手機(jī)租賃變高利貸？有人因此陷入債務(wù)漩渦、成為“老賴”，還有人名下房產(chǎn)被凍結(jié).......

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 張益銘

原本只需7000多元的手機(jī)，用戶為何卻要花更多的價(jià)錢去租？甚至還有人根本拿不到實(shí)物？還有人因此房子被凍結(jié)？這是怎么回事？

隨著平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，手機(jī)租賃平臺(tái)如雨后春筍般冒起。與此同時(shí)，伴隨而來的是租賃平臺(tái)的亂象叢生，在黑貓投訴平臺(tái)上，對(duì)手機(jī)租賃平臺(tái)的投訴多達(dá)上萬條。投訴內(nèi)容包括“價(jià)格不合理”“未收到貨”“高利貸”“暴力催收”等。

手機(jī)租賃和“高利貸”之間究竟有何聯(lián)系？近日，有用戶向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“我在優(yōu)品租平臺(tái)租用了一臺(tái)iPhone 14 Pro Max手機(jī)，租了12個(gè)月，我要支付的租金9000多元。經(jīng)過套現(xiàn)后，最后只能拿到6600元左右。”根據(jù)用戶提供的信息，這相當(dāng)于她套現(xiàn)6600元12個(gè)月需要支付的實(shí)際成本高達(dá)9156.49元，年化費(fèi)率高達(dá)138.73%。

但令很多用戶沒想到的是，拿到套現(xiàn)的錢后，隨之而來的是讓自己背上高額債務(wù)。更有甚至上了“老賴”名單、銀行賬戶被凍結(jié)、房產(chǎn)被凍結(jié)。

租機(jī)平臺(tái)上買斷手機(jī)比市場(chǎng)價(jià)高出30%

記者發(fā)現(xiàn)，近期社交平臺(tái)出現(xiàn)多名用戶發(fā)布的手機(jī)租賃信息，這些信息顯示手機(jī)為“全新國行正品”“真租賃”等，機(jī)型包括iPhone 15 Pro、iPhone 15 Pro Max等當(dāng)季新品。

圖片來源：受訪者供圖

記者通過私信聯(lián)系到其中一名用戶，根據(jù)其提供的宣傳頁二維碼，使用app掃碼進(jìn)入一個(gè)名為“天機(jī)”的租機(jī)平臺(tái)，頁面顯示可供租賃的手機(jī)類型包括全新機(jī)、二手機(jī)。另外，可供租賃的商品包括iPad、電腦、辦公設(shè)備、智能家電等。

這位用戶還對(duì)記者表示：“進(jìn)去之后，選擇對(duì)應(yīng)機(jī)型下好單，等待平臺(tái)審核員聯(lián)系，然后下載騰訊會(huì)議，到時(shí)候?qū)徍烁臁?rdquo;

在該平臺(tái)上，記者選擇了一款256G的iPhone 15 Pro Max，平臺(tái)顯示租期為365天，若選擇租完歸還，每月支付658.27元，總租金為7899.24元，若到期選擇買斷還需支付4999.5元。意味著獲得總共要支付12898.74元；即使選擇租滿即送，每月需支付租金1074.81元，租滿12期，總租金為12897.72元。

租機(jī)平臺(tái)的訂單詳情截圖

但記者注意到，同一款商品在京東的蘋果自營(yíng)旗艦店標(biāo)價(jià)為9999元。若選擇買斷手機(jī)，上述平臺(tái)上的價(jià)格則比京東上的商品售價(jià)要高出近30%。

而在第三方投訴平臺(tái)，也有用戶表示，今年5月在某平臺(tái)租了一款iPhone 14 Pro Max手機(jī)，本來價(jià)值不到八千元的手機(jī)，買斷后價(jià)格高達(dá)一萬兩千元。該用戶要求平臺(tái)歸還手機(jī)原本價(jià)值以外的費(fèi)用。

根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》第十七條，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系，根據(jù)租賃物的價(jià)值、其他成本和合理利潤(rùn)等確定租金水平。售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買。

值得注意的是，黑貓投訴上，與“租機(jī)”相關(guān)的投訴多達(dá)上萬條，而投訴內(nèi)容卻鮮少與“租賃”相關(guān)，只有少部分消費(fèi)者投訴“不發(fā)貨”“假貨”等，絕大多數(shù)都與“高利貸”和“暴力催收”有關(guān)。

租機(jī)“套現(xiàn)”，背上高額負(fù)債，房產(chǎn)還被凍結(jié)

