從半年報看杭州銀行的“穩(wěn)”與“進(jìn)”

每經(jīng)編輯 方奕奕

8月28日晚，杭州銀行(600926，SH)發(fā)布2023年半年度業(yè)績報告，上半年該行圍繞高質(zhì)量發(fā)展主線，統(tǒng)籌推進(jìn)“穩(wěn)增長、穩(wěn)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、優(yōu)管理，促投放、促產(chǎn)能”，凈利潤保持兩位數(shù)增長，不良貸款率繼續(xù)低位下行。面對息差收窄等行業(yè)共性難題和壓力，這樣一份成績實屬不易，杭州銀行是如何做到的？詳解半年報，可以看到的是該行經(jīng)營管理中的“穩(wěn)”與“進(jìn)”。“穩(wěn)”體現(xiàn)在規(guī)模效益平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)扎穩(wěn)打；“進(jìn)”體現(xiàn)在服務(wù)實體、特色打造、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理提質(zhì)上更進(jìn)一步。

先來看穩(wěn)增長：資產(chǎn)規(guī)模方面，穩(wěn)中有升。截至6月末，總資產(chǎn)17442.14億元，較上年末增長7.90%。“春耕行動”早布局早發(fā)力推動上半年實現(xiàn)存貸兩旺，6月末存款總額10,128.92億元，較上年末增長9.14%。貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；貸款占資產(chǎn)比重44.37%，較上年末提升0.93個百分點。

效益方面，上半年營收和凈利潤實現(xiàn)平穩(wěn)增長。面對息差持續(xù)收窄，盈利壓力加大的局面，各家銀行紛紛出招。杭州銀行上半年通過持續(xù)推進(jìn)盈利中心建設(shè)，不斷增強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，加強(qiáng)資源統(tǒng)籌配置，前6個月，實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，較上年同期增長6.09%。實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%。基本每股收益同比增長28.30%。

穩(wěn)還體現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理水準(zhǔn)上。0.76%的不良貸款率與自身比創(chuàng)出新低，橫向比較繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。撥備覆蓋率處于行業(yè)較高水平，風(fēng)險抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

務(wù)實有效的風(fēng)控能力是該行的一大核心競爭力。上半年該行堅持大額風(fēng)險排查、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、員工行為管理三項舉措，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，堅守全員全程的風(fēng)控策略；不斷強(qiáng)化風(fēng)險政策和授信標(biāo)準(zhǔn)對資產(chǎn)投向的引領(lǐng)和約束，持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理和大類資產(chǎn)配置管理；進(jìn)一步完善全面風(fēng)險管理體系，深化數(shù)智風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)全口徑信用風(fēng)險管理體系建設(shè)，持續(xù)提升風(fēng)險管理的全面性、專業(yè)性和獨立性。

再來看看進(jìn)的方面。圍繞“客戶導(dǎo)向、數(shù)智賦能，持續(xù)構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢”的戰(zhàn)略定位，該行不斷加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上不斷培育細(xì)分市場競爭力。

首先是服務(wù)實體上更進(jìn)一步。作為一家布局浙江全省和北京、上海、深圳、南京、合肥等重點城市的區(qū)域性銀行，杭州銀行經(jīng)營區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)先，大本營浙江省忠實踐行“八八戰(zhàn)略”，錨定以“兩個先行”打造“重要窗口”的戰(zhàn)略目標(biāo)，扎實推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、營商環(huán)境優(yōu)化提升和地瓜經(jīng)濟(jì)提能升級，得益于經(jīng)營區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，杭州銀行各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢的同時，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，積極支持實體經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從信貸投放看，力度顯著加大。上半年貸款總額7,738.57億元，較上年末增長10.20%；貸款總額占資產(chǎn)總額比例44.37%，較上年末提高0.93個百分點。推動直接融資業(yè)務(wù)，切實落實輕資本策略，有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，承銷各類銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具1,076.20億元，同比增長25.31%，持區(qū)域頭部主承銷商地位。從信貸結(jié)構(gòu)看，持續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)結(jié)構(gòu)看，上半年積極加大對實體類客群和共同富裕、綠色金融等重點領(lǐng)域支持力度，制造業(yè)貸款余額684.86億元，較上年末增加73.24億元，增幅11.97%；普惠型小微貸款余額1,206.19億元，較上年末增加83.66億元，增幅7.45%；服務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)“專精特新”企業(yè)超3,400家；綠色貸款余額617.25億元，較上年末增加77.22億元，增幅14.30%。從貸款利率看，市場主體融資成本繼續(xù)下降。上半年該行貸款收益率較上年同期下降35個基點，處于歷史低位，主要出于加強(qiáng)實體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低企業(yè)融資成本，疊加市場環(huán)境變化和LPR下行等因素影響，繼續(xù)推動市場主體融資成本穩(wěn)中有降。

