惠及5000萬戶 超22萬億元存量房貸利率已下調(diào)

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

10月21日，受國務(wù)院委托，央行行長潘功勝在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上，就2022年第四季度以來的金融工作情況進(jìn)行了報告。

談及金融工作進(jìn)展，潘功勝指出，金融系統(tǒng)精準(zhǔn)有力實施穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，有效防控金融風(fēng)險，穩(wěn)步推進(jìn)金融改革，持續(xù)深化對外開放，切實改進(jìn)金融服務(wù)，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，金融風(fēng)險總體可控，金融工作取得新進(jìn)展。

每經(jīng)記者甄素靜攝

關(guān)于下一步工作考慮，潘功勝表示，金融系統(tǒng)將針對經(jīng)濟(jì)形勢的變化，精準(zhǔn)有力實施宏觀調(diào)控，切實加強(qiáng)金融監(jiān)管，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險，推動經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)回升向好。

他還表示，持續(xù)深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)降低實際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本。據(jù)介紹，目前，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，惠及約5000萬戶、1.5億人。

推動降低實際貸款利率

關(guān)于貨幣政策執(zhí)行情況，潘功勝介紹，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，廣義貨幣（M2）供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度方面，2023年以來兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率累計0.5個百分點，釋放長期流動性超過1萬億元。截至2023年9月末，廣義貨幣供應(yīng)量同比增長10.3%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.0%，在保持物價穩(wěn)定的情況下有力支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。

發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用方面，調(diào)增支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度、增加洪澇災(zāi)害受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)支農(nóng)支小再貸款額度、延長保交樓貸款支持計劃期限等。截至9月末，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額總計7.0萬億元。

降低企業(yè)融資和個人消費信貸成本方面，央行公開市場逆回購操作利率和中期借貸便利（MLF）利率下降，引導(dǎo)1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下降。1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.91%，比2022年同期下降0.32個百分點。引導(dǎo)降低存款利率，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，為降低企業(yè)貸款利率創(chuàng)造有利條件。

發(fā)揮首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制作用方面。目前，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，惠及約5000萬戶、1.5億人，利率平均降幅0.73個百分點，合計每年減少借款人利息支出1600億元，戶均每年減少3200元。

保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定方面，適時上調(diào)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)、下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率，發(fā)揮外匯自律機(jī)制作用，加強(qiáng)預(yù)期引導(dǎo)，逆周期調(diào)節(jié)外匯市場供求。人民幣匯率雙向浮動，對美元匯率有所貶值，對一籃子貨幣保持穩(wěn)中有升。截至9月末，外匯儲備規(guī)模為31151億美元，保持基本穩(wěn)定。

潘功勝表示，下一步穩(wěn)健的貨幣政策更加精準(zhǔn)有力，把握好逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)?？偭可?，綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。價格上，持續(xù)深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)降低實際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本。同時，維護(hù)好存貸款市場秩序。結(jié)構(gòu)上，聚焦重點、合理適度、有進(jìn)有退，繼續(xù)實施好存續(xù)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和租賃住房貸款支持計劃。

提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)情況，潘功勝表示，進(jìn)一步提升對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)回升向好營造良好的貨幣金融環(huán)境。具體而言：一是保持融資總量合理充裕。2023年1月至9月，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。上海證券交易所、深圳證券交易所共有204家企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO），融資3125億元。債券凈融資7.6萬億元，占社會融資規(guī)模增量的25.9%。

二是進(jìn)一步支持重點領(lǐng)域。截至9月末，制造業(yè)中長期貸款余額12.09萬億元，同比增長38.2%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.42萬億元，同比增長22.6%。發(fā)揮科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北京證券交易所服務(wù)“硬科技”、科技創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)的作用。支持超大特大城市“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造和保障性住房建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）首批擴(kuò)募項目順利上市交易，資產(chǎn)范圍拓寬至消費基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，建立綠色金融信息管理系統(tǒng)。

三是大力發(fā)展普惠金融。支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展，截至9月末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%；授信戶數(shù)超過6107萬戶，同比增長13.3%。加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)金融服務(wù)，截至8月末，全國涉農(nóng)貸款余額54.98萬億元，同比增長15.4%。1月至9月，債券市場支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券2115億元、“三農(nóng)”專項金融債券467億元。

四是提升基礎(chǔ)金融服務(wù)。實施重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及資管產(chǎn)品等大數(shù)據(jù)統(tǒng)計。深入開展金融關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)等工作。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)。加快推進(jìn)省級地方征信平臺建設(shè)，截至9月末已建成省級地方征信平臺29家（含深圳），幫助中小微企業(yè)獲得貸款5萬億元。

潘功勝稱，下一步將持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，助力實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級，包括滿足實體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級金融支持，支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好

關(guān)于下一步工作考慮，潘功勝表示，金融系統(tǒng)將針對經(jīng)濟(jì)形勢的變化，精準(zhǔn)有力實施宏觀調(diào)控，切實加強(qiáng)金融監(jiān)管，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險，推動經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)回升向好。

他具體提出了以下六個方面的重點：繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，不斷深化金融改革和對外開放，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，著力維護(hù)金融市場穩(wěn)健運行。

潘功勝近日表示，今年以來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好。近期，中國經(jīng)濟(jì)運行中的積極因素在積累，亮點增多，預(yù)期好轉(zhuǎn)。工業(yè)、服務(wù)業(yè)增速均有所提升，市場銷售加快恢復(fù)，固定資產(chǎn)投資規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持較快增長。下一步，中國將更加關(guān)注經(jīng)濟(jì)增長和可持續(xù)性方面的平衡，在保持合理增速的基礎(chǔ)上，積極推動高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展。

他還表示，中國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，有力有效應(yīng)對國內(nèi)外風(fēng)險挑戰(zhàn)，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢。下一步，要持續(xù)用力、乘勢而上，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，加快經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，為實體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持。

封面圖片來源：每經(jīng)記者甄素靜攝