存款“不翼而飛”，開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào)！美國(guó)第四大銀行再陷丑聞

每經(jīng)記者 李孟林    每經(jīng)編輯 蘭素英    

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)-VCG211316808072

達(dá)拉斯居民Amber Matherly本來(lái)準(zhǔn)備在上周四（8月3日）搬入新租的公寓。她在頭一天晚上將一張支票存入自己的富國(guó)銀行賬戶中，第二天醒來(lái)卻發(fā)現(xiàn)不僅錢(qián)沒(méi)有到賬，賬戶還被透支了幾百美元。

“我完全慌了，”2009年就在富國(guó)銀行開(kāi)戶的Matherly對(duì)NBC表示,“之前從來(lái)沒(méi)有過(guò)這類問(wèn)題，所以我很震驚。”最后Matherly只能從朋友那兒借了500美元才拿到了新公寓的鑰匙。

富國(guó)銀行是美國(guó)第四大銀行，號(hào)稱為每三個(gè)美國(guó)家庭里就有一家是富國(guó)的客戶。富國(guó)銀行表示，這些賬戶異常是“技術(shù)問(wèn)題”造成的。而不得不提的是，這已經(jīng)是該行年內(nèi)第二次出現(xiàn)所謂的“技術(shù)故障”。不僅如此，還有超過(guò)40人發(fā)現(xiàn)富國(guó)銀行用自己的身份開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào)，并有不少的資金流動(dòng)。 

存款莫名“消失了”！這還不是第一次

在美國(guó)，與Matherly有著類似經(jīng)歷的還有多名其他用戶。多名美國(guó)民眾在社交媒體上表示，他們富國(guó)銀行賬戶里的存款不翼而飛。

阿拉斯加的Jeani Cortez是一名單身的殘障人士，她表示自己用來(lái)支付本月房租和電氣網(wǎng)費(fèi)的錢(qián)也不見(jiàn)了。富國(guó)銀行告訴她要等三到五個(gè)工作日才能拿回自己的存款。

“（沒(méi)有那筆存款）我沒(méi)有足夠的錢(qián)支付這些賬單。沒(méi)有這筆錢(qián)我簡(jiǎn)直活不下去了，”她在一封電郵中表示。

富國(guó)銀行8月5日表示，這些賬戶異常是“技術(shù)問(wèn)題”造成的，并已經(jīng)處理完畢。不過(guò)該行并沒(méi)有指明具體是什么技術(shù)問(wèn)題，也沒(méi)有說(shuō)明有多少客戶受到影響，只說(shuō)數(shù)量有限。

這是富國(guó)銀行今年來(lái)第二次出現(xiàn)導(dǎo)致存款消失的技術(shù)問(wèn)題。得克薩斯州居民Brent Morrison就在2023年3月遭遇過(guò)一次故障，這次又趕上了。他兩周前剛被裁員，所以這次存款消失讓他特別緊張。最終約2000美元的存款重新出現(xiàn)在賬戶里，經(jīng)歷過(guò)兩次“存款消失”的他已經(jīng)決定換到一家本地銀行。

“他們失去了一個(gè)客戶，這是沒(méi)辦法的事情，”Morrison表示，“繼續(xù)留在富國(guó)銀行已經(jīng)說(shuō)不通了。‘銀行’和‘信心’這兩個(gè)詞不應(yīng)該打上問(wèn)號(hào)。”

合成身份信息開(kāi)設(shè)虛假賬號(hào)

頻發(fā)的技術(shù)故障并非富國(guó)銀行最嚴(yán)重的業(yè)務(wù)問(wèn)題。據(jù)NBC近日?qǐng)?bào)道，有超過(guò)40人稱富國(guó)銀行在他們不知情的情況下用他們的名字開(kāi)設(shè)了賬戶。

阿肯色州的法務(wù)會(huì)計(jì)Jay Patterson在2022年6月發(fā)現(xiàn)，從來(lái)沒(méi)在富國(guó)銀行開(kāi)過(guò)戶的他居然在該行有一張銀行卡，里面還存了12美元。他立即致電富國(guó)銀行要求關(guān)閉這個(gè)賬戶，并開(kāi)始對(duì)這件事情進(jìn)行調(diào)查。