手機(jī)租賃和“高利貸”之間有何聯(lián)系？每經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少租機(jī)平臺(tái)實(shí)際上已經(jīng)淪為中介變相利用的借貸平臺(tái)。

在某社交平臺(tái)上，記者以租機(jī)的名義聯(lián)系了發(fā)布租機(jī)信息的用戶。添加其微信后，一位用戶問記者是自用還是套現(xiàn)，對(duì)方表示套現(xiàn)要提供芝麻信用等級(jí)、支付寶花唄額度、京東白條額度等信息，并詢問記者在其他平臺(tái)有無逾期貸款未還。

那么“套現(xiàn)”究竟是如何操作的？有中介告訴記者，拿到手機(jī)后可以自己想辦法變賣或套現(xiàn)，或者直接賣給他們，如果在租機(jī)過程中資金不夠，他們也可以墊付租金。

有過套現(xiàn)經(jīng)歷的楊女士告訴記者：“2021年做生意虧本后經(jīng)濟(jì)比較緊張，后經(jīng)朋友介紹后認(rèn)識(shí)了租機(jī)中介，說是通過租手機(jī)可以套現(xiàn)。當(dāng)時(shí)在線下見的面，中介讓我?guī)媳救松矸葑C和復(fù)印件，全程都是他們拿著我的在操作，除了輸密碼和人臉識(shí)別，我全程沒怎么碰我的手機(jī)。”

雖然是通過租機(jī)套現(xiàn)，但楊女士說：“手機(jī)中介拿走了，至于他們?cè)趺刺幚砦也惶宄Ｋ麄兛偣苍谌齻€(gè)平臺(tái)給我租了手機(jī)，每個(gè)手機(jī)給我2000元，總共套現(xiàn)了近6000元。”

但令楊女士沒想到的是僅僅套現(xiàn)6000元，卻讓自己背上了高額負(fù)債。“我真是腸子都悔青了，三個(gè)平臺(tái)租金每月還款就要近2000塊，逾期還要產(chǎn)生相應(yīng)的違約金，后面實(shí)在是還不上了。但他們多次警告不還就要告我，后來我收到了法院的傳票，還被列為‘老賴’。”

若按楊女士說法，這部手機(jī)中介墊付了第一期的租金639.35元，套現(xiàn)2000元自己實(shí)際要支付7000元，相當(dāng)于借貸年化費(fèi)率為250%。

根據(jù)楊女士提供的租機(jī)信息，她租了一部iPhone12 Pro Max手機(jī)，期限1年，每期需要支付租金639.35元，總租金7672.3元。但楊女士只支付了5期費(fèi)用，即3366.35元，買斷則還需另付9233.35元。

楊女士提供的租機(jī)平臺(tái)訂單詳情截圖 圖片來源：受訪者供圖

“其中有一個(gè)平臺(tái)還把我名下的房子凍結(jié)了，還是后來因生意周轉(zhuǎn)拿房子去銀行作抵押才發(fā)現(xiàn)的。”楊女士說，后來為了結(jié)束訂單，我付了7000多元選擇付清剩余租金及買斷手機(jī)，房子才得以解凍。

無獨(dú)有偶，另一位租機(jī)用戶王女士回憶說，她使用的租機(jī)平臺(tái)有6個(gè)。她說：“當(dāng)時(shí)我因網(wǎng)貸快還不上了，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的人便告訴我租機(jī)可以套現(xiàn)，而且不查征信、審核通過率也高。我之前根本沒聽過這回事。”

王女士提供的租機(jī)平臺(tái)訂單詳情截圖 圖片來源：受訪者供圖

王女士提供的截圖顯示，她通過支付平臺(tái)在優(yōu)品租上租用了一臺(tái)iPhone 14 Pro Max手機(jī)，租期12個(gè)月，商品總押金為15756.49元。經(jīng)過套現(xiàn)環(huán)節(jié)后，王女士最后只能拿到6600元左右。相當(dāng)于，王女士套現(xiàn)6600元12個(gè)月需要支付的實(shí)際成本高達(dá)9156.49元，年化費(fèi)率高達(dá)138.73%。

更有甚者，用于套現(xiàn)的租機(jī)平臺(tái)多達(dá)9個(gè)。岳女士告訴記者，她也是在債務(wù)還不上的時(shí)候在中介的引導(dǎo)下使用了租機(jī)套現(xiàn)。根據(jù)她提供的信息，她租的一部iPad Pro，總費(fèi)用12927元，中介為她套現(xiàn)到手6200元，相當(dāng)于套現(xiàn)成本高達(dá)6727元，折合年化費(fèi)率為108.5%。

