共1.35億元！5家金融機構被罰

每經編輯 張錦河    

國家金融監(jiān)督管理總局官網8月18日信息顯示，3家銀行、2家AMC以及一名銀行高管被處以行政處罰，涉及金融機構具體為民生銀行、農業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國華融資產管理股份有限公司、中國東方資產管理股份有限公司。

據統(tǒng)計，此次被罰沒的金額合計1.35億元。今日，民生銀行、農業(yè)銀行、中國華融就處罰事項進行了回應。

中國民生銀行被罰4780萬元

處罰信息顯示，民生銀行被處以罰款合計4780萬元。其中，總行4430萬元，分支機構350萬元。

主要違法違規(guī)事實如下：

一、規(guī)避委托貸款監(jiān)管，違規(guī)利用委托債權投資業(yè)務向企業(yè)融資

二、違規(guī)貸款未整改收回情況下繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款

三、對政府平臺公司融資行為監(jiān)控不力，導致政府債務增加

四、股權質押管理問題未整改

五、審計人員配備不足問題未整改

六、對相關案件未按照有關規(guī)定處置

七、未按監(jiān)管要求將福費廷業(yè)務納入表內核算

八、代銷池業(yè)務模式整改不到位

九、違規(guī)開展綜合財富管理代銷業(yè)務整改不到位

十、個別貸款風險分類結果仍存在偏離，整改不到位

十一、發(fā)放違反國家宏觀調控政策貸款仍未整改收回

十二、部分正常資產轉讓問題整改不到位

十三、部分不良資產轉讓問題整改不到位或未整改

十四、對部分違規(guī)問題未進行責任追究或追究不到位

 

此外，時任民生銀行董事會秘書因對民生銀行股權質押管理未整改負有責任，被國家金融監(jiān)管總局警告。

據上海證券報，就此，民生銀行回應稱，近日該行收到國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰決定書，該項處罰是基于2020年原銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度業(yè)務整改評估檢查發(fā)現問題所作出的。民生銀行高度重視監(jiān)管意見，已按照監(jiān)管要求及時開展整改、嚴肅進行問責，并通過完善整改管理制度、規(guī)范整改工作流程、強化整改系統(tǒng)管控等舉措，進一步加強長效機制建設。民生銀行將堅持依法合規(guī)經營，不斷提升風險合規(guī)管理水平。

農業(yè)銀行被罰沒4420萬余元

處罰信息顯示，農業(yè)銀行合計被罰沒4420.184584萬元。其中，對總行罰款1760.092292萬元，沒收違法所得60.092292萬元，對分支機構罰款2600萬元。

主要違法違規(guī)事實如下：

一、農戶貸款發(fā)放后流入房地產企業(yè)

二、農村個人生產經營貸款貸后管理不到位

三、農戶小額貸款發(fā)放后轉為定期存款

四、違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)提供融資

五、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款

六、裝修貸款發(fā)放不審慎

七、商業(yè)用房貸款發(fā)放不審慎

八、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款

九、貸款風險分類不準確導致不良率失實

十、違規(guī)發(fā)放固定資產貸款

十一、對不具備法人資格的分支公司客戶單獨辦理授信

十二、集團客戶統(tǒng)一授信管理不到位

十三、貸款回流用于歸還本行貸款

十四、貸款回流用于繳納銀承保證金

十五、貸款回流用于轉存定期存款

十六、貼現資金回流出票人

十七、信貸資金流入證券賬戶

十八、貸后管理不盡責導致信貸資金實質被關聯(lián)企業(yè)占用

十九、扶貧小額信貸“戶貸企用”

據上海證券報，對此，農業(yè)銀行回應稱，該行已于檢查當年立查立改，將絕大部分問題整改到位，同時著力加強對問題根源的整改，有關系統(tǒng)性整改事項目前也已全部整改完畢。

農業(yè)銀行表示，此次受到處罰的違規(guī)問題為原銀保監(jiān)會2019年檢查中發(fā)現，農業(yè)銀行將認真汲取教訓，嚴格落實監(jiān)管要求，秉承依法合規(guī)經營理念，全力加強合規(guī)文化建設，堅持從嚴治行，不斷強化對各級單位經營行為的管理，持續(xù)提升高質量發(fā)展水平。

廣發(fā)銀行被罰2340萬元

廣發(fā)銀行被罰款合計2340萬元。其中，總行550萬元，分支機構1790萬元。

主要違法違規(guī)事實為:

一、小微企業(yè)劃型不準確

二、違規(guī)發(fā)放房地產貸款

三、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款

四、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款

五、違規(guī)向企業(yè)發(fā)放貸款用于土地儲備項目

六、未經任職資格核準履行高級管理人員職責

七、未對集團客戶統(tǒng)一授信

八、信貸資產質量反映不真實

九、信貸資金違規(guī)流入證券賬戶

十、貸款資金違規(guī)回流借款人

十一、未嚴格落實受托支付

十二、虛增存貸款規(guī)模

十三、信用卡透支資金流入房地產開發(fā)企業(yè)

十四、并購貸款管理不規(guī)范

中國華融、中國東方被罰

此外，兩家全國性AMC——中國華融、中國東方分別被罰沒1423.8253萬元、530萬元。

中國東方被處以罰款530萬元，其中，總行430萬元，分支機構100萬元。主要涉及三項違法違規(guī)事實：一是以收購不良債權為名向企業(yè)提供融資；二是非潔凈收購不良債權；三是違規(guī)通過集團內協(xié)同業(yè)務規(guī)避集中度監(jiān)管。

中國華融因違規(guī)投資非公開發(fā)行股票，被處以罰款711.91265萬元，沒收違法所得711.91265萬元，罰沒合計1423.8253萬元。

據上海證券報，中國華融回應稱，華融公司高度重視，堅決按照監(jiān)管要求，針對此次處罰所涉及的問題認真反思、切實整改，并以此為契機進一步加強公司內部管理和合規(guī)經營，為高質量發(fā)展夯實基礎。中國華融積極落實監(jiān)管要求，多措并舉筑牢內控合規(guī)防線，不斷完善內控合規(guī)體系，持續(xù)強化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化，為持續(xù)穩(wěn)健經營提供了有力保障。

中國華融表示，目前，公司經營基本面保持穩(wěn)定，轉型發(fā)展穩(wěn)步推進，主業(yè)地位有效鞏固，內生風險逐步緩釋，業(yè)務布局持續(xù)優(yōu)化，內控治理能力不斷增強，發(fā)展韌性更加牢固。下一步，華融公司將繼續(xù)堅持“回歸本源、聚焦主業(yè)”，聚焦國家重大戰(zhàn)略決策，圍繞國家“十四五”規(guī)劃和產業(yè)結構調整方向，充分發(fā)揮國家賦予的逆周期工具和金融救助功能，為服務實體經濟高質量發(fā)展積極貢獻華融力量。

每日經濟新聞綜合自國家金融監(jiān)督管理總局官網、上海證券報

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