成都銀行高質(zhì)量發(fā)展再進(jìn)階：2022年實(shí)體業(yè)務(wù)成為重要?jiǎng)恿υ?，加快?gòu)建“第二增長(zhǎng)曲線”

資產(chǎn)總額、吸收存款、發(fā)放貸款分別突破9100億元、6500億元、4800億元，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)；營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別突破200億元、100億元大關(guān)，雙雙邁上歷史新臺(tái)階；不良貸款率降至0.78%，實(shí)現(xiàn)七年連降……近期，成都銀行再次以一份穩(wěn)健優(yōu)異的年度業(yè)績(jī)報(bào)告彰顯了行業(yè)“績(jī)優(yōu)生”的身份。

同時(shí)，成都銀行發(fā)布的2023年一季報(bào)顯示，今年第一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.05億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)25.27億元，分別同比增長(zhǎng)9.71%、17.50%。截至今年3月末，總資產(chǎn)增至9851.45億元，較年初增長(zhǎng)7.36%，離“萬億級(jí)”目標(biāo)僅有一步之遙。

年報(bào)顯示，2022年，這家西部最大的城商行積極融入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵環(huán)節(jié)，逐步成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要伙伴銀行，全行實(shí)體業(yè)務(wù)在對(duì)公業(yè)務(wù)存貸款新增中的貢獻(xiàn)占比均超過50%，其中科技金融業(yè)務(wù)余額、增量位列全省金融機(jī)構(gòu)“雙第一”。在“規(guī)模萬億級(jí)、管理一梯隊(duì)”的發(fā)展目標(biāo)下，正努力培育形成一批具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的特色業(yè)務(wù)品牌群落，不斷加快中長(zhǎng)期發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)化，構(gòu)建特質(zhì)更加鮮明顯著的“成都銀行第二增長(zhǎng)曲線”。

5月11日，在成都銀行2022年度暨2023年第一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，成都銀行黨委副書記、董事、行長(zhǎng)王濤介紹，與東部城商行相比，成都銀行的競(jìng)爭(zhēng)力主要來源于較強(qiáng)的本埠市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、較強(qiáng)的盈利能力以及較好的資產(chǎn)質(zhì)量。他表示，隨著成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)縱深推進(jìn)，該行依托于地方經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁脈動(dòng)，在最適合自己的方向上堅(jiān)持堅(jiān)守，聚焦產(chǎn)品、服務(wù)和管理，不斷筑牢可持續(xù)發(fā)展能力。

攀登！總資產(chǎn)突破9100億元 ROE再創(chuàng)新高

連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模千億級(jí)增長(zhǎng)、營(yíng)收凈利雙雙呈現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)、凈資產(chǎn)收益率再升1.88個(gè)百分點(diǎn)……過去一年，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，成都銀行發(fā)展動(dòng)能不減，營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別突破200億元、100億元大關(guān)，期末總資產(chǎn)突破9100億元，邁上歷史新臺(tái)階。

財(cái)報(bào)顯示，2022年，成都銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)攀升、營(yíng)運(yùn)效率穩(wěn)中向好，全年完成營(yíng)業(yè)收入202.41億元，同比增長(zhǎng)23.51億元，增幅13.14%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)100.42億元，同比增長(zhǎng)22.12億元，增幅28.24%。

從凈資產(chǎn)收益率這一反映公司盈利能力及經(jīng)營(yíng)管理水平的核心指標(biāo)看，成都銀行的表現(xiàn)依然十分亮眼。

2020年及2021年，成都銀行分別憑借15.94%、17.60%的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率，領(lǐng)跑A股上市銀行。2022年，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率再升1.88個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到19.48%，創(chuàng)下歷史新高，在A股上市銀行中繼續(xù)保持第一。

除了業(yè)績(jī)，節(jié)節(jié)向上的還有投資回報(bào)。繼2018年1.30元/股、2019年1.54元/股、2020年1.67元/股、2021年2.09元/股之后，2022年成都銀行基本每股收益升至2.69元，同比增長(zhǎng)0.60元，增幅超30%，為近五年之最。

按照2022年度利潤(rùn)分配方案，成都銀行擬每10股派現(xiàn)7.84元（含稅），擬分派普通股現(xiàn)金股利合計(jì)29.288億元，占?xì)w屬于公司普通股股東凈利潤(rùn)的30.03%，繼續(xù)保持30%以上的分紅率。

