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好消息!下周起,大多數(shù)存量房貸利率將再次下調(diào)!月供能減多少?專家:明年房貸利率或?qū)⒗^續(xù)下行……

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-12-29 12:53:54

每經(jīng)編輯 段煉    

據(jù)央視財(cái)經(jīng),記者從多家銀行了解到,從2024年1月1日(下周一)起,大多數(shù)存量房貸將迎來利率下調(diào),調(diào)整的幅度是10個基點(diǎn)。

據(jù)新京報貝殼財(cái)經(jīng),選擇將每年1月1日作為“重定價日”、且在今年6月20日以前定價的存量房貸,利率即將再度下調(diào)10個基點(diǎn)。這與今年9月底開始的調(diào)降存量房利率并不沖突。與9月份存量貸款利率調(diào)整時下調(diào)加點(diǎn)部分不同,LPR雖然每月更新1次,但對于貸款客戶而言,其利率每年僅能在合同中約定的“重定價日”調(diào)整1次,并以重定價日前公布的最新LPR為準(zhǔn)。據(jù)了解,大部分貸款客戶的重定價日設(shè)為每年1月1日。

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大多數(shù)存量房貸明年1月1日起下調(diào)

銀行:無需客戶做任何操作

據(jù)央視新聞,銀行人士介紹,目前市場上的個人房貸利率基本上都是采用貸款市場報價利率LPR加減點(diǎn)形成的,也就是說房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。

貸款市場報價利率LPR每月公布一次,而房貸利率則是每年有一次調(diào)整機(jī)會。貸款人可以選擇在每年的1月1日調(diào)整,也可以選擇在貸款發(fā)放日調(diào)整。

每年1月,銀行會根據(jù)上一年LPR的漲跌幅度,調(diào)整新一年的個人房貸利率

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交通銀行北京市分行消費(fèi)金融部總經(jīng)理陳靜表示,2023年6月,LPR進(jìn)行了調(diào)整,5年期以上的LPR從4.3%調(diào)降到了4.2%,減少了10個基點(diǎn),相應(yīng)客戶的貸款利率也會減少10個基點(diǎn)。絕大多數(shù)客戶的重定價日都是1月1日,所以絕大多數(shù)客戶也都會從2024年1月1日進(jìn)行調(diào)整,無需客戶做任何操作。

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據(jù)銀行人士測算,以北京地區(qū)首套房貸、貸款金額100萬元、期限20年、采用等額本息還款方式的個人房貸為例。明年1月1日貸款利率由4.3%下降為4.2%,月供就會從6219元下降到6166元,減少了53元。如果按貸款期限20年計(jì)算,總利息支出將減少12801元。

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9月下旬,根據(jù)中國人民銀行、金融監(jiān)管總局的通知,超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調(diào),平均降幅0.73個百分點(diǎn),惠及1.5億人,每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。

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專家:明年房貸利率或?qū)⒗^續(xù)下行

近日,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國有大行,以及中信銀行、招商銀行等12家股份制銀行均官宣下調(diào)存款利率。

據(jù)證券日報,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F街赋?,此次降息的背景,?2月份LPR按兵不動,且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場的判斷,降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的,也是有空間的。”

楊海平表示,此次銀行降息是意料之外、情理之中,“商業(yè)銀行還要維持一個合理的凈息差,只能是先下調(diào)存款利率。”他判斷,這一輪的下調(diào),實(shí)際上是為LPR下調(diào)騰出了空間。”

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圖片來源:央行網(wǎng)站

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道,民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出,2024年,央行大概率仍將引導(dǎo)LPR適度下行,進(jìn)而推動融資成本穩(wěn)中有降,激活生產(chǎn)消費(fèi)信貸需求,但LPR和新發(fā)貸款利率進(jìn)一步下行空間將有所收窄。為實(shí)現(xiàn)“靈活適度、精準(zhǔn)有效”,結(jié)構(gòu)性工具也有望發(fā)揮更大作用,負(fù)債端成本進(jìn)一步管控必要性仍強(qiáng)。

對2024年經(jīng)濟(jì)工作做出全面部署和安排,今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求,要繼續(xù)“加大宏觀調(diào)控力度”,要“強(qiáng)化宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)”。這意味著穩(wěn)增長政策會保持連續(xù)性。對于2024年的貨幣政策,要求“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”。

東方金誠首席宏觀分析師王青指出,在物價水平仍將低位運(yùn)行的前景下,著眼于提振內(nèi)需,支持地方債務(wù)風(fēng)險化解,2024年央行降息降準(zhǔn)都有空間。2024年美、歐央行將轉(zhuǎn)向降息,為我國央行“以我為主”、靈活實(shí)施貨幣政策提供了更大空間。

王青稱,基于宏觀經(jīng)濟(jì)走勢,2024年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)1次,屆時兩個期限品種的LPR報價將跟進(jìn)下調(diào),進(jìn)而“促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。我們同時認(rèn)為,即使2024年MLF利率保持不動,5年期以上LPR報價不調(diào)整,著眼于推動房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸,政策面也會通過全面下調(diào)房貸利率下限等方式,引導(dǎo)居民房貸利率較大幅度下行

編輯|段煉 杜波

校對|志成

封面圖片:視覺中國(圖文無關(guān))

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每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自央視財(cái)經(jīng)、央視新聞、新京報貝殼財(cái)經(jīng)、證券日報、每經(jīng)網(wǎng)、公開資料等

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