“關(guān)于這個(gè)賬號(hào)的任何信息，富國(guó)銀行都不告訴我——什么時(shí)候開(kāi)的，誰(shuí)開(kāi)的，進(jìn)出的資金是什么性質(zhì)。” Patterson表示。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從Patterson發(fā)現(xiàn)該賬戶的時(shí)間算起，已經(jīng)有超過(guò)40人向消費(fèi)者金融保護(hù)局提交了類似的投訴。

“過(guò)去四個(gè)月里，我已經(jīng)多次給富國(guó)銀行打電話，要求他們關(guān)閉這個(gè)賬號(hào)，并且提供這個(gè)賬戶是在什么情況下開(kāi)戶的相關(guān)信息。一名富國(guó)銀行的代表直接告訴我，如果我要從富國(guó)銀行獲取任何信息，應(yīng)該聘請(qǐng)一名律師！”一名科羅拉多州的客戶在投訴中寫(xiě)道。

Patterson的賬戶是用所謂的“合成身份欺詐”設(shè)立的，也就是說(shuō)他的名字、地址和社保賬號(hào)是真實(shí)的，但是出生日期、電子郵件地址和駕照則是錯(cuò)誤的。專家表示，此類錯(cuò)誤信息在銀行開(kāi)戶時(shí)就不應(yīng)該過(guò)關(guān)。

Patterson在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了一家名叫“早期警報(bào)服務(wù)”（Early Warning Services LLC）的公司。這家名不見(jiàn)經(jīng)傳的公司由美國(guó)七家大銀行共同擁有，其名下的Zelle Network支付系統(tǒng)會(huì)收集大量的客戶金融數(shù)據(jù)，在銀行開(kāi)設(shè)新賬戶時(shí)為其提供身份認(rèn)證服務(wù)。

Patterson從該公司獲取的報(bào)告顯示，其名下的虛假賬戶2022年3月開(kāi)戶，流水約5000美元，還有1.5萬(wàn)美元的支付行為因?yàn)橛囝~不足而被退回。在美國(guó)，這種余額不足的支付行為會(huì)影響用戶的信用。目前，Patterson正在推動(dòng)一場(chǎng)集體訴訟。

富國(guó)銀行近年來(lái)可謂丑聞纏身。

2016年，富國(guó)銀行被曝在未經(jīng)客戶授權(quán)的情況下開(kāi)設(shè)了150萬(wàn)個(gè)銀行賬戶、56.5萬(wàn)張信用卡，用以實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)額目標(biāo)。

2020年，富國(guó)銀行以30億美元的代價(jià)與美國(guó)證券交易委員會(huì)達(dá)成和解，CEO John Stumpf下臺(tái)。

2022年年底，富國(guó)銀行又因?yàn)楣芾聿簧疲Ц?7億美元與消費(fèi)者金融保護(hù)局達(dá)成和解并賠償客戶。據(jù)悉，這次丑聞涉及1600萬(wàn)個(gè)賬戶，不端行為的指控包括非法沒(méi)收軍方人員的車輛，收取車主并不需要的保險(xiǎn)的費(fèi)用，在疫情期間未經(jīng)借貸者同意便暫停了房貸支付等等。丑聞之下，美聯(lián)儲(chǔ)罕見(jiàn)地對(duì)富國(guó)銀行的資產(chǎn)規(guī)模設(shè)置了上限。

由于私開(kāi)賬戶和管理不善，富國(guó)銀行近年來(lái)已經(jīng)支付了總額高達(dá)67億美元的和解和賠償費(fèi)用。但天價(jià)罰單似乎并未讓這家銀行吸取到足夠的教訓(xùn)。

另外值得一提的是，富國(guó)銀行曾是股神巴菲特的最愛(ài)，早在1989年起就一直持有，曾是富國(guó)銀行的最大股東，持股市值一度高達(dá)320億美元。然而到2016年，富國(guó)銀行丑聞爆發(fā)，巴菲特便開(kāi)啟減持之路。2022年第一季度，巴菲特徹底清倉(cāng)富國(guó)銀行。