躍升！保持千億級(jí)增長(zhǎng) 對(duì)公貸款增幅超30%

在新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃期，成都銀行提出了實(shí)現(xiàn)規(guī)模萬億級(jí)的戰(zhàn)略目標(biāo)。2022年對(duì)于該行躋身“萬億”城商行，可謂關(guān)鍵一步。

2022年，成都銀行依托區(qū)域發(fā)展的良好外部環(huán)境，充分發(fā)揮本土法人銀行“小快靈”機(jī)制優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)躍升，年末總資產(chǎn)突破9000億元，達(dá)到9176.50億元，較上年末增長(zhǎng)1493.04億元，增幅達(dá)到19.43%，跑出近五年來最強(qiáng)成長(zhǎng)速度。

進(jìn)一步觀察，其存款、貸款在過去一年實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。截至2022年末，存款總額6546.52億元，較上年末增長(zhǎng)1105.10億元，增幅為20.31%；貸款總額4878.27億元，較上年末增長(zhǎng)982.00億元，增幅為25.20%。全行對(duì)公存貸款增量蟬聯(lián)成都市金融機(jī)構(gòu)“雙第一”。

從存款看，成都銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健，存款占總負(fù)債的比例為76.46%，核心負(fù)債依存度依然十分堅(jiān)實(shí)，且無論是對(duì)公存款還是儲(chǔ)蓄存款，均展現(xiàn)出極強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。截至2022年末，對(duì)公存款總額3502.75億元，同比增加357.86億元，全年增量位居四川省首位；儲(chǔ)蓄存款總額2737.44億元，同比增加637.52億元，成都本埠儲(chǔ)蓄存款增量首度位居成都地區(qū)第一。

從貸款看，成都銀行緊抓成都建設(shè)踐行新發(fā)展理念的公園城市示范區(qū)、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、成都都市圈發(fā)展規(guī)劃、成都產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈等重大發(fā)展機(jī)遇，在城市更新、綠色環(huán)保、建圈強(qiáng)鏈等重要領(lǐng)域加大金融支持力度，持續(xù)做強(qiáng)做優(yōu)小微金融服務(wù)，持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放力度。截至2022年末，全行對(duì)公貸款3795.87億元，同比增加892.62億元，增幅達(dá)30.75%；普惠小微貸款同比增長(zhǎng)54.24%，高于各項(xiàng)貸款增速，普惠小微客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)46%；省內(nèi)涉農(nóng)貸款余額增速達(dá)16.87%，高于全省貸款增速。

優(yōu)化！不良率連降7年 安全邊際達(dá)到歷史最優(yōu)

成都銀行年報(bào)顯示，2022年是該行的“企業(yè)文化建設(shè)年”，創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)、工匠、家園成為其“四大企業(yè)文化”。

之所以將“風(fēng)險(xiǎn)”作為企業(yè)文化之一，是因?yàn)樵诔啥笺y行管理層看來，持續(xù)優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量，已成為支撐全行可持續(xù)發(fā)展的核心保障與關(guān)鍵動(dòng)能。2022年，該行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制相匹配，管控措施穩(wěn)健高效，整體風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、規(guī)范化、數(shù)字化水平全面提升，不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，達(dá)到行業(yè)標(biāo)桿水平。

具體來看，在貸款規(guī)模顯著增長(zhǎng)的背景下，成都銀行2022年末不良貸款總額37.77億元，較上年末減少0.29億元，不良貸款率0.78%，較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，成功實(shí)現(xiàn)7年連降。關(guān)注類貸款較上年末減少1.34億元，關(guān)注貸款比例為0.46%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。無論是資產(chǎn)質(zhì)量還是安全邊際，均達(dá)到歷史最優(yōu)。

同時(shí)，該行建立了覆蓋各類別實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，2022年末流動(dòng)性比例81.44%，同比增長(zhǎng)13.76個(gè)百分點(diǎn)，流動(dòng)性持續(xù)充裕，撥備覆蓋率亦處于行業(yè)先進(jìn)水平。

王濤在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，當(dāng)前，成都銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍然處于行業(yè)一梯隊(duì)，指標(biāo)位列A股上市城商行較優(yōu)水平，新生成不良極少，連續(xù)2年接近于零。

穩(wěn)健高效的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保了成都銀行專注業(yè)務(wù)拓展和金融服務(wù)，為可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

