監(jiān)管發(fā)文 加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

1月12日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，為深入貫徹中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神，扎實做好科技金融大文章，推動銀行業(yè)保險業(yè)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面，提出銀行業(yè)保險業(yè)做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)的工作要求。

金融資源助力科技創(chuàng)新

黨的二十大報告提出強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。

中央金融工作會議強調(diào)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新。

國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人介紹，該局堅決貫徹中央部署，扎實深入開展調(diào)查研究，緊緊圍繞強化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)重點環(huán)節(jié)，制定發(fā)布《通知》，進一步明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。

據(jù)悉，《通知》共十七條措施，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面，對做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出了工作要求。

具體來看，針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，《通知》鼓勵金融機構(gòu)在防控風險的基礎(chǔ)上加大初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款投放力度，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。在依法合規(guī)、風險可控前提下，規(guī)范銀行與外部投資機構(gòu)合作，積極探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。

針對成長期和成熟期科技型企業(yè)，《通知》則提出拓寬抵質(zhì)押擔保范圍，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融；強化風險管理、資金歸集、債券承銷等綜合金融服務(wù)，幫助科技型企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)；支持保險機構(gòu)主動對接成熟期科技型企業(yè)風險保障和風險管理需求，通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險解決方案等措施。

加強貸款資金用途監(jiān)控

值得一提的是，《通知》在鼓勵支持和服務(wù)科技型企業(yè)成長的同時，還提出了風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同的要求。

例如，銀行保險機構(gòu)要強化科技型企業(yè)金融風險管理和防控，堅持自主決策、自擔風險、自我約束。銀行機構(gòu)要進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。保險機構(gòu)要提高償付能力風險管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運作機制。

與此同時，銀行機構(gòu)要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強科技型企業(yè)風險監(jiān)測預警，強化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風險。

“國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌發(fā)展和安全，針對性引導有條件、有能力的金融機構(gòu)按照市場化原則，自主決策、獨立審查、自擔風險，持續(xù)強化科技金融內(nèi)部控制和風險管理。”上述國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，督促強化科技金融風險防控，完善企業(yè)風險評審機制，加強風險監(jiān)測預警，做實資金用途監(jiān)控管理，認真開展新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性審查。進一步細化科技金融內(nèi)部管理制度，實施差異化的績效考核、盡職免責、不良容忍等管理要求，著力做到“敢貸愿貸能貸會貸”。

未來計劃采取什么舉措推動《通知》貫徹落實呢？國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，《通知》提出，要加強科技金融組織保障和政策協(xié)同。要求各監(jiān)管局明確科技金融責任部門和職責分工，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，層層壓實責任。

“針對這些結(jié)合轄區(qū)科技資源實際，因地制宜細化落實政策措施，指導有能力有條件的銀行保險機構(gòu)，開展科技金融服務(wù)能力提升行動，切實加大科技型企業(yè)的融資支持和保險保障力度。”國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人認為，要適時開展督導檢查，密切監(jiān)測科技金融風險。強化監(jiān)管引領(lǐng)，督導轄內(nèi)科技金融專業(yè)或特色機構(gòu)立足服務(wù)科技創(chuàng)新的特色定位，實現(xiàn)集約化、專業(yè)化發(fā)展。及時總結(jié)科技金融良好實踐做法，加大經(jīng)驗宣傳推廣交流力度。鼓勵與相關(guān)部門加強溝通協(xié)作，攜手推進科技金融外部生態(tài)體系建設(shè)，形成有利于支持科技型企業(yè)發(fā)展的強大合力。