西部首家萬(wàn)億級(jí)城商行誕生！ 總資產(chǎn)五年間快速翻番，成都銀行這匹“黑馬”靠什么一騎絕塵？

西部首家資產(chǎn)規(guī)模破萬(wàn)億的城商行誕生了！

8月16日晚間，成都銀行（601838.SH）披露了2023 年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)。未經(jīng)審計(jì)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，該行業(yè)績(jī)強(qiáng)韌，完成營(yíng)業(yè)收入111.10億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)55.76億元，分別同比增長(zhǎng)11.16%、25.11%。

值得一提的是，截至2023年6月末，成都銀行總資產(chǎn)規(guī)模已突破萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到10282.51億元，較年初增長(zhǎng)12.05%，正式入列全國(guó)“萬(wàn)億級(jí)”城商行。

這也意味著，在2022年全面打響“規(guī)模邁入萬(wàn)億級(jí)、管理進(jìn)入一梯隊(duì)”三年沖鋒戰(zhàn)后，成都銀行僅用了半年就達(dá)成2025年實(shí)現(xiàn)“萬(wàn)億級(jí)”的目標(biāo)任務(wù)，不但較計(jì)劃時(shí)間大幅提前了兩年半，也實(shí)現(xiàn)了用五年時(shí)間再造一家“成都銀行”的夙愿。

回望成長(zhǎng)之路，成都銀行肩負(fù)地方法人銀行的金融使命擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中快速崛起，既完成了量的積累，亦實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，影響力和輻射力不斷擴(kuò)張，不但彰顯出區(qū)域經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大韌性，也讓人們看到了地方優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行的發(fā)展?jié)摿蛷V闊前景。

強(qiáng)勢(shì)擴(kuò)表：從不足“5000”到躍上“10000”，五年再造一家“成都銀行”

2018年1月31日，成都銀行在上交所掛牌上市，成為四川省首家上市銀行、全國(guó)第8家A股上市城商行。彼時(shí)，這家以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”為宗旨的城商行資產(chǎn)規(guī)模還不到4500億元，全年?duì)I收不足100億元、凈利潤(rùn)不足40億，在資本市場(chǎng)就像是“小荷才露尖尖角”。

如今，5年多過(guò)去，成都銀行一步一個(gè)腳印，不斷促發(fā)展、增效率、提質(zhì)量，快速實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)成功實(shí)現(xiàn)翻番。2022年，成都銀行總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款等主要規(guī)模指標(biāo)增長(zhǎng)站穩(wěn)千億量級(jí)，年末總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)19.43%，達(dá)到9176.50億元，較2017年末翻了一番。2023年6月末總資產(chǎn)突破萬(wàn)億大關(guān)后，其10282.51億元的資產(chǎn)規(guī)模體量更是達(dá)到2017年末的2.37倍。

除了規(guī)模指標(biāo)，成都銀行高增的還有其盈利能力。2022年，該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別突破200億、100億大關(guān)，雙雙邁上歷史新臺(tái)階，資產(chǎn)利潤(rùn)率和凈資產(chǎn)收益率也均創(chuàng)上市以來(lái)新高。

2023年1~6月，成都銀行營(yíng)收、凈利繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)11.16%，達(dá)到111.10億元，首次實(shí)現(xiàn)上半年破百億；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)25.11%，達(dá)到55.76億元，也創(chuàng)了上半年盈利新高。

與此同時(shí)，成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)夯實(shí)。截至2022年末，不良貸款率及后四類(lèi)貸款占比分別為0.78%、1.24%，較年初分別下降0.2個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)七年保持下降；撥備覆蓋率達(dá)到501.57%，處于行業(yè)先進(jìn)水平。2023年6月末，不良貸款率0.72%，較年初再降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率升至511.86%，較年初再提升10.29個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)際上，“快”和“穩(wěn)”，正是成都銀行近年來(lái)的發(fā)展底色，這也是這家西部城商行于2022年全面打響“規(guī)模邁入萬(wàn)億級(jí)、管理進(jìn)入一梯隊(duì)”三年沖鋒戰(zhàn)的底氣所在。

將時(shí)間軸拉長(zhǎng)，可以看到，從2017年末至2022年末，在五年的時(shí)間里，成都銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展可謂連攀高峰，“成長(zhǎng)性、盈利性、安全性”呈領(lǐng)先之勢(shì)——

總資產(chǎn)、存款、貸款五年累計(jì)增長(zhǎng)112%、109%、227%，年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為16%、16%、27%；

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、凈利潤(rùn)五年累計(jì)增長(zhǎng)152%、157%，年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為20%、21%；

不良貸款率五年累計(jì)下降0.91個(gè)百分點(diǎn)、年均下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率五年累計(jì)增長(zhǎng)300個(gè)百分點(diǎn)、年均增長(zhǎng)60個(gè)百分點(diǎn)。

