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養(yǎng)老星球 | 前三季度不到20%的養(yǎng)老目標(biāo)基金實(shí)現(xiàn)正收益,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類產(chǎn)品增至69只

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-10-09 17:36:59

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 葉峰    

隨著時(shí)間來到10月份,前三季度的基金業(yè)績也浮出水面,記者注意到,在市場持續(xù)調(diào)整中,不少養(yǎng)老目標(biāo)基金前三季度的收益均為負(fù)數(shù),其中僅不到20%的產(chǎn)品前三季度實(shí)現(xiàn)了正收益。

此外,近期個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類產(chǎn)品又有增加,根據(jù)中國銀保信網(wǎng)站披露的產(chǎn)品名單,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)增加到了69只。

1、前三季度不到20%的養(yǎng)老目標(biāo)基金實(shí)現(xiàn)正收益

進(jìn)入三季度以來,隨著市場的持續(xù)調(diào)整,不少基金凈值都出現(xiàn)了明顯的回撤,這其中也包括了養(yǎng)老目標(biāo)基金。

Wind數(shù)據(jù)顯示,截至9月底,在420余只養(yǎng)老目標(biāo)基金中(不同份額分開計(jì)算),如果剔除今年以來新成立的產(chǎn)品,還有近350只,其中僅有50余只產(chǎn)品今年以來實(shí)現(xiàn)了正收益,占比不到20%,最高的收益超5%,最低的虧損超過10%。

在收益為正的養(yǎng)老目標(biāo)基金中,大多都是一年持有期的產(chǎn)品,這類產(chǎn)品基本上是以債券投資為主,而今年以來債券市場表現(xiàn)不錯(cuò),使得這些產(chǎn)品也有較好的表現(xiàn)。

在收益為負(fù)的養(yǎng)老目標(biāo)基金中,虧損較大的大多來自于五年持有期的產(chǎn)品,這類產(chǎn)品一般權(quán)益?zhèn)}位較高,主要受權(quán)益市場調(diào)整影響較大。

2、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類產(chǎn)品增至69只

近日,中國銀保信網(wǎng)站披露了截至9月28日的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單,記者注意到,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)增加到了69只,相比于此前的62只,又增加了7只。

3、產(chǎn)品解析

本期的產(chǎn)品解析來了解一下廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y,該產(chǎn)品成立于2022年11月11日,基金經(jīng)理為曹建文。

資料顯示,曹建文以前在浦銀安盛基金、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)均有過任職,2021年9月加入廣發(fā)基金,2021年11月開始管理FOF產(chǎn)品,并且一開始就管理了5只產(chǎn)品,這其中也包括了廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合的A份額。

從管理公募FOF的時(shí)間來看,并不長,截至目前還不到2年,截至6月底的管理規(guī)模不到20億元。

回到廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有這只產(chǎn)品,首先,從產(chǎn)品名稱可以注意到,這是一只目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金,根據(jù)約定,基金10%的基金資產(chǎn)投資于權(quán)益類資產(chǎn),可上浮不超過 5%(即權(quán)益類資產(chǎn)配置比例最高可至15%),下浮不超過10%(即權(quán)益類資產(chǎn)配置比例最低可至0%)。

可以看出,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類似于股債一九配比的固收+產(chǎn)品,得益于今年以來債券市場的良好表現(xiàn),整體收益在同類產(chǎn)品中較好,截至9月26日,Y份額今年以來的收益為0.90%。

其次,在持倉方面,從A類份額成立以來的重倉情況還可以發(fā)現(xiàn),前期產(chǎn)品主要以全市場選基為主,前十大重倉基金中,廣發(fā)基金旗下的產(chǎn)品占比并不高,但是從2022年一季度開始,該基金重倉的基金中,廣發(fā)旗下的產(chǎn)品占比大幅度提升。

比如2022年一季度末,前十大重倉基金中,廣發(fā)旗下產(chǎn)品占有6只,到了2022年二季度末,前十大重倉基金中,廣發(fā)旗下產(chǎn)品有7只,而截至今年二季度末,前十大重倉基金中,廣發(fā)旗下產(chǎn)品同樣也有7只。

從持倉變化可以看出,這只養(yǎng)老產(chǎn)品相當(dāng)于從一只外部FOF轉(zhuǎn)成了一只內(nèi)部FOF。

此外,再具體到持倉品種方面,該基金權(quán)益?zhèn)}位主要以直接持有個(gè)股為主,而前十大重倉基金基本則以債券型基金為主,而從成立以來的調(diào)倉節(jié)奏來看,大幅度更換重倉基金的情況比較少見,整體持倉比較穩(wěn)定,更多的是持有數(shù)量上的增減。

整體而言,該養(yǎng)老目標(biāo)基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品,基金經(jīng)理對權(quán)益?zhèn)}位的配置主要集中在個(gè)股,對債券倉位的配置主要是重倉債券基金,但需要指出的是,雖然該基金今年以來收益為正,但實(shí)際上收益還不如很多貨幣基金,可見權(quán)益?zhèn)}位的拖累還是比較明顯,這其中有市場的因素,也有基金經(jīng)理選股的因素,投資者在選擇時(shí),需要重點(diǎn)考量該基金對于權(quán)益的配置方式。

封面圖片來源:視覺中國-VCG21409100706

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