金融早參 | 央行：依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管

每經(jīng)編輯 張益銘    

| 2023年12月25日 星期一 |

NO.1 央行：全面加強金融監(jiān)管

近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》。其中提出，全面加強金融監(jiān)管，切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。及時處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

點評：中國人民銀行提出全面加強金融監(jiān)管，納入所有金融活動監(jiān)管，打擊非法金融活動等措施，顯示了央行加強金融風(fēng)險防控的決心。這將對金融行業(yè)產(chǎn)生積極影響，提高金融監(jiān)管的有效性，維護金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展，也有助于增強投資者信心。

NO.2 國有大行同步存款降息

工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國有大行同步公告，將自12月22日起調(diào)整多項人民幣存款掛牌利率。分析人士稱，本次罕見地出現(xiàn)了一年期以內(nèi)的短期存款利率下調(diào)，也是2016年以來幅度最大的一次存款“降息”。根據(jù)各大行發(fā)布的關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，本次調(diào)整涉及除活期存款外的其他主要存款產(chǎn)品，活期存款利率仍為0.20%。具體看：整存整取存款方面，三個月、六個月、一年期利率下調(diào)0.1個百分點，利率分別調(diào)為1.15%、1.35%和1.45%；兩年期下調(diào)0.2個百分點至1.65%；三年期、五年期利率下調(diào)0.25個百分點，利率分別調(diào)為1.95%、2.00%。

點評：光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進(jìn)一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間；同時，目前國內(nèi)定期存款比例仍偏高，也是此次降低存款利率的原因。

NO.3 人民幣成為全球支付第四大貨幣

環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（Swift）最新發(fā)布人民幣月度報告和數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，人民幣上升至全球第四大最活躍貨幣的位置，占比4.61%。 具體來看，與2023年10月相比，人民幣支付金額總體增加了34.87%，同時所有貨幣支付金額總體增加了5.35%。 Swift數(shù)據(jù)還顯示，今年11月，在主要貨幣的支付金額排名中，美元、歐元、英鎊分別以47.08%、22.95%、7.15%的占比位居前三位。日元則降至第五位，占比3.41%。 近幾個月，人民幣全球支付占比多有突破，在8月創(chuàng)下歷史新高之后，9月人民幣全球支付占比以3.71%再度刷新歷史高位。回溯來看，人民幣上一次在全球支付占比中超越日元是在2022年初。

點評：人民幣再次超過日元，成為全球第四大最活躍貨幣，顯示了人民幣國際化進(jìn)程的不斷提升。這對中國的經(jīng)濟實力和國際地位都有積極的影響，也有助于吸引更多的外資流入中國市場。但同時也需要加強對人民幣的管理和風(fēng)險控制，避免出現(xiàn)過度波動和金融風(fēng)險。

NO.4 中小銀行或跟進(jìn)存款降息

記者從部分中小銀行獲悉，其存款產(chǎn)品也將陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整利率。四川某一地方性銀行客戶經(jīng)理表示：“相比來看，我們存款利率還是較高，有3％以上的存款產(chǎn)品。但是大概率明年2、3月份還是要降，要存建議抓緊，現(xiàn)在都還有很多外省客戶過來辦卡存錢。” 在分析人士看來，存款利率下調(diào)將降低銀行的負(fù)債成本，緩解息差壓力。 

點評：中小銀行或跟進(jìn)降息，這是對國有大行降息的補充和延伸。降息可以緩解銀行的負(fù)債成本壓力，提高銀行的盈利能力。同時，低利率環(huán)境可能會促進(jìn)居民和投資者的投資和消費，為經(jīng)濟的復(fù)蘇提供支持。