多家中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

近日，記者注意到多家中小銀行跟進(jìn)存款利率下調(diào)。

7月17日，桐廬恒豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自即日起調(diào)整人民幣存款利率。調(diào)整后，活期存款利率為0.25%，1年期、3年期、5年期的定期存款利率分別為2.05%、3.05%、3.05%。據(jù)工作人員介紹，這是今年該行第二次降息。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，自7月份以來(lái)，除了桐廬恒豐村鎮(zhèn)銀行外，還有包括中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行發(fā)布公告調(diào)整存款利率。

記者了解到，若此前存款未到期，則仍按照當(dāng)時(shí)約定的利率，若存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則會(huì)按照新利率進(jìn)行計(jì)息。

“每家商業(yè)銀行都會(huì)根據(jù)自身情況相對(duì)調(diào)整一下（存款利率），我們銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行算比較高的了，目前可能四大行更低一些。”一家村鎮(zhèn)銀行工作人員對(duì)記者表示。

多家中小銀行調(diào)整存款利率

7月16日，新疆塔城農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布公告，表示為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，自7月15日起，將部分存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整，包括單位活期存款、整存整取以及通知存款等。

其中，單位活期存款利率由0.25%調(diào)整為0.20%；整存整取三個(gè)月由1.485%調(diào)整為1.35%，六個(gè)月由1.755%調(diào)整為1.75%，一年由2.10%調(diào)整為1.95%，二年由2.50%調(diào)整為2.25%，三年由3.20%調(diào)整為2.90%，五年由3.00%調(diào)整為2.80%。一天通知存款由0.80%調(diào)整為0.50%，七天通知存款由1.55%調(diào)整為1.20%;零存整取三年由1.56%調(diào)整為1.50%，五年由1.80%調(diào)整為1.56%，其他期限利率保持不變。

7月17日，桐廬恒豐村鎮(zhèn)銀行也發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告，目前該行活期存款利率0.25%，整存整取三個(gè)月利率1.60%，一年2.05%，兩年2.45%，三年3.05%，五年3.05%。據(jù)工作人員介紹，這已經(jīng)是該行今年第二次降息。

記者注意到桐廬恒豐村鎮(zhèn)銀行6月份的人民幣存款利率，活期存款為0.35%，整存整取三個(gè)月利率1.6%，一年2.05%，兩年2.65%，三年3.3%，五年3.3%。

此外，河南的中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行、廣東的興寧珠江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行，也均于本月發(fā)布公告調(diào)整存款利率。

整體來(lái)看，多家銀行本次主要下調(diào)了活期存款利率以及兩年期、三年期及五年期整存整取利率，中長(zhǎng)期定期存款的利率下調(diào)幅度更大。但農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的存款利率仍高于國(guó)有大行、股份行的利率。

“每家商業(yè)銀行都會(huì)根據(jù)自身情況相對(duì)調(diào)整一下（存款利率），我們銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行算比較高的了，四大行可能更低一些。”一家村鎮(zhèn)銀行工作人員對(duì)記者表示。

此外，記者了解到，若儲(chǔ)戶(hù)此前的存款未到期，則仍按照當(dāng)時(shí)約定的利率，若存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則會(huì)按照新利率進(jìn)行計(jì)息。

存款利率市場(chǎng)化程度進(jìn)一步提高

自去年9月份以來(lái)，多家銀行陸續(xù)對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。今年6月份，六大行再次下調(diào)了存款掛牌利率。

“6月份銀行調(diào)降存款利率后，同步調(diào)降了1年和5年期LPR，基本耗盡了存款利率調(diào)降帶來(lái)的成本下降，目前銀行凈息差壓力并未得到有效緩解。”國(guó)海固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)認(rèn)為，下半年銀行存款利率仍有繼續(xù)調(diào)降的必要和可能。

對(duì)于近期多家銀行再次下調(diào)存款利率，7月14日中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在新聞發(fā)布會(huì)上表示，2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。

在這一機(jī)制的引導(dǎo)下，2022年9月至2023年4月，銀行進(jìn)行了第一輪自主調(diào)整存款利率。近幾個(gè)月來(lái)，人民幣存款增加較快，市場(chǎng)利率繼續(xù)降低，而存款定期化、長(zhǎng)期化推高銀行負(fù)債成本，銀行凈利差已收窄至1.7%附近。

在這種背景下，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化和利率走勢(shì)，綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況，再次主動(dòng)下調(diào)部分期限存款利率，這反映出存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制在持續(xù)發(fā)揮作用，也表明存款利率市場(chǎng)化程度在進(jìn)一步提高。

鄒瀾指出，此次銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率后，存款利率繼續(xù)有所降低。2023年6月，活期存款加權(quán)平均利率為0.23%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，定期存款加權(quán)平均利率為2.22%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，這有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，為降低企業(yè)貸款利率創(chuàng)造有利條件，并增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。同時(shí)，在利率自律機(jī)制協(xié)調(diào)下，各類(lèi)型銀行有序調(diào)整存款利率，銀行存款仍然保持增長(zhǎng)，分布也保持基本穩(wěn)定，有效地維護(hù)了良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序。

鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)柜臺(tái)銷(xiāo)售交易國(guó)債和地方政府債券，并為客戶(hù)出售長(zhǎng)期債券提供雙邊報(bào)價(jià)，方便客戶(hù)隨時(shí)出售變現(xiàn)，增加更多兼顧安全性、收益性和流動(dòng)性的金融產(chǎn)品選擇。

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