縱使放在42家A股上市銀行中，成都銀行也難掩“三好生”的光芒。

對(duì)比來(lái)看，在42家A股上市銀行中，成都銀行2022年的各主要指標(biāo)均排名領(lǐng)先。例如，總資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款增速位居第一；營(yíng)業(yè)收入增速位居第二；凈利潤(rùn)增速位居第四；凈資產(chǎn)收益率位居第一、不良貸款率處于第一梯隊(duì)……

再放眼全國(guó)120多家城商行，隨著發(fā)展轉(zhuǎn)型全面起勢(shì)，成都銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在2021年已躋身全國(guó)城商行前十強(qiáng)，綜合實(shí)力位居西部城商行第1位。在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2022年“陀螺”評(píng)價(jià)中，成都銀行也是西部地區(qū)唯一一家進(jìn)入前10強(qiáng)的城商行。近期，英國(guó)《銀行家》雜志公布了2023年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單，成都銀行位列第181位，較2022年上升19位，連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)每年兩位數(shù)“躍升”。

不禁要問(wèn)，這匹從西部腹地沖出的銀行業(yè)“黑馬”，為何能一騎絕塵？

能級(jí)躍升：“掘金”第四增長(zhǎng)極，區(qū)域影響力持續(xù)增強(qiáng)

就機(jī)構(gòu)級(jí)別而言，在全國(guó)前十強(qiáng)城商行中，省級(jí)及直轄市的城商行共有6家，成都銀行是其中為數(shù)不多的市級(jí)城商行，成長(zhǎng)壯大主要依靠?jī)?nèi)生。從經(jīng)營(yíng)區(qū)域看，成都銀行僅布局了川陜渝三地，是城商行前十強(qiáng)中跨省機(jī)構(gòu)數(shù)量最少的銀行，這也使得其必須深挖本土潛能，打造強(qiáng)大的規(guī)模和盈利競(jìng)爭(zhēng)力，方能脫穎而出。

自2020年成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈上升為國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，成都銀行緊抓戰(zhàn)略機(jī)遇，深耕本土、放眼西部，不斷壯大自身實(shí)力，擴(kuò)大品牌優(yōu)勢(shì)，與城市發(fā)展同頻共振，深度參與西部金融中心建設(shè)，成為助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和西部金融中心建設(shè)的主力軍。

從經(jīng)營(yíng)區(qū)域看，成都銀行以成都為中心，跨區(qū)設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)，完成川渝陜“一體兩翼”區(qū)域布局，合計(jì)覆蓋14座城市，幾乎包括成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈中的所有核心城市和區(qū)域中心城市，為進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

確立先發(fā)優(yōu)勢(shì)后，該行高站位融入?yún)^(qū)域發(fā)展，主動(dòng)對(duì)接“一帶一路”建設(shè)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、新一輪西部大開(kāi)發(fā)等國(guó)家重大戰(zhàn)略，深度融入成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、成都都市圈建設(shè)、公園城市示范區(qū)建設(shè)，市場(chǎng)占有率不斷提高，影響力不斷擴(kuò)大，于2021年歷史首次實(shí)現(xiàn)了全省和全市存貸款新增排名“雙第一”，綜合實(shí)力位居西部城商行前列。

2022年，成都銀行繼續(xù)發(fā)揮作為區(qū)域頭部城商行的示范效應(yīng)，創(chuàng)新推出專(zhuān)屬金融方案和特色金融產(chǎn)品，為省市重大基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)提供信貸支持超2000億元，在棚改建設(shè)、城市有機(jī)更新等一系列戰(zhàn)略方向上均實(shí)現(xiàn)成都地區(qū)首單首投，吸引和撬動(dòng)了更多同業(yè)資源投入城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”過(guò)程中，瞄準(zhǔn)“優(yōu)勢(shì)賽道、基礎(chǔ)賽道、未來(lái)賽道”企業(yè)培育，基本實(shí)現(xiàn)全市20大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)信貸全覆蓋，為2300多戶(hù)鏈上企業(yè)提供信貸支持，累計(jì)為5萬(wàn)余戶(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供資金支撐近2000億元。

從零售負(fù)債業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，成都銀行也形成了獨(dú)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，2022年不但對(duì)公存貸款增量蟬聯(lián)成都市金融機(jī)構(gòu)“雙第一”、對(duì)公存款增量位列四川省首位，而且成為成都地區(qū)居民信賴(lài)的首選主賬戶(hù)銀行，本埠儲(chǔ)蓄存款增量首度位居成都地區(qū)第一，全年存款和貸款增量在全省排名前三、全市排名蟬聯(lián)第一，市場(chǎng)輻射力、滲透力、影響力持續(xù)增強(qiáng)。

