大額存單利率也要降！有國(guó)有行明日下調(diào)，股份行地方性銀行即將跟進(jìn)

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張宏    每經(jīng)編輯 張益銘

大額存單利率也要降了。

8月31日，每經(jīng)記者從華南地區(qū)某大行人士處獲悉，該行三年期大額存單利率將從2.85%（年化，下同）降到2.65%，兩年期大額存單利率將從2.30%降到2.15%，一年期大額存單利率將從2.00%降到1.90%，9月1日落地。至于是否有額度，該人士表示，“三年期已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有額度了，其他期限有額度。”

不僅如此，地方性銀行也將調(diào)降大額存單利率。華東地區(qū)某地方性銀行客戶經(jīng)理告訴每經(jīng)記者，“我們應(yīng)該是后天（9月2日）降，比其他行晚一兩天。”至于調(diào)降后的利率，該人士表示，“降多少總行還沒(méi)有發(fā)通知。”

有大行大額存單調(diào)降20BP，股份行地方性銀行即將跟進(jìn)

31日存款利率再次迎來(lái)調(diào)降，不僅如此，長(zhǎng)期額度緊缺的大額存單也將迎來(lái)調(diào)降。8月31日，每經(jīng)記者從華南地區(qū)某大行人士處獲悉，該行三年期大額存單利率將從2.85%（年化，下同）降到2.65%，兩年期大額存單利率將從2.30%降到2.15%，一年期大額存單利率將從2.00%降到1.90%，9月1日落地。

記者從另一家大行的客戶經(jīng)理處了解到，該行大額存單也預(yù)計(jì)9月1日降息，至于調(diào)降的幅度將與上述大行保持一致。

某大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存款利率下調(diào)通知 

不僅如此，地方性銀行也將調(diào)降大額存單利率。華東地區(qū)某地方性銀行客戶經(jīng)理告訴每經(jīng)記者，“我們應(yīng)該是后天（9月2日）降，比其他行晚一兩天。”至于調(diào)降后的利率，該人士表示，“降多少總行還沒(méi)有發(fā)通知。”

華北區(qū)某股份制銀行客戶經(jīng)理告訴記者，“目前還沒(méi)降，但馬上要降了。”

去年以來(lái)，以國(guó)有大行帶頭的存款利率下調(diào)已進(jìn)行過(guò)兩輪。2022年9月15日，六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率。隨后股份行、城商行等跟隨下調(diào)。

圖片來(lái)源：民生證券研報(bào)

今年6月8日，六大行再度共同下調(diào)存款掛牌利率。緊隨其后，在6月12日，12家股份制銀行紛紛宣布下調(diào)部分人民幣存款利率。

稍早之前，本月21日公布的最新LPR報(bào)價(jià)顯示，1年期品種報(bào)3.45%，較上月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)；5年期以上品種報(bào)4.20%，與上月持平。

圖片來(lái)源：央行網(wǎng)站

對(duì)于此次LPR非對(duì)稱(chēng)下調(diào)，東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青在解讀時(shí)表示，根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款利率將參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR報(bào)價(jià)為代表的貸款市場(chǎng)利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)、以及近期10年期國(guó)債收益率持續(xù)下行推動(dòng)下，新一輪存款利率下調(diào)過(guò)程或?qū)㈤_(kāi)啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，并推動(dòng)銀行較快下調(diào)存量房貸利率。

大額存單額度長(zhǎng)期稀缺，銀行業(yè)整體息差承壓

據(jù)悉，國(guó)有大行普遍存在三年期及以上大額存單額度稀缺的問(wèn)題。談及為何三年期大額存單長(zhǎng)期沒(méi)有額度，上述國(guó)有大行客戶經(jīng)理表示，“估計(jì)是存的人太多了，銀行付息壓力太大。”

在近期銀行業(yè)的中期業(yè)績(jī)會(huì)上，多家銀行的管理層也就存款利率相關(guān)的問(wèn)題予以回應(yīng)。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，“我們二季度已經(jīng)行動(dòng)起來(lái)，接下來(lái)會(huì)繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長(zhǎng)的高付息成本存款，包括同業(yè)存款。”

齊魯銀行首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生表示，今年以來(lái)，該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度，多次下調(diào)存款定價(jià)，主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。下一步，該行將關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結(jié)合負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況，適時(shí)調(diào)整存款掛牌利率。

圖片來(lái)源：Wind客戶端

從剛剛公布的上市銀行半年報(bào)中，也可看出銀行息差收窄的壓力。42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄，僅有2家銀行較去年末微增，1家持平。這當(dāng)中有31家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過(guò)10個(gè)BP，其中最大收窄幅度達(dá)到了35個(gè)BP。

交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，從趨勢(shì)來(lái)看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢(shì)延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)-VCG111354708910