岳女士提供的租機(jī)平臺(tái)訂單詳情截圖 圖片來源：受訪者供圖

“當(dāng)時(shí)就跟魔怔了一樣，我9個(gè)平臺(tái)一共套現(xiàn)了近7萬元，但代價(jià)卻是十多萬的租金等著我去還。”岳女士說，她每月光是租金就要還9000多，壓得喘不過氣來，多個(gè)平臺(tái)已逾期，對(duì)方頻繁發(fā)信息催租，多次說要將她告上法庭。

何為“套現(xiàn)”？知情人士：用戶租出手機(jī)后低價(jià)變賣套取資金

經(jīng)過多方了解調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)，所謂“套現(xiàn)”實(shí)質(zhì)上就是在中介的協(xié)助下，客戶通過租賃手機(jī)、辦公設(shè)備等電子產(chǎn)品，隨后以較低的價(jià)格轉(zhuǎn)給手機(jī)回收方套取資金。

一位知情人士告訴記者，選擇手機(jī)套現(xiàn)的用戶，一般是在正規(guī)渠道無法借貸到資金，才會(huì)選擇租賃平臺(tái)曲線借貸，通過這種模式雖然短時(shí)間內(nèi)可以套現(xiàn)，但付出的資金成本也很高。她還告訴記者：“通過這種方式借貸，資質(zhì)審核相對(duì)寬松，有的甚至提供身份證實(shí)名認(rèn)證一下就能租機(jī)成功。”

記者注意到，在用戶沒有資金付首期租金的情況下，有中介還可以墊付首期租金，用戶在平臺(tái)上借出手機(jī)后，再按照約定價(jià)格賣給中介，當(dāng)然回收的手機(jī)時(shí)，中介也會(huì)從支付給用戶的套現(xiàn)資金里將墊付租金扣除。

該知情人士稱：“事實(shí)上，通過中介提供墊付，也大大降低了用戶的套現(xiàn)門檻。中介、客戶對(duì)這種套現(xiàn)方式都心知肚明，很多借出手機(jī)的人根本沒想著要還，因?yàn)槭謾C(jī)已經(jīng)被拿去售賣，后期支付買斷價(jià)格也是很多用戶不得不做出的選擇。”

記者注意到，近年來，通過租賃手機(jī)這一單一商品套現(xiàn)的路子，已經(jīng)逐步延伸至更多類型的商品，例如黃金、珠寶等。

平臺(tái)的商品被用于套現(xiàn)變賣，平臺(tái)是否知情？為此，每經(jīng)記者撥打了上述用戶提到的優(yōu)品租平臺(tái)客服電話，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的工作人員回復(fù)記者稱：“在用戶租手機(jī)時(shí)，我們是明確告知手機(jī)不能變賣等，且要保證手機(jī)是用戶本人簽收，但用戶如何處置手機(jī)我們很難把控。平臺(tái)也提醒用戶租用手機(jī)期間只是擁有使用權(quán)，不能輕信中介違規(guī)處置手機(jī)等，平臺(tái)也關(guān)注到這種現(xiàn)象，會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)警示。”

知情人士：不排除其中有平臺(tái)行為

事實(shí)上，大部分租手機(jī)的用戶并不是自用，自始至終都是奔著套現(xiàn)去的，但也是從一個(gè)火坑跳到另一個(gè)漩渦。

令人好奇的是，租機(jī)平臺(tái)為何淪為中介變相利用的借貸平臺(tái)？一位知情人士稱，早在2017年，信用租賃便開始興起，被視為是一種新的消費(fèi)金融模式。從用戶的體驗(yàn)來看，信用租賃與常見的消費(fèi)分期也并沒有本質(zhì)的區(qū)別，都是按月支付租金（分期款）。這兩種模式最大的區(qū)別，可能更多地體現(xiàn)在所有權(quán)方面，前者用戶擁有的是使用權(quán)，后者則是所有權(quán)。跟消費(fèi)分期一樣，信用租賃也會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行必要的風(fēng)控。

她告訴記者：“我了解到利用租機(jī)套現(xiàn)的，大概就是兩類人，一類就是正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)貸不出來的，租機(jī)相對(duì)來說審核沒有那么嚴(yán)格，比如有征信問題，但是芝麻信用分養(yǎng)得好，照樣能租出手機(jī)來。另一類就是原來擼貸的那群人，對(duì)他們來說，租機(jī)平臺(tái)的出現(xiàn)，就是多了新的口子，所以肯定是能擼則擼。”