提能！做強(qiáng)“三大護(hù)城河” 科技從支撐轉(zhuǎn)向賦能

成都銀行高速成長(zhǎng)的動(dòng)能，很大程度上來自于2018年上市后啟動(dòng)的“數(shù)字化、精細(xì)化、大零售”三大轉(zhuǎn)型。從戰(zhàn)略推進(jìn)來看，新一輪的戰(zhàn)略啟動(dòng)，正在成為推動(dòng)該行進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”。

2022年，成都銀行完成2022~2024年新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，錨定“規(guī)模萬億級(jí)、管理一梯隊(duì)”戰(zhàn)略目標(biāo)，明確提出將按照“鞏固既有優(yōu)勢(shì)、形成新優(yōu)勢(shì)”的總體思路，接續(xù)打造具有廣闊發(fā)展空間的新勢(shì)能，進(jìn)一步鍛造可持續(xù)發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一方面，立足政金業(yè)務(wù)“首站首選銀行”品牌深化、實(shí)體攻堅(jiān)“雙兩千億”目標(biāo)達(dá)成、儲(chǔ)蓄存款貢獻(xiàn)提升，打造“四川轄內(nèi)居民最信賴的首選主賬戶銀行”“區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳伙伴銀行”“區(qū)域內(nèi)政府治理體系的首站首選銀行”三大品牌，不斷做強(qiáng)政務(wù)金融業(yè)務(wù)、實(shí)體企業(yè)業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)“三大護(hù)城河”。

另一方面，在實(shí)體業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、消費(fèi)貸款、金融市場(chǎng)、異地分行加大投入，將實(shí)體客群行業(yè)分析及風(fēng)控體系搭建、特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)顧問服務(wù)品牌打造、“消貸超市”特色品牌升級(jí)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收益貢獻(xiàn)擴(kuò)大、異地分行貢獻(xiàn)能力提升作為“五大提能方向”，接續(xù)打造一批支撐全行可持續(xù)發(fā)展的“新護(hù)城河”。

從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)看，成都銀行新一輪戰(zhàn)略已在起勢(shì)見效。例如，2022年，該行為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域內(nèi)企業(yè)投放信貸超1700億元，累計(jì)為全市城市更新項(xiàng)目提供授信超380元、累計(jì)投放超150億元。全行實(shí)體業(yè)務(wù)在對(duì)公業(yè)務(wù)存貸款新增中的貢獻(xiàn)占比均超過50%，其中科技金融業(yè)務(wù)余額、增量位列全省金融機(jī)構(gòu)“雙第一”。

隨著金融科技與零售業(yè)務(wù)深度融合，成都銀行已成為成都地區(qū)居民信賴的首選主賬戶銀行，零售負(fù)債業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度也在持續(xù)提升。2022年，零售儲(chǔ)蓄年新增總額達(dá)到2018年首次提出“大零售”轉(zhuǎn)型時(shí)的4倍，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力保持領(lǐng)先。針對(duì)異地分行，該行制定了專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，2022年對(duì)川南地區(qū)、川東北經(jīng)濟(jì)區(qū)以及省內(nèi)其他地區(qū)提供信貸支持超214億元，信貸余額接近650億元。

同時(shí)，成都銀行還在積極推動(dòng)金融科技由業(yè)務(wù)支撐向科技賦能轉(zhuǎn)型，2022年共實(shí)施IT建設(shè)項(xiàng)目14個(gè)，已完成并上線運(yùn)行項(xiàng)目5個(gè)。運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目群、全面風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目群、數(shù)據(jù)中臺(tái)、同城雙活數(shù)據(jù)中心升級(jí)和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)改造項(xiàng)目等重大IT項(xiàng)目，以及新管理駕駛艙、場(chǎng)景化金融服務(wù)平臺(tái)、綠色金融系統(tǒng)建設(shè)及零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等重點(diǎn)開發(fā)事項(xiàng)，大幅提升了數(shù)據(jù)應(yīng)用的時(shí)效性及便捷性，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)了技術(shù)底座，提供了科技支撐。2022年年末，全行電子渠道交易分流率達(dá)到新高94.61%，個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)增幅超過36%。

跨入萬億級(jí)行列，不僅僅是資產(chǎn)規(guī)模的躍升，更意味著發(fā)展水平和綜合實(shí)力躍上新的臺(tái)階。對(duì)于2023年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，成都銀行在年報(bào)中表示，該行將全力打造公司業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)做優(yōu)做強(qiáng)小微金融服務(wù)，縱深推進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新跨越，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，堅(jiān)持精細(xì)管理和保障支撐并重，不斷筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防線，進(jìn)一步厚植發(fā)展根基。 文/金浩