每經(jīng)熱評｜涉EAST頻現(xiàn)大額罰單 建議三方面提升銀行數(shù)據(jù)治理水平

每經(jīng)評論員 李玉雯

11月以來，多家銀行因涉及監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）違法違規(guī)而領罰單，其中更有百萬級別的大額處罰。從處罰原因來看，數(shù)據(jù)漏報、錯報、相關數(shù)據(jù)存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題頻出。

EAST（Examination and Analysis System Technology）系統(tǒng)于2012年上線運營，歷經(jīng)5個版本升級，包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理等功能模塊，旨在助力監(jiān)管部門提高檢查效能。監(jiān)管對于銀行EAST數(shù)據(jù)報送的要求日益嚴格，近年來EAST也是銀行機構(gòu)受罰的重災區(qū)，且頻現(xiàn)大額罰單。這背后折射出部分銀行在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)合規(guī)方面還存在不同程度的問題，也暴露出機構(gòu)在風險管理與內(nèi)部控制等方面的瑕疵。

究其原因，一方面，部分銀行機構(gòu)合規(guī)意識差，對數(shù)據(jù)質(zhì)量重視不足，對監(jiān)管政策理解不夠透徹，填報敷衍了事，內(nèi)部審核把關不嚴；另一方面，多數(shù)銀行機構(gòu)的數(shù)據(jù)報送由總行負責，數(shù)據(jù)收集則由分支行業(yè)務操作層進行，而一些銀行機構(gòu)尚未建立有效的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，工作機制和流程存在漏洞。此外，部分機構(gòu)內(nèi)部責任分工不明確，缺乏事后數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核評價以及責任追究等也是導致違規(guī)的重要因素。

近年來監(jiān)管層對于銀行數(shù)據(jù)治理的要求愈發(fā)趨嚴。2018年5月，監(jiān)管下發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價或監(jiān)管評級掛鉤。2021年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》中，“數(shù)據(jù)治理”作為新要素首次納入評價體系，并占5%的權重。今年6月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于開展EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”的通知》，要求各機構(gòu)完善EAST數(shù)據(jù)治理框架，明確“兩會一層”數(shù)據(jù)治理職責分工，還要開展取數(shù)規(guī)則清理工作等。

監(jiān)管持續(xù)督導銀行機構(gòu)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的背后，是數(shù)據(jù)要素價值的不斷凸顯。監(jiān)管數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)運行過程和結(jié)果的映射，也是監(jiān)管部門進行判斷和決策的“標尺”，因此監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實性和準確性是監(jiān)管部門提升監(jiān)管效能、做好金融穩(wěn)定工作的重要前提。

從銀行機構(gòu)自身而言，數(shù)據(jù)治理也不應當只是應付監(jiān)管的任務，這既是滿足信息披露要求的保證，也有助于全面提升銀行核心競爭力。然而相關罰單頻現(xiàn)，反映出銀行業(yè)提升數(shù)據(jù)治理還需久久為功。

筆者認為，第一，銀行機構(gòu)需要提升對數(shù)據(jù)治理的戰(zhàn)略認知，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關要求，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，建立健全數(shù)據(jù)治理的長效機制，將數(shù)據(jù)治理納入經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展和風險管理的全過程，切實加強數(shù)據(jù)質(zhì)量的源頭管控。

第二，銀行機構(gòu)也要落實數(shù)據(jù)治理主體責任，建立起數(shù)據(jù)治理問責機制，定期監(jiān)控數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關規(guī)定對高級管理層和相關部門及責任人予以問責，從而有效提升數(shù)據(jù)治理能力和內(nèi)控合規(guī)水平。

第三，監(jiān)管層也需要繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本，引導并督促銀行機構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)在防范金融風險、提升內(nèi)控水平等方面的作用。