上述知情人士還表示：“其實(shí)租機(jī)很多都是中介行為，他們會(huì)去測(cè)試哪些租機(jī)平臺(tái)容易租，然后把這些信息提供給借款人，還有就是參與到租后的變現(xiàn)環(huán)節(jié)，很多借款人租機(jī)成功后郵寄地址寫的就是中介指定的地址，或者收到手機(jī)后再郵寄到中介指定的地址，變現(xiàn)差價(jià)就是中介賺取費(fèi)用中很重要的一部分。”

記者也從一位租機(jī)人士口中獲知，市面上有人組織專門開這種培訓(xùn)班，召集五六十個(gè)人開班，教用戶怎么樣從平臺(tái)上借款、購物套現(xiàn)。只要手機(jī)操作實(shí)名認(rèn)證，然后就放款（購物）了，這樣他們也能從中收提成。

值得關(guān)注的是，上述知情人士還強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)然，也不排除有租機(jī)平臺(tái)行為，支付平臺(tái)此前下架了很多租機(jī)機(jī)構(gòu)，其中有一些就是周付、月付（短租平臺(tái)），用戶每一周或者每?jī)芍芨兑淮巫饨?，算下來成本很高，就跟之前?lsquo;714高炮'很像，也有很多人將此稱為‘714短租小高炮’。”

根據(jù)租機(jī)用戶小周提供的聊天記錄，他在中介的介紹下，添加了一租機(jī)平臺(tái)工作人員的企業(yè)微信。而該平臺(tái)工作人員在了解小周是想通過租機(jī)套現(xiàn)的情況下，表示會(huì)給他盡快發(fā)貨。此外，該工作人員還表示“用戶要資金周轉(zhuǎn)、拆東墻補(bǔ)西墻”等情況，他們是了解的。

記者注意到，今年7月，支付平臺(tái)方面宣布成立租賃行業(yè)聯(lián)合治理小組，針對(duì)“高價(jià)租賃、未成年人租賃、多頭租賃以及暴力催收”等不良現(xiàn)象進(jìn)行針對(duì)治理。

律師：應(yīng)精準(zhǔn)打擊始作俑者的中介

上述租機(jī)平臺(tái)是否存在違法違規(guī)行為？王德怡對(duì)記者表示：“支付平臺(tái)規(guī)則規(guī)定：嚴(yán)禁以租賃名義經(jīng)營(yíng)借貸等非租賃業(yè)務(wù)，或開展明顯異于（超高或超低價(jià)）行業(yè)租賃價(jià)格水平的行為，禁止向用戶提供超出其消費(fèi)能力的租賃服務(wù)。”

王德怡認(rèn)為，部分平臺(tái)商家引導(dǎo)用戶租機(jī)套現(xiàn)，本質(zhì)上是使租賃手機(jī)這一行為演變成高息借貸消費(fèi)。程序供應(yīng)商所收取的各項(xiàng)費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法定的利率或支付平臺(tái)允許的標(biāo)準(zhǔn)。

他分析指出，這個(gè)交易的主要違規(guī)之處在于：一是小程序供應(yīng)商沒有金融借貸或理財(cái)產(chǎn)品的資格，但本質(zhì)上他們?cè)谧鼋鹑诮栀J，或是通過互聯(lián)網(wǎng)放貸。二是他們的實(shí)際使用的規(guī)則違反了平臺(tái)設(shè)定的規(guī)則，背離了租享行業(yè)的初衷。三是誘導(dǎo)用戶將手機(jī)低價(jià)出售變現(xiàn)，在二手市場(chǎng)上繼續(xù)賺差價(jià)，再次收割。這些用戶無法還款時(shí)，可能面臨仲裁或訴訟，誘發(fā)新的社會(huì)矛盾，消耗司法資源。

隋思金則認(rèn)為，若這些“背上巨額債務(wù)的消費(fèi)者”自身無清償能力，事前與中介謀劃，或租機(jī)目的只為出售中介變現(xiàn)，從多家租機(jī)平臺(tái)租機(jī)的行為符合合同詐騙罪的構(gòu)成要件，合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

最后，王德怡還建議用戶不要參與這種自身消費(fèi)能力不匹配的網(wǎng)絡(luò)交易，避免因不當(dāng)消費(fèi)負(fù)債累累。發(fā)布信息導(dǎo)流的本質(zhì)就是代銷，建議網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及時(shí)下架此類導(dǎo)流內(nèi)容。

隋思金則表示，不能因?yàn)榇嬖谧鈾C(jī)售賣的行為而限制租機(jī)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)，應(yīng)精準(zhǔn)打擊始作俑者的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)參與其中的“消費(fèi)者”也應(yīng)小懲大誡，不要再淪為他人的犯罪工具。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