經(jīng)營(yíng)成效的顯現(xiàn)、核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)建，令成都銀行受到資本市場(chǎng)的關(guān)注和肯定。近年來(lái)，證券分析師、外資投資與交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等對(duì)成都銀行的市場(chǎng)評(píng)級(jí)均長(zhǎng)期處于上市公司優(yōu)良檔位，許多分析師團(tuán)隊(duì)也紛紛給出“增持”或“買(mǎi)入”建議。

2022年，成都銀行全年股價(jià)漲幅達(dá)到32.53%，在A股上市銀行中排名前列；2023年8月17日最新收盤(pán)價(jià)為13.62元/股，股價(jià)在42家上市銀行中排名第四。

戰(zhàn)略引領(lǐng)：特色經(jīng)營(yíng)繪就轉(zhuǎn)型范本，打造成渝金融新名片

作為成都市唯一一家整體上市、唯一一家引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的市屬?lài)?guó)企，成都銀行近年來(lái)始終秉持“簡(jiǎn)單、有效、差異化”的經(jīng)營(yíng)理念，充分運(yùn)用“刺刀理論”與“長(zhǎng)板理論”，在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域打造出獨(dú)具標(biāo)識(shí)度及業(yè)界影響力的比較優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的發(fā)展路徑。

2018年上市后，成都銀行順著國(guó)資國(guó)企改革這一主線(xiàn)，錨定行業(yè)標(biāo)桿，將“上市提能、區(qū)域發(fā)展、綜合經(jīng)營(yíng)”作為高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)驅(qū)引擎，用三年戰(zhàn)略規(guī)劃重塑生產(chǎn)關(guān)系、提升服務(wù)質(zhì)效、奠定發(fā)展根基，并于2022年以新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃全面打響“規(guī)模邁入萬(wàn)億級(jí)、管理進(jìn)入一梯隊(duì)”三年沖鋒戰(zhàn)。

2019年，成都銀行確立“建設(shè)成為一家協(xié)調(diào)發(fā)展、求實(shí)轉(zhuǎn)型、富有特色、價(jià)值領(lǐng)先的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，提出“數(shù)字化、精細(xì)化、大零售”轉(zhuǎn)型方向。為了打造未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略制高點(diǎn)，積極推進(jìn)組織架構(gòu)創(chuàng)新，設(shè)立科技支行、文創(chuàng)支行、綠色金融支行、新經(jīng)濟(jì)支行等特色金融專(zhuān)營(yíng)支行，推廣“專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)+專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)+專(zhuān)項(xiàng)授信”服務(wù)模式，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈“核心企業(yè)+重點(diǎn)配套企業(yè)”一體化金融服務(wù)。

例如，在推進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展方面，成都銀行聚焦空間、產(chǎn)業(yè)、交通、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，近三年累計(jì)為綠色低碳產(chǎn)業(yè)投放貸款超400億元，綠色信貸復(fù)合增長(zhǎng)率91.6%，2022年末綠色貸款余額263.10億元，在四川省銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)中排名第一，并成為碳減排支持工具試點(diǎn)發(fā)放對(duì)象。

此外，在科創(chuàng)領(lǐng)域，成都銀行也在不斷擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋，2022年末省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額和增量在全省金融機(jī)構(gòu)中排名“雙第一”，以“天府科創(chuàng)貸”“科創(chuàng)貸”為代表的6款科技金融專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品累計(jì)為2000余戶(hù)科技企業(yè)提供165億元信貸支持。今年，成都銀行現(xiàn)身第一批四川省科技金融創(chuàng)新基地名單，成為首家入選銀行機(jī)構(gòu)。

值得關(guān)注的是，近年來(lái)，成都銀行還緊密?chē)@“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型目標(biāo)，加大人工智能、大數(shù)據(jù)管理、云計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等高端和專(zhuān)業(yè)人才的培育和引進(jìn)力度，加快推進(jìn)新數(shù)據(jù)中心建設(shè)項(xiàng)目群、大數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目群以及網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，探索實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域的內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，為實(shí)現(xiàn)“金融+科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略布局提供創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能保障。

如今，進(jìn)入“萬(wàn)億”時(shí)代，綜合實(shí)力和發(fā)展水平躍上新臺(tái)階的成都銀行接下來(lái)又將如何乘勢(shì)而上？

“資產(chǎn)規(guī)模跨越萬(wàn)億，為我們下一步開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展新征程開(kāi)辟出更大空間，也注入了更強(qiáng)的動(dòng)能。”成都銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將高質(zhì)量推動(dòng)新一輪三年戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)一步發(fā)揮本土法人銀行的“示范引領(lǐng)”和“資源聚合”作用，充分發(fā)揮特色金融專(zhuān)業(yè)品牌效應(yīng)，重點(diǎn)支持全市高質(zhì)量產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈能級(jí)的全國(guó)金融新名片，為西部金融中心建設(shè)作出更大貢獻(xiàn)。 文/金浩