)合自身新一代系統(tǒng)建設(shè)增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理能力和有效性，存量風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步提升。

數(shù)據(jù)顯示，四川銀行開業(yè)三年來，不良貸款率連續(xù)快速下降，截至2023年末，不良貸款率降至1.40%，已優(yōu)于同期全國(guó)商業(yè)銀行平均水平。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