建設(shè)銀行高管談當(dāng)前存貸款：凈息差有下行壓力，大力發(fā)展零售信貸

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

“這次（存款）利率下調(diào)，更大的影響將體現(xiàn)在明年。”建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示。

8月24日，建設(shè)銀行在北京和香港同時(shí)召開發(fā)布會，該行董事長及管理層回答現(xiàn)場提問。

針對凈息差下行，生柳榮說，建設(shè)銀行考慮在NIM（凈息差）方面采取相應(yīng)措施，至少使下滑勢頭更為平緩。

對于接下來的貸款投向，建設(shè)銀行副行長崔勇披露，內(nèi)部對零售信貸作了優(yōu)先的政策和資源安排，零售信貸保優(yōu)先。

圖片來源：主辦方供圖

針對NIM下滑采取措施

今年以來，LPR總體逐步下調(diào)，期間存款掛牌利率也出現(xiàn)調(diào)降。就商業(yè)銀行而言，存貸款差價(jià)是增是減？凈息差有何變動(dòng)？建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，LPR的下調(diào)引導(dǎo)貸款利率下行，確實(shí)對各銀行NIM形成一定壓力，具體影響幅度和節(jié)奏因各家銀行產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)差異而不同。具體到建行，由于貸款重定價(jià)特別是個(gè)貸部分重定價(jià)主要集中于上半年，尤其是1月份，因此下半年LPR下行帶來的影響相對較小。初步測算，LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。

生柳榮說，建設(shè)銀行調(diào)整了存款掛牌利率?？傮w看，這次利率下調(diào)，更大影響將體現(xiàn)于明年，今年會有一些影響?？紤]到各家銀行都有存款定期化趨勢，總體看實(shí)際存款付息率下降與掛牌利率降幅不盡一致，可能會小于掛牌利率下降幅度。

今年上半年，建設(shè)銀行人民幣對公、對私存款付息率同比均有下降，業(yè)績報(bào)告披露對公付息率略有上升，主要是外匯存款部分付息率上升，從而推動(dòng)對公付息率整體上升。“人民幣對公、對私都有下降，我們在付息率管控方面取得了一定成效。”生柳榮說。

政策層面提到存量按揭貸款利率按市場化原則重新定價(jià)，但具體細(xì)則還沒有出來。生柳榮表示，這將對后續(xù)NIM產(chǎn)生一定影響。就銀行自身而言，希望在NIM方面采取一些措施，至少使下滑幅度能夠更為平緩。

回溯近年來NIM走勢，銀行業(yè)整體下行，但建行NIM整體跑贏大勢。

對于建設(shè)銀行下半年NIM管理，生柳榮提到，一是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，盡可能提升收益相對較高的資產(chǎn)占比，壓縮收益相對較低的資產(chǎn)占比。二是大力發(fā)展零售信貸，不論是個(gè)人零售信貸還是普惠貸款，總體上收益率相對較高。若將小企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)在零售條線，建設(shè)銀行大零售信貸占比更高。建設(shè)銀行零售貸款占比36.45%，普惠貸款占比13.4%，二者合計(jì)49.85%，即建行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中近一半是收益相對較高、風(fēng)險(xiǎn)相對分散、不良率較低的個(gè)人大零售貸款。三是加強(qiáng)管理，繼續(xù)采取措施控制負(fù)債成本，特別是控制三年期等期限較長的高付息成本，包括同業(yè)存款。還將通過數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營吸收結(jié)算資金，同時(shí)發(fā)揮大行托管優(yōu)勢吸收大量低成本資金。

零售信貸保優(yōu)先

上半年建設(shè)銀行貸款總額新增1.94萬億元，下半年資金重點(diǎn)投向哪里？建設(shè)銀行副行長崔勇介紹，零售信貸方面。隨著消費(fèi)刺激政策逐步到位，整體需求將逐步釋放。同時(shí)建行對零售信貸做了優(yōu)先的政策和資源安排，零售信貸保優(yōu)先。對公板塊儲備豐沛，儲備量大致4萬多億，按照國務(wù)院和行業(yè)政策要求，優(yōu)先對重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，包括普惠金融、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)，以及與老百姓生活密切相關(guān)的幸福產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域布局。從上半年整體經(jīng)營形勢看，文化、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面需求更為旺盛。

崔勇重點(diǎn)介紹了房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金安排，在滿足房企合理融資需求，特別是防范化解市場風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加大對優(yōu)質(zhì)房企融資支持力度，維護(hù)房地產(chǎn)健康發(fā)展。

建設(shè)銀行按照“金融16條”政策，一是對房地產(chǎn)市場存量債務(wù)調(diào)整和展期，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)。二是落實(shí)優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃。統(tǒng)籌做好資產(chǎn)激活、負(fù)債接續(xù)、權(quán)益補(bǔ)充、預(yù)期提升等四項(xiàng)行動(dòng)，推進(jìn)重點(diǎn)任務(wù)，更多更好滿足房地產(chǎn)的合理需求。三是深入開展新金融實(shí)踐活動(dòng)，提升金融產(chǎn)品服務(wù)含金量。特別是住房租賃，在戰(zhàn)略上具備領(lǐng)先優(yōu)勢，將持續(xù)完善“投融管退”住房租賃的金融閉環(huán)，整體促進(jìn)資本大循環(huán)。四是按照市場化、法治化、專業(yè)化原則，積極配合地方政府保交樓、保民生工作。按照“一城一策”“一樓一方案”開展工作，目前看樓盤整體復(fù)工進(jìn)展比較順利。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