監(jiān)管發(fā)文 加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

1月12日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，為深入貫徹中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，扎實(shí)做好科技金融大文章，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》從持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同等方面，提出銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)的工作要求。

金融資源助力科技創(chuàng)新

黨的二十大報(bào)告提出強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新。

國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，該局堅(jiān)決貫徹中央部署，扎實(shí)深入開(kāi)展調(diào)查研究，緊緊圍繞強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，制定發(fā)布《通知》，進(jìn)一步明確各項(xiàng)工作要求，推動(dòng)完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。

據(jù)悉，《通知》共十七條措施，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同等方面，對(duì)做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出了工作要求。

具體來(lái)看，針對(duì)初創(chuàng)期科技型企業(yè)，《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款投放力度，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，規(guī)范銀行與外部投資機(jī)構(gòu)合作，積極探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。

針對(duì)成長(zhǎng)期和成熟期科技型企業(yè)，《通知》則提出拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、資金歸集、債券承銷等綜合金融服務(wù)，幫助科技型企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接成熟期科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，通過(guò)共保體、大型商業(yè)保險(xiǎn)和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險(xiǎn)解決方案等措施。

加強(qiáng)貸款資金用途監(jiān)控

值得一提的是，《通知》在鼓勵(lì)支持和服務(wù)科技型企業(yè)成長(zhǎng)的同時(shí)，還提出了風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同的要求。

例如，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化科技型企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和防控，堅(jiān)持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束。銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過(guò)度授信。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運(yùn)作機(jī)制。

與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強(qiáng)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風(fēng)險(xiǎn)。

“國(guó)家金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌發(fā)展和安全，針對(duì)性引導(dǎo)有條件、有能力的金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則，自主決策、獨(dú)立審查、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)強(qiáng)化科技金融內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。”上述國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，督促?gòu)?qiáng)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控，完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，做實(shí)資金用途監(jiān)控管理，認(rèn)真開(kāi)展新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性審查。進(jìn)一步細(xì)化科技金融內(nèi)部管理制度，實(shí)施差異化的績(jī)效考核、盡職免責(zé)、不良容忍等管理要求，著力做到“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”。

未來(lái)計(jì)劃采取什么舉措推動(dòng)《通知》貫徹落實(shí)呢？國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《通知》提出，要加強(qiáng)科技金融組織保障和政策協(xié)同。要求各監(jiān)管局明確科技金融責(zé)任部門和職責(zé)分工，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，層層壓實(shí)責(zé)任。

“針對(duì)這些結(jié)合轄區(qū)科技資源實(shí)際，因地制宜細(xì)化落實(shí)政策措施，指導(dǎo)有能力有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)，切實(shí)加大科技型企業(yè)的融資支持和保險(xiǎn)保障力度。”國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人認(rèn)為，要適時(shí)開(kāi)展督導(dǎo)檢查，密切監(jiān)測(cè)科技金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，督導(dǎo)轄內(nèi)科技金融專業(yè)或特色機(jī)構(gòu)立足服務(wù)科技創(chuàng)新的特色定位，實(shí)現(xiàn)集約化、專業(yè)化發(fā)展。及時(shí)總結(jié)科技金融良好實(shí)踐做法，加大經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣交流力度。鼓勵(lì)與相關(guān)部門加強(qiáng)溝通協(xié)作，攜手推進(jìn)科技金融外部生態(tài)體系建設(shè)，形成有利于支持科技型企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大合力。