每日經(jīng)濟新聞 2023-10-16 08:04:14
每經(jīng)記者 包晶晶 每經(jīng)編輯 盧祥勇 魏文藝
繼“帶押過戶”之后,“帶押轉(zhuǎn)貸”也出現(xiàn)了。
10月14日晚,據(jù)“金華發(fā)布”官微,自10月16日起,浙江金華全市實行商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款新政策,首次推出“帶押轉(zhuǎn)貸”方式,進一步減輕購房者經(jīng)濟負擔。
根據(jù)《金華市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款實施細則》(以下簡稱《細則》),推出“帶押轉(zhuǎn)貸”后,購房者可以直接申請轉(zhuǎn)公積金貸款,償還全部或部分商業(yè)貸款,今后購房者不用為了結(jié)清商業(yè)性房貸自行籌款周轉(zhuǎn)了。
上海易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進10月15日向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,“這個政策其實不僅僅站在浙江省的角度,而是從公積金整個層面做了一些創(chuàng)新。應該說,在今年在降低房貸利率、降低購房成本等方面,公積金相關政策端做了一些比較大的創(chuàng)新?!?/span>
圖源:金華發(fā)布官微
省去了“籌款周轉(zhuǎn)”環(huán)節(jié)
原來的商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,需要“先清后貸”,即先以自有資金結(jié)清商業(yè)性房貸,再申請轉(zhuǎn)公積金貸款,不少購房者為籌款周轉(zhuǎn)難而發(fā)愁。
“推出‘帶押轉(zhuǎn)貸’后,購房者可以直接申請轉(zhuǎn)公積金貸款,償還全部或部分商業(yè)貸款。”金華市住房公積金管理中心相關負責人介紹,今后購房者不用為了結(jié)清商業(yè)性房貸自行籌款周轉(zhuǎn)了。同時,該新規(guī)也進一步減輕了購房者的經(jīng)濟負擔。
每經(jīng)記者通過貝殼小程序房貸計算器測算,若100萬元存量房貸為商業(yè)貸款(按利率4.2%計算)、貸款年限30年,則月均還款額4890元;如該筆貸款采用公積金貸款(按利率3.1%)方式,同樣為30年,每月還款額為4270元,每個月可以少還620元。
10月15日,金華當?shù)刂薪閰潜蟾嬖V每經(jīng)記者,“帶押轉(zhuǎn)貸”新規(guī)對于賣舊買新并沒有什么影響,“正常賣房就可以了?!?/span>
吳斌所說的正常賣房,是源于在此之前浙江全省多個地市已經(jīng)推行二手房“帶押過戶”,這意味著交易流程中的存量貸款問題已經(jīng)基本得到解決。
“對于存量房貸而言,過去允許商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款,但有個前提條件,即要把商業(yè)貸款先償還,這就產(chǎn)生一個問題:購房者轉(zhuǎn)公積金貸款是因為資金上有壓力,但是想走這條省錢捷徑,反而要提前籌一筆資金。說得通俗一點,在減負之前還增加了一筆負擔,這是違背公積金的便民導向的?!?/span>
嚴躍進表示,“其實有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了這樣一種創(chuàng)新,使得商轉(zhuǎn)公功能更加務實,更加能夠讓購房者享受到降低房貸利率的實惠?!?/span>
已辦理的“組合貸”不可轉(zhuǎn)
事實上,《金華市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款實施細則》(以下簡稱《細則》)在9月25日已經(jīng)下發(fā)至金華市住房公積金管理中心、各縣(市、區(qū))分中心、管理部。
《細則》要求,除應符合金華市公積金貸款相關政策外,申請商轉(zhuǎn)公貸款的房屋要求已取得《不動產(chǎn)權證書》或《房屋所有權證》《國有土地使用權證》,除了原商業(yè)貸款設定的抵押權外,無其他抵押、擔保、查封和設定房屋居住權等權利限制情形;原商業(yè)貸款當前未處于逾期狀態(tài),且近兩年內(nèi)無連續(xù)兩次(含)或累計三次(含)逾期還貸記錄;已經(jīng)辦理住房公積金組合貸款的,不得將其商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金貸款。
購房者需要特別注意的是,“商轉(zhuǎn)公”貸款最高可貸額度按各縣(市、區(qū))現(xiàn)行貸款政策執(zhí)行,商轉(zhuǎn)公貸款“先清后貸”和“帶押轉(zhuǎn)貸”兩種方式可自主選擇。
選擇“先清后貸”的,對原商業(yè)貸款銀行沒有限制,貸款額度不超過原商業(yè)貸款結(jié)清時的貸款本金余額;選擇“帶押轉(zhuǎn)貸”的,原商業(yè)貸款銀行必須為公積金中心委托辦理的12家銀行之一,同時需要原商業(yè)貸款銀行同意提前還款,并開具《金華市住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》。貸款額度不超過申請時原商業(yè)貸款應還本金余額,均保留至千元。
在此之前,金華市促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作領導小組辦公室發(fā)出通知,實施提高住房公積金最高可貸額度、鼓勵城市更新房票安置、加大信貸支持力度、降低住房交易稅費等七條措施,首套房公積金貸款額度從原有的單方40萬元、夫妻雙方80萬元,調(diào)整為職工單方50萬元、夫妻雙方100萬元;二套房從原有的職工單方25萬元、夫妻雙方50萬元,調(diào)整為職工單方30萬元、夫妻雙方60萬元。
根據(jù)《細則》要求,金華市住房公積金管理中心將以“先貸先轉(zhuǎn)、依序受理”為原則,按照原商業(yè)性個人住房貸款發(fā)放日期先后順序分階段受理。
同時,為確保新老政策平穩(wěn)過渡,申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款的,商業(yè)貸款發(fā)放日期要求在2016年12月31日之前;2023年11月30日(含)前已經(jīng)提前結(jié)清原商業(yè)貸款,不受原商業(yè)貸款發(fā)放時間限制。金華市住房公積金管理中心表示,后續(xù)將根據(jù)資金運行狀況,適時調(diào)整商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務受理時限并及時對外公布。
“這種‘帶押轉(zhuǎn)貸’使得商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)公積金貸款這條線路打通了,值得浙江其他地級市學習,也值得全國其他城市學習。曾經(jīng)也有幾個城市做過試點,使得政策更加接地氣了。”嚴躍進表示。
記者|包晶晶?編輯|盧祥勇 魏文藝?杜波
校對|陳柯名
封面圖來源:每經(jīng)記者 包晶晶 攝(圖文無關)
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