其次是在特色打造上更進(jìn)一步。作為科創(chuàng)金融領(lǐng)域先行者，該行注重構(gòu)建多維協(xié)同生態(tài)圈，破解科創(chuàng)企業(yè)的“成長煩惱”。為進(jìn)一步擦亮該行科技文創(chuàng)這張?zhí)厣鹈习肽?，該行也是動作頻頻，深化科創(chuàng)體制機(jī)制改革，整合打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部，完成北、上、深、杭四大科創(chuàng)中心籌建，一線專營人員超500人；提升科創(chuàng)金融“6+1”產(chǎn)品服務(wù)體驗，推進(jìn)“科易貸”3.0系統(tǒng)優(yōu)化，6月末“科易貸”累計服務(wù)超500家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，“專精特新貸”融資敞口余額221.48億元，服務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)專精特新企業(yè)超3,400家，杭州市獨角獸、準(zhǔn)獨角獸企業(yè)市場服務(wù)覆蓋率超88%。

在普惠金融的賽道之上，不同梯度銀行競相發(fā)力，具有杭銀基因的小微金融模式逐漸呈現(xiàn)出競爭力。上半年，該行“明確客群、渠道建聯(lián)、名單獲取、策略制定、訪客觸達(dá)、運營轉(zhuǎn)化”小微營銷新打法則為小微金融注入新的動力源，以抵押增量夯實貸款基本盤，以信用延伸拓展高價值客群，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化金融服務(wù)及數(shù)據(jù)平臺，依托數(shù)智科技推動小微金融發(fā)展。6月末，小微金融條線貸款余額1,274.86億元，較上年末增長14.43%。貸款客戶數(shù)達(dá)到10.44萬戶，小微客戶經(jīng)理人數(shù)突破1,800人，組建標(biāo)準(zhǔn)營銷團(tuán)隊236個。

再是管理提質(zhì)上更進(jìn)一步。在存貸利差收窄和低成本存款增長乏力的雙重壓力下，基礎(chǔ)管理能力成為一家銀行能否穿越周期行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要因素。從半年報上看，輕資本運營、降成本、提質(zhì)效成為杭州銀行的工作重點并取得初步成效。“六通六引擎”服務(wù)體系提能升級，流量經(jīng)營策略進(jìn)一步深化，輕資本運營富有成效；持續(xù)推進(jìn)盈利中心建設(shè)，不斷增強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，加強(qiáng)資源統(tǒng)籌配置。穩(wěn)步推進(jìn)“數(shù)智杭銀”建設(shè)，探索數(shù)智化重塑業(yè)務(wù)和管理流程，如該行“財資金引擎”通過“敏捷迭代+數(shù)智賦能”雙輪驅(qū)動，深度融入企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“數(shù)字生態(tài)”“開放協(xié)作”兩大方向搭建綜合金融服務(wù)平臺，推出“四朵云”場景金融解決方案，目前累計服務(wù)集團(tuán)客戶數(shù)3376戶，較上年末增長17.83%。

從下半年舉措看，該行將持續(xù)做強(qiáng)“黨建+”，不斷推進(jìn)黨建與經(jīng)營的有機(jī)融合；聚焦重點問題，加強(qiáng)滾動排查；加快提升組織效率，強(qiáng)化總分聯(lián)動、機(jī)構(gòu)聯(lián)動，推動區(qū)域分行高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)科創(chuàng)事業(yè)部改革、信用小微事業(yè)部升格等，通過一項項提質(zhì)增效具體措施的落地，不斷激發(fā)組織效能和經(jīng)營活力。

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