一名紡織企業(yè)普通員工，名下銀行卡流水卻有幾十億！警方查出超級大案→

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 王月龍 廖丹    

據(jù)央視網(wǎng)消息，日前，山東青島警方和國家外匯管理局青島市分局聯(lián)合破獲了一起特大地下錢莊案，涉案金額高達(dá)158億元，抓獲犯罪嫌疑人74人，涉及全國17個省及直轄市。目前，案件已移送檢察院審查起訴。

值得注意的是，此次地下錢莊案還疊加了非法買賣虛擬貨幣，導(dǎo)致地下錢莊的犯罪更加復(fù)雜。廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所合伙人曾杰表示，虛擬貨幣交易和外匯非法經(jīng)營兩者之間的關(guān)系以后會成為一個新的熱門話題，也會成為刑法界更多討論的新興話題。

資金交易量超百億元

2022年11月，青島警方收到金某等人賬戶可疑交易線索，經(jīng)初步調(diào)查，千余個賬戶每天的流水在300萬元以上，總交易金額高達(dá)20多億元。這些大額資金存在全天候高頻操作、快進(jìn)快出等特征，引起了警方的關(guān)注。

山東省青島市公安局經(jīng)偵支隊辦案人員楊懿介紹，這些賬戶是通過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行進(jìn)行操作，網(wǎng)絡(luò)操作地址顯示在境外。但是，這些賬戶的開戶人都沒有出過境。經(jīng)過調(diào)查，只有金某的兒子長期滯留境外，并且與網(wǎng)絡(luò)操作地址相吻合，由此推測，金某就是這些賬戶的實際控制人。

警方通過對可疑賬戶進(jìn)行深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，向金某控制賬戶匯款的人員大多數(shù)具有境外留學(xué)或多次短期出入境的經(jīng)歷，此外他的相關(guān)賬戶還顯示，與境內(nèi)其他疑似地下錢莊的賬戶存在資金往來記錄。

楊懿介紹，警方判定金某涉嫌利用其控制的銀行賬戶提供非法換匯服務(wù)，同時，存在與國內(nèi)其他地下錢莊進(jìn)行交易的行為，涉嫌非法經(jīng)營犯罪。警方?jīng)Q定對金某進(jìn)行立案偵查。

經(jīng)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)，金某不僅涉嫌地下錢莊交易，其所控制賬戶中的大量資金還匯入從事境外虛擬貨幣交易的李某所控制的賬戶。

為了全面打擊該地下錢莊案所涉及的上下游犯罪，國家外匯局和公安機(jī)關(guān)的辦案人員合力調(diào)取了與金某相關(guān)的可疑銀行交易記錄2000多萬條，又從中梳理出上千個可疑賬戶。這些賬戶的開戶地涉及全國十余個省市，資金交易量超百億元人民幣。

涉及非法買賣虛擬貨幣

國家外匯管理局青島市分局國際收支處副處長劉翠麗介紹，綜合運用多種分析工具進(jìn)行數(shù)據(jù)比對發(fā)現(xiàn)，有大量資金集中轉(zhuǎn)移到了境內(nèi)一名李某個人控制的多個銀行賬戶，這些資金只進(jìn)不出。

青島市公安局經(jīng)偵支隊政治處主任劉剛介紹，李某是一縣級城市紡織企業(yè)的普通員工，但名下關(guān)聯(lián)和掌控的第三方銀行卡的資金流水卻高達(dá)50多億元，明顯與其身份不符。經(jīng)過調(diào)查，獲取了李某大量非法買賣虛擬貨幣的證據(jù)。

虛擬貨幣是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的一種新型貨幣形態(tài)，具有去中心化、匿名化等特點，由于隱蔽性強(qiáng)，增加了案件偵破難度。針對案件出現(xiàn)的新特點，警方又采取了多種新型研判手段，發(fā)現(xiàn)了李某更多犯罪事實。

警方發(fā)現(xiàn)，李某另一個身份是一名專門從事非法買賣虛擬貨幣的承兌商。李某通過境外虛擬貨幣交易平臺，幫助金某把大量資金兌換成泰達(dá)幣等虛擬貨幣。在明知金某從事地下錢莊違法犯罪活動的情況下，仍然與其開展虛擬貨幣的買賣業(yè)務(wù)，幫助地下錢莊非法匯兌，已經(jīng)涉嫌犯罪。

根據(jù)2021年中國人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)文規(guī)定，在我國，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，開展虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動。擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序、滋生詐騙傳銷等違法犯罪活動嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全。

國家外匯管理局青島市分局工作人員徐瀟介紹，地下錢莊從“客戶”那里收取了人民幣后，就去購買虛擬貨幣，再通過境外交易平臺將虛擬貨幣賣出去，就可以獲得他們所需要的外幣資金。這個過程實現(xiàn)了人民幣和外幣的轉(zhuǎn)換，這構(gòu)成了非法買賣外匯的違法行為。

經(jīng)過6個月的偵查，辦案人員在摸清該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)、身份信息及活動規(guī)律等情況后集中部署收網(wǎng)行動。全國各地警方聯(lián)動，在半個月內(nèi)共計抓獲同案嫌疑人74名。在現(xiàn)場，民警繳獲了犯罪嫌疑人使用的手機(jī)、電腦、銀行卡等一批作案工具，并及時固定了相關(guān)證據(jù)。在看守所，犯罪嫌疑人向警方供述了操作流程。

匯警聯(lián)合破獲地下錢莊案120起

數(shù)據(jù)顯示，今年前11個月，匯警聯(lián)合破獲地下錢莊案件120起、行政處罰交易對手非法買賣外匯443起、處罰沒款9.4億元人民幣，有力震懾地下錢莊等違法犯罪活動，維護(hù)了外匯市場健康秩序和國家金融安全。

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，通俗而言是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。

地下錢莊不僅破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序、助長上游犯罪，還可能使與其發(fā)生交易的企業(yè)和個人面臨財產(chǎn)損失和法律風(fēng)險。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》的規(guī)定，買賣外匯必須在國家指定的場所進(jìn)行交易，否則屬于非法買賣外匯，情節(jié)嚴(yán)重的，涉及刑事犯罪。

廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所合伙人曾杰對記者表示，地下錢莊以前在90年代左右，更多的是提供地下的借貸。“后來錢莊就增加了一項功能，甚至是最重要的功能，就是幫助進(jìn)行支付，變成了一種換匯的服務(wù)。”

曾杰指出，在本案中，金某提供的服務(wù)就是進(jìn)行非法換匯，“通過銀行換美元的話，每個公民只有5萬美元的額度，如果想做其他投資的話，手續(xù)很麻煩，就會找金某進(jìn)行換匯。”

曾杰強(qiáng)調(diào)，非法換匯危害是很嚴(yán)重的，侵害了國家的外匯管理制度。“正常來說，如果客戶有大量美元需要換成人民幣，需要去銀行結(jié)匯，銀行收到美元后這筆錢就成為了國家的外匯儲備，但如果走地下錢莊，實際上就會導(dǎo)致國家應(yīng)有的外匯收支損失。”

值得注意的是，本案中案件還出現(xiàn)了新特點，即加入了虛擬貨幣，導(dǎo)致監(jiān)管難度比以前更加復(fù)雜。“以前地下錢莊收到了境內(nèi)人民幣后，然后又去找一些美元的賣家買美元，然后把美元支付給他的客戶。但是現(xiàn)在有了虛擬貨幣這個中介工具之后，他就不需要直接拿人民幣去買美元了。他就只需要拿人民幣買到虛擬貨幣，然后再把虛擬貨幣在境外或者是境內(nèi)出售出去。”曾杰表示，這會導(dǎo)致地下錢莊的犯罪更加復(fù)雜，犯罪的鏈條也比以前相對更長，犯罪的手段更加多樣。

曾杰指出，虛擬貨幣交易和外匯非法經(jīng)營兩者之間的關(guān)系以后會成為一個新的熱門話題，也會成為刑法界更多討論的新興話題。“甚至虛擬貨幣本身單純的交易，直接跟外匯沒有任何關(guān)系的這種交易，要不要被進(jìn)一步管制，也會成為一個新的話題。”

記者|趙景致

編輯|王月龍 廖丹 杜恒峰

校對|程鵬

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