最新權(quán)威機構(gòu)案例研究報告：微眾銀行以創(chuàng)新打造全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行

每經(jīng)編輯 魏小靜

日前，全球領(lǐng)先的IT市場研究和咨詢公司IDC發(fā)布最新案例研究報告《微眾銀行是如何領(lǐng)跑全球數(shù)字銀行的？》（Doc#CHC50977224）（下稱“報告”）。報告中，IDC以微眾銀行作為全球數(shù)字銀行發(fā)展的標(biāo)桿，對微眾銀行在科技創(chuàng)新、數(shù)字普惠業(yè)務(wù)模式、數(shù)字化風(fēng)控和用戶體驗等諸多方面的創(chuàng)新，進行了多維度的深入分析，剖析其作為全球領(lǐng)先數(shù)字銀行的成功實踐范式，進而探討數(shù)字銀行的未來發(fā)展趨勢。

IDC中國金融行業(yè)研究部研究經(jīng)理溫泉表示：“微眾銀行在數(shù)字銀行建設(shè)方面的創(chuàng)新思路與方法，不僅適用于自己，也對全球所有數(shù)字銀行、傳統(tǒng)銀行及其他金融機構(gòu)都有極高的借鑒價值。我們建議金融機構(gòu)充分運用新興科技，積極發(fā)展普惠金融的藍海業(yè)務(wù)，同時保持危機感，不斷創(chuàng)新，以在未來競爭中贏得主動和優(yōu)勢。”

持續(xù)深耕科技創(chuàng)新，探索行業(yè)發(fā)展新路徑

報告指出，數(shù)字銀行在歐美、亞洲范圍內(nèi)大量涌現(xiàn)，通過應(yīng)用前沿數(shù)字技術(shù)，推進銀行業(yè)加速融入數(shù)字經(jīng)濟時代，進而推動著全球銀行業(yè)的發(fā)展變革。微眾銀行作為全球極具代表性的數(shù)字銀行之一，不僅將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，打造了多款在中國金融業(yè)具有突破性創(chuàng)新的產(chǎn)品，并且在科技方面的創(chuàng)新也獨樹一幟，為數(shù)字銀行服務(wù)海量客戶、實時響應(yīng)客戶需求、運用科技力量推動實體經(jīng)濟發(fā)展探索出了新的路徑。

報告分析了微眾銀行作為中國首家數(shù)字銀行，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)（ABCD）等關(guān)鍵核心技術(shù)的底層算法研究和應(yīng)用方面開展攻關(guān)，有力地支持著業(yè)務(wù)創(chuàng)新。尤為突出的是，微眾銀行以科技創(chuàng)新破解數(shù)字銀行發(fā)展的底層技術(shù)難題，基于Openhive技術(shù)打造了分布式架構(gòu)銀行核心系統(tǒng)，率先打破金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。該新型架構(gòu)助力微眾銀行以極低的成本同時支持海量的客戶規(guī)模和高發(fā)的交易量，并且滿足銀行業(yè)務(wù)對于高可用性、高規(guī)范和低風(fēng)險的要求?；诖?，微眾銀行單賬戶每年IT運維成本低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平，在實現(xiàn)快速盈利的同時，也為未來業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

與此同時，微眾銀行積極推動金融科技開源，不僅在內(nèi)部建立組織架構(gòu)、流程制度、工具平臺“三位一體”的開源治理體系，對外也陸續(xù)在ABCD（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)）等多領(lǐng)域推出開源項目。通過開源生態(tài)，微眾銀行將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，助力提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平，推動整體普惠金融行業(yè)的發(fā)展和變革。截至2023年6月，微眾銀行的對外開源項目已達35個。

創(chuàng)立數(shù)字銀行發(fā)展范例，助力數(shù)字普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

今年是我國布局普惠金融的第十年，對普惠金融工作也提出了更高的要求，需要普惠金融在保持數(shù)量增長的基礎(chǔ)上，向著高質(zhì)量發(fā)展階段邁進，從而實現(xiàn)金融服務(wù)覆蓋率，可得性和滿意度的快速提升。2023年10月召開的中央金融工作會首次提出“加快建設(shè)金融強國”的目標(biāo)，強調(diào)推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。做好數(shù)字金融、普惠金融等五篇大文章，是提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、加快形成金融發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要舉措。

報告指出，微眾銀行作為中國首家數(shù)字銀行，肩負著普惠金融探索以及中國銀行改革的雙重使命，其通過技術(shù)上的創(chuàng)新與探索，為普惠金融的發(fā)展帶來新的契機。成立九年以來，微眾銀行普惠金融產(chǎn)品作為其核心主營業(yè)務(wù)持續(xù)深耕，在個人金融和企業(yè)金融方面均推出了創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品，累計為3.7億個人和410萬小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。

在個人金融領(lǐng)域，微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品“微粒貸”，該業(yè)務(wù)填補中國金融發(fā)展的空白，其模式引領(lǐng)了中國銀行業(yè)消費信貸市場的發(fā)展趨勢。“微眾銀行財富+”則大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。

在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域，微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨特的小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)面臨著服務(wù)成本高、風(fēng)險成本高、運營成本高的“三高”難題。“微眾企業(yè)+”則進一步擴展了面向企業(yè)提供多元的金融與非金融服務(wù)，增強企業(yè)對微眾銀行的整體認知。

風(fēng)控是一家銀行的立行之本。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，微眾銀行多維度強化風(fēng)控：一方面應(yīng)用金融科技能力創(chuàng)新風(fēng)控，另一方面應(yīng)用項目制“鐵三角”來實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的平衡。面對數(shù)字銀行的業(yè)務(wù)特點，微眾銀行建立了具有數(shù)字銀行特色的全面風(fēng)險管理體系，從而增強自身經(jīng)營的穩(wěn)健性，歷年來保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量。

報告分析認為，微眾銀行在普惠金融取得的突破性創(chuàng)新成果，在填補中國金融市場空白的同時，證實普惠金融對商業(yè)銀行來說是可持續(xù)發(fā)展的藍海業(yè)務(wù)，深切地改變了金融機構(gòu)對普惠金融的認知與行動。此外，微眾銀行的科技探索不僅助力普惠金融實現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)性，并且通過開源降低技術(shù)使用門檻、推動產(chǎn)業(yè)變革，正在影響整個行業(yè)的技術(shù)發(fā)展路徑。微眾銀行創(chuàng)新客戶體驗，其所提供的創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)大幅提升了中國金融業(yè)消費者體驗。微眾銀行實踐所探索出的可持續(xù)發(fā)展的普惠金融之路，為全球范圍內(nèi)數(shù)字銀行踐行數(shù)字金融和普惠金融樹立了強有力的成功范例。

據(jù)悉，此前微眾銀行憑借極具前瞻性的行業(yè)思維、卓越的技術(shù)創(chuàng)新力和全面的數(shù)字科技布局，榮獲2023年IDC亞太區(qū)未來企業(yè)大獎中備受矚目的“數(shù)字原生特別獎”。隨著中國數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，相信微眾銀行在科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式、數(shù)字化風(fēng)控、用戶體驗等領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，將持續(xù)為中國金融行業(yè)注入新活力，為全球數(shù)字銀行拓展新增長藍海市場提供豐富的參考和借